Kako si privoščiti hipoteko, ko obrestne mere in cene stanovanj rastejo

Nobena skrivnost ni, da je to težak trg za bodoče kupce stanovanj.

Oktobra so morali ameriški kupci zaslužiti 107,281 dolarjev, da so si lahko privoščili povprečno mesečno plačilo hipoteke v višini 2,682 dolarjev za "tipično stanovanje", Redfin poročali ta teden. 

To je 45.6 % več od letnega dohodka v višini 73,668 $, ki je bil potreben za kritje povprečnega plačila hipoteke pred 12 meseci, ugotavlja poročilo.

Glavni razlog so naraščajoče hipotekarne obrestne mere, je dejala Melissa Cohn, regionalna podpredsednica pri William Raveis Mortgage. "Bistvo je, da so se hipotekarne obrestne mere od začetka leta več kot podvojile," je dejala.

Več iz osebnih financ:
4 nasveti za povečanje učinka vaših dobrodelnih donacij
Taylor Swift javna prodaja vstopnic preklicana: Kako kupiti na sekundarnem trgu
60 % Američanov živi od plače do plače pred vrhuncem nakupovalne sezone

Kljub ta teden so poročali o močnem padcupovprečna obrestna mera za 30-letno hipoteko s fiksno obrestno mero v višini 647,200 $ ali manj se je gibala pod 7 % v primerjavi z manj kot 3.50 % v začetku januarja.

In medtem ko domače vrednote so se omehčale na nekaterih trgih je povprečna prodajna cena višja kot pred enim letom.

"Cene stanovanj so se močno zvišale, hipotekarne obrestne mere so se več kot podvojile in to je preprosto neverjetna dostopnost," je dejal Keith Gumbinger, podpredsednik hipotekarnega spletnega mesta. MSM.

Višji življenjski stroški medtem še vedno gredo v ameriški proračun, z letna inflacija 7.7-odstotna v oktobru.

Medtem ko se trenutni pogoji za kupce morda zdijo mračni, strokovnjaki pravijo, da obstaja nekaj načinov, kako zmanjšati mesečno plačilo hipoteke.

Na primer, višjo akontacijo pomeni manjšo hipoteko in nižja mesečna plačila, je pojasnil Gumbinger. "Več navzdol v takšnem okolju lahko zagotovo igra vlogo pri nadzoru vaših hipotekarnih stroškov," je dejal.

Druga možnost je hipoteka s prilagodljivo obrestno mero, ali ARM, ki ponuja nižjo začetno obrestno mero v primerjavi s hipoteko s fiksno obrestno mero. Tečaj se pozneje v vnaprej določenih intervalih prilagodi takratnemu tržnemu tečaju.

Morda bi bilo vredno razmisliti tudi o ARM, če le razumejo tveganja, je dejal Cohn.

Če nameravate ostati doma več let, obstaja tveganje, da ne boste mogli refinancirati v hipoteko s fiksno obrestno mero, preden se ARM prilagodi, je dejala. In v okolju naraščajoče stopnje se bo verjetno prilagodil višje.

Vaša upravičenost do prihodnjega refinanciranja se lahko spremeni, če se vaš dohodek zmanjša ali vrednost vašega doma. "To je večje tveganje, zlasti za tistega, ki prvič kupuje stanovanje," je dejal Cohn.

Seveda se domače vrednosti in povpraševanje razlikujejo glede na lokacijo, kar vpliva na cenovno dostopnost, je dejal Gumbinger. "Biti potrpežljiv in biti oportunističen je dobra strategija za takšne tržne razmere," je dejal.