Kako so nekatera mala podjetja preživela pandemijo Covida brez njih

Mark Shriner je potreboval pomoč. Bilo je spomladi 2020 in njegova kavarna v Lincolnu v Nebraski je bila ogrožena, saj je pandemija Covid-19 prisilila mala podjetja, kot je njegovo, da zaprejo svoja vrata.

Zato je poiskal pomoč pri programu za zaščito plač zvezne vlade, ki je bil namenjen ohranjanju malih podjetij, ko se virus širi in stranke ostajajo doma.  

Vse tri njegove prošnje so bile zavrnjene. 

"Poskusil sem vse," je dejal Shriner, ki ima v lasti The Coffee House v središču Lincolna. "Vlada mi je vsakič v bistvu rekla: 'Malo sreče, draga'."

Posojila javno-zasebnega partnerstva so bila zasnovana tako, da bi delavce obdržala na plačilni listi in ublažila gospodarski udarec pandemije. Podjetja, ki niso prejela pomoči, kot je Shriner, so morala postati kreativna, da bi obstala na površini skozi krizo, ki je spremenila poslovne modele za celotne industrije.

Program, ki se je iztekel maja lani, je dal skoraj 11.5 milijona posojil v vrednosti več kot 790 milijard dolarjev, kažejo najnovejši podatki ameriške uprave za mala podjetja, zvezne agencije, ki je jamčila za posojila javno-zasebnega partnerstva, ki so jih odobrile banke in drugi sodelujoči posojilodajalci.

SBA je povedala, da nima podatkov o tem, koliko vlog za posojila JZP je bilo zavrnjenih. Tiskovna predstavnica SBA Shannon Giles je dejala, da agencija "ne razpolaga s podrobnostmi o izplačilih posojil PPP" in prejema le določene informacije od posojilodajalcev. 

Kljub zavrnitvi posojil za javno-zasebno partnerstvo je Kavarna uspela obdržati svoja vrata odprta. CNBC se je pogovarjal tudi z lastniki treh drugih malih podjetij - trgovine z video igricami v New Jerseyju, zeliščne zadruge v Wisconsinu in zdravilišča v Koloradu -, ki so šla skozi podobno preizkušnjo.

Lastniki so lahko pomagali svojim podjetjem preživeti tako, da so se zanašali na druge programe posojil in nepovratnih sredstev, spreminjali svoje poslovne modele, našli podporo skupnosti in celo prodajali osebne stvari. Zdaj so se pripravili, saj naj bi pandemija vstopila v tretje leto in prinesla nov val primerov Covida, ki jih poganja izjemno nalezljiva različica omikrona. 

"Uspeli smo prebroditi nevihto z inovacijami in učenjem novih načinov za dosego naših strank," je dejal Shriner. »Vendar so nas podpirali tudi zaposleni, ki so ostali pri delu, in prebivalci našega mesta. Bili so velik del tega, da so nam pomagali preživeti do zdaj."

Javno-zasebno partnerstvo, ki ga je kongres prvič sprejel marca 2020 kot del zakona CARES v vrednosti 2 bilijona dolarjev, je med pandemijo ponudilo rešilno vrv mnogim malim podjetjem. Programu pa je sledila tudi polemika.

Javnost je izbruhnila v ogorčenju, potem ko je prvotno dodeljeno javno-zasebno partnerstvo 350 milijard dolarjev v manj kot dveh tednih izsušilo. Pregledi so se kopičili po razkritju, da so mnoga velika podjetja zavarovala posojila, medtem ko je na tisoče malih podjetij padlo skozi razpoke.

Shake Shack, prodajalec avtomobilov AutoNation in holding Ruth's Chris Steak House so bili med 440 javnimi podjetji, ki so jim v prvih nekaj mesecih pandemije dodelili 1.39 milijarde dolarjev posojil za javno-zasebna partnerstva, glede na podatke Komisije za vrednostne papirje in borze, ki jih je zbral FactSquared, politični in podjetje za medijske podatke. Drugi veliki subjekti, ki so prejeli posojila, so bili Los Angeles Lakers iz lige NBA.

Med pritiskom je več podjetij po poročanju FactSquareda vrnilo skupno 436 milijonov dolarjev posojil javno-zasebnega partnerstva. SBA je izdal tudi nove smernice, ki so zmanjšale verjetnost, da bo pomoč iz programa prejelo »javno podjetje z veliko tržno vrednostjo in dostopom do kapitalskih trgov«.

Nacionalna raziskava Federal Reserve o podjetjih z manj kot 500 zaposlenimi je pokazala, da 20 % podjetij, ki niso brezposelni, ni prejelo nobenega financiranja javno-zasebnega partnerstva, ki so ga iskali. Podjetja brez delodajalca, ki nimajo zaposlenih razen lastnika, po raziskavi, objavljeni avgusta, predstavljajo 81 % vseh malih podjetij v ZDA. Ugotovilo je tudi, da 4 % podjetij, ki imajo vsaj enega zaposlenega razen lastnika, ni prejelo nobenega financiranja javno-zasebnega partnerstva, ki so ga iskali. 

Tudi posojila javno-zasebnega partnerstva so bila predmet goljufij. 

Ministrstvo za pravosodje je vodilo zatiranje goljufij, povezanih s programi pomoči pri Covid-19, kot je javno-zasebno partnerstvo. Oddelek je doslej preganjal več kot 150 obtoženih v skoraj 100 kazenskih zadevah in zasegel več kot 75 milijonov dolarjev iz "prevarno pridobljenih" posojil javno-zasebnega partnerstva, je dejal v začetku tega meseca. Decembra je ameriška tajna služba sporočila, da je bilo ukradenih skoraj 100 milijard dolarjev iz različnih programov pomoči pri covidu, vključno z javno-zasebnim partnerstvom.

Zgodnje pomanjkljivosti programa so še posebej razočarale lastnike malih podjetij, kot je Ashlie Ordonez, ki po prijavi ni prejela nobene pomoči za javno-zasebno partnerstvo.

"Tako sem jezen, ko pogledam nazaj, kako me je vlada zanikala, ko nisem imel ničesar blizu teh ogromnih podjetij, ki so prejemala posojila," je dejal Ordonez, ustanovitelj in lastnik Bare Bara, ki ponuja depilacijo, trepalnice in nego obraza. v Denverju.

Podpisala je štiriletno najemno pogodbo za odprtje Bare Bare le nekaj tednov preden je Svetovna zdravstvena organizacija marca 19 razglasila širjenje Covid-2020 za pandemijo. Kriza je datum odprtja zdravilišča prestavila na maj istega leta.  

To je pomenilo, da njeno podjetje ni začelo delovati do 15. februarja 2020, kar je pogoj za izpolnjevanje pogojev za program. Ordonez je dvakrat zaprosil za posojila javno-zasebnega partnerstva, a je bil obakrat zavrnjen. Povedala je vlada "v bistvu mi je rekel, da nisem utrpel nobene izgube,« ker zdravilišče ni imelo nobenih prihodkov pred datumom upravičenosti programa. 

"Precej so mi povedali, da vem, da smo v pandemiji, zato ne bi smela odpreti podjetja," je dejala Ordonez in dodala, da je morala leta 2020 odpustiti velik del svojega osebja. "Bilo je piko na obraz, ker februarja nihče ni vedel, da bo zaprtje podjetij trajalo dlje kot dva tedna.

Heather Herdman je dvakrat zaprosila tudi za posojila javno-zasebnega partnerstva. Naletela je na težavo, podobno Ordonezovi, ker je bila njena zeliščna zadruga, Sweet Willow Wellness, »relativno nova«.

Herdman je odprla svojo trgovino De Pere v Wisconsinu novembra 2019, tri mesece pred februarskim datumom izpolnjevanja pogojev. Toda Herdmanova je dejala, da so njeni poskusi zavarovanja posojil za javno-zasebna partnerstva propadli, ker njeno podjetje ni moglo pokazati gospodarske izgube. 

"Nisem se kvalificiral za nič, ker sem lahko napisal le, da smo leta 2019 odprti šest tednov," je dejal Herdman. "Zdelo se je, da vse v aplikaciji temelji na vaših informacijah za leto 2019, vendar nismo bili dovolj dolgo odprti, da bi lahko primerjali moje prihodke od leta 2019 do 2020."

V odgovoru na vprašanje o primernosti podjetij, ki so se odprla konec leta 2019 in v začetku leta 2020, je Giles, tiskovna predstavnica SBA, dejala, da agencija "upravlja zakon, kot je napisano". Povedala je, da lahko posojila javno-zasebnega partnerstva iz prvega črpanja dobijo samo posojilojemalci, ki so poslovali do februarskega datuma primernosti.

Shriner iz Coffee House je tudi dejal, da mu zahteve glede primernosti PPP preprečujejo prejemanje na tisoče dolarjev posojil.

Povedal je, da je prišlo do enega polja v aplikaciji JZP, ki je spraševalo, ali je podjetje ali kateri koli od njegovih lastnikov "trenutno vpleten v kakršen koli stečaj". Shriner je leta 13 po ločitvi vložil vlogo za poglavje 2018 in je še vedno plačeval dolgove, ki jih je odredilo sodišče, zato je označil »da«.

Zaradi tega so bile njegove prošnje zavrnjene.

Shriner je bil zavrnjen zaradi pravila SBA, objavljenega aprila 2020, ki podjetjem v stečaju izrecno prepoveduje sodelovanje v javno-zasebnem partnerstvu. Potem ko se je boril s številnimi sodnimi zadevami proti takšnim podjetjem, je SBA leto pozneje izdal nove smernice, ki so podjetja s sodno odobrenimi stečajnimi načrti naredila upravičena do posojila javno-zasebnega partnerstva. To je pomenilo, da bi Shriner, ki je imel načrt iz poglavja 13, ki ga je odobril sodišče, imel možnost prejeti posojilo. 

Shriner je slišal za nove smernice in zaprosil za posojilo javno-zasebnega partnerstva, potem ko je bilo izdano. Toda dejal je, da je njegova lokalna banka "še vedno rekla, da mi ne morejo pomagati." 

"Poskušal sem in nisem mogel mimo banke," je dejal Shriner in poudaril, da je banka obdelala največ posojil v njegovem mestu. "Mislil sem, da imam strel." 

Drugi lastniki malih podjetij, kot sta Justin in Adrienne Brandao, so povedali, da o svojih vlogah za posojila javno-zasebnega partnerstva sploh niso slišali. Par se je prijavil v prvem krogu programa, potem ko je bila Side Scrollers, njihova trgovina z video igricami v East Rutherfordu v New Jerseyju, prisiljena zapreti svoja vrata od marca do konca junija 2020. 

"Nikoli nismo slišali ničesar, zato je bil prvič zadnjič," je dejal Justin Brandao. "Vem, da je bil drugi krog, toda takrat smo že našli druge načine, kako pridobiti denar za preživljanje."

Pred izbruhom pandemije so Brandaovi porabili nekaj tisoč dolarjev za Yu-Gi-Oh! Trading cards Duel Power, nov izdelek, za katerega so verjeli, da bo ustvaril dovolj prodaje, da bo njihovo poslovanje vzdrževalo več mesecev. 

Toda karte so se začele na isti dan, ko je okrožje Bergen, ki vključuje East Rutherford, zaprlo, zaradi česar par ni mogel prodati – ali da bi Side Scrollers sploh ustvarili prihodke.

»Čas je bil grozen. Toliko denarja smo porabili za to, kar naj bi bil najbolj vroč izdelek sezone, potem pa se je vse ugasnilo,« je dejal Justin Brandao. "Bolj ali manj smo brskali po gotovini."

Potem ko nista slišala nobene besede o svojih vlogah za javno-zasebno partnerstvo, je par vzel dve posojili pri Square Capitalu, ki posoja mala podjetja, ki uporabljajo storitve obdelave plačil njegove matične družbe Block, prej znane kot Square. Square Capital, ki je bil ločeno od lastnega posojilnega programa tudi posojilodajalec javno-zasebnega partnerstva, samodejno odšteje fiksni odstotek dnevne prodaje poslovne kartice, dokler vsota posojila ni poplačana, piše na njegovi spletni strani. 

Brandaovi so v celoti odplačali prvo posojilo v višini 4,000 dolarjev in skoraj odplačali drugo posojilo v višini 6,500 dolarjev. Po besedah ​​Justina Brandaoa so denar namenili za visoke račune za najemnino, komunalne storitve in internet. 

"Morali smo najti različne načine za pridobitev denarja," je dejal. "In na koncu smo se res zanašali na to posojilo našega plačilnega procesorja." 

Shriner, lastnik The Coffee House, je po prejemu zavrnitev PPP najela tudi dve posojili pri Square Capitalu. Square Capital je vsak dan odštel približno 200 do 300 dolarjev od prodaje kartic kavarne, da bi odplačal 107,000 dolarjev posojil.

Shriner je dejal, da je denar iz posojila uporabil za omejeno delovanje The Coffee House in za plačilo osebja v prvem letu pandemije.

Drugi lastniki podjetij, kot je Herdman, lastnik Wellnessa Sweet Willow, so se obrnili na drug zvezni program pomoči pri Covidu. Čeprav ni imela sreče s javno-zasebnim partnerstvom, je bila aprila 3,000 odobrena za posojilo v primeru gospodarske škode v višini 2021 dolarjev, potem ko je dvakrat vložila vlogo. 

Program EIDL je bil ustanovljen marca 2020, potem ko so bile ZDA in njihova ozemlja zaradi pandemije razglašene za območje nesreče. V okviru programa je SBA odobril in financiral približno 3.8 milijona nujnih posojil z nizkimi obrestmi v vrednosti več kot 316 milijard dolarjev za pomoč podjetjem pri pokrivanju operativnih stroškov, kažejo najnovejši podatki agencije. 

Herdman je dejala, da je posojilo namenila za poplačilo svojih najemnin, ki so "največji strošek" vodenja wellnessa Sweet Willow. Samo njena prodajalna stane 1,700 $ na mesec, vsak mesec pa plača dodatnih 350 $ za uporabo komercialnega kuhinjskega prostora. 

Pred pandemijo je Herdman prejel tudi dve donaciji iz programa za pomoč podjetjem Covid, ki ga vodi lokalna neprofitna organizacija v partnerstvu z mestom De Pere. Program zagotavlja nepovratna sredstva do 2,500 USD upravičenim podjetjem De Pere, da bi poskušali zapolniti vrzeli v zveznih programih, kot je javno-zasebno partnerstvo. 

Herdmanova je prvo nepovratna sredstva uporabila za plačilo mesečne najemnine, kar ji je pomagalo obdržati glavo nad vodo, ko je bilo strank malo, je dejala. Drugo je uporabila za obnovo zalog zelišč in čajev podjetja Sweet Willow Wellness. 

"Takrat leta 2020 nihče ni stopil na vrata in moral sem plačati najemnino," je dejal Herdman. "Stipendije so nam bile ključnega pomena, da smo prebrodili to prvo leto pandemije. Resnično me je rešilo."

Za razliko od drugih lastnikov podjetij Ordonez ni prejel nobenih sredstev iz ločenih posojilnih programov. Povedala je, da je vzela stvari v svoje roke, da bi Bare Bar ohranila pri življenju in njegovo osebje na plačilni listi.

Svoj poročni prstan je prodala za 12,000 dolarjev, izkupiček in denar za spodbudo pa je dala neposredno v zdravilišče.

"Pravkar sem šel v način preživetja kot popolnoma nov posel," je dejal Ordonez. Na vprašanje, ali bi razmislila o ponovni prijavi za posojila ali nepovratna sredstva, je Ordonez odgovorila: "Mislim, da sem končala s tem razočaranjem."

Zaustavitve, ki jih je naročila država, in zahteve glede socialne distanciranja so mnogim podjetjem preprečile, da bi delovala kot običajno, zlasti v zgodnjih fazah pandemije. 

To je nekatere spodbudilo, da so spremenili svoje poslovne modele, da bi dosegli svoje baze strank. Raziskava iz leta 2020, ki jo je objavila The UPS Store, je pokazala, da je 41 % podjetij z manj kot 500 zaposlenimi v prvih nekaj mesecih pandemije "spremenilo ali zasukalo svoje poslovanje". Približno 65 % jih je odgovorilo, da več poslujejo na spletu, 28 % jih je odgovorilo, da se preusmerijo na e-trgovino, 15 % pa jih je odgovorilo, da ponujajo dostavo ob robu.

Sweet Willow Wellness je na primer ob prvem odprtju ponujal samo zeliščne izdelke. Toda Herdman se je odločil, da bo skočil na norost z dostavo in prevzemom na cesti, ki je razmahnila, ko so med pandemijo prepovedali restavracije in nakupovanje v zaprtih prostorih. 

Herdmanova je zalogo svoje zadruge razširila na juhe in druge sveže živilske izdelke, ki jih je bilo mogoče dvigniti ob cestišču ali dostaviti prek spletnih storitev Grubhub in EatStreet. Širitev je ustvarila nov vir prihodkov, ki je podpiral trgovino, dokler kupci niso lahko nakupovali osebno, je dejala.

"Pandemija me je spodbudila, da sem naredil preskok, da bi spremenil to, kar smo ponudili, in zagotovo je to naredilo razliko," je dejal Herdman. 

Brandaosovi so prav tako začeli prevzemati ob robovih zgodaj v pandemiji. V štirih mesecih, ko so leta 2020 zaprli Side Scrollers, je Justin Brandao tekmoval pri ustvarjanju spletnega mesta, ki bi strankam omogočalo naročanje izdelkov prek spleta. 

"To je bil edini način, da ste nekaj časa kupovali stvari v naši trgovini," je dejal. "In vsekakor je na začetku pomagalo imeti to novo možnost." 

Par se je tudi usmeril k organizaciji dogodkov na daljavo. Preden je prizadel Covid-19, so stranke lahko prirejale rojstnodnevne zabave ali sodelovale na turnirjih z video igrami, ki so bili po Brandaosovih ključni viri prihodka za Side Scrollers. 

V prvem letu pandemije je par začel organizirati turnirje v video igrah na daljavo na igralni platformi Discord, ki uporabnikom omogoča klepetanje prek besedila, zvoka ali videa. Turnirji na daljavo so omogočili Side Scrollers, da razširijo svoj doseg in zberejo udeležence izven svojega okrožja, zvezne države in celo ZDA 

"Rekli so: 'Hej, poglej, moja lokalna trgovina z igrami je zaprta in iščem nekje za igranje, medtem ko je vse zaprto.' "Sem iz Teksasa." "Sem s Floride." Imeli smo celo fanta iz Grčije,« je dejal Justin Brandao in dodal, da je vstopnina za 5 dolarjev na turnirju prinesla »dober znesek« za pokritje najemnine in drugih operativnih stroškov. 

Nekatera mala podjetja so tudi povedala, da jim je podpora skupnosti pomagala ostati na površini brez posojil javno-zasebnega partnerstva.

Shriner je marca lani ustanovil stran GoFundMe, za katero je rekel, da je "razstrelila". 

V opisu je zapisal, da bo "vsa zbrana sredstva porabljena za izplačane plače naših 11 čudovitih uslužbencev" in opozoril, da The Coffee House ni izpolnjeval pogojev za zvezne programe, kot je javno-zasebno partnerstvo.

Shriner je postavil cilj zbiranja sredstev v višini 10,000 $, vendar je več kot 23,000 $ priteklo od več kot 500 donatorjev. 

»Bilo je izjemno. Nisem mogel verjeti. Resnično se nisem zavedal, da je ljudem v naši skupnosti toliko mar,« je dejal Shriner.

Ordonez je tudi dejal, da je podpora "normalnih ljudi, najbolj dobrosrčnih neznancev" pomagala Bare Baru preživeti. 

Lani je stranka Ordoneza povezala z novinarjem, ki je predstavil The Bare Bar v zgodbi New York Timesa o malih podjetjih. Povedala je, da je izpostavljenost spodbudila ljudi iz vseh ZDA, da so stopili v stik in poslali skupno 15,000 dolarjev pomoči, kar je postalo ključnega pomena pri kritju stroškov najemnine in plač. 

»Ljudje s Floride, Seattla in Kalifornije – povsod. Začeli so pošiljati denar in mi govorili, da želijo pomagati. Brez njih moje podjetje trenutno ne bi bilo odprto," je dejal Ordonez. 

Štiri mala podjetja so doslej uspela prebroditi težave pandemije. Toda po vsej državi je porast v primerih različice omicron prinesel nove ovire. 

V prvem tednu januarja so centri za nadzor in preprečevanje bolezni povedali, da je omikron predstavljal 95 % vseh sekvenciranih primerov v ZDA, kar je skok v primerjavi z začetkom decembra, ko je predstavljal manj kot 1 %. 

Zdi se, da različica pušča pečat na malih podjetjih po vsej državi. Približno ena tretjina jih je poročala o zmanjšanju prodaje v tednu, ki se je končal 9. januarja, glede na raziskavo pulza ameriških census Small Business Pulse, ki beleži spreminjanje poslovnih pogojev med pandemijo. To je skok za približno 10 odstotnih točk od 22 % malih podjetij, ki so poročala o upadu prodaje v tednu, ki se je končal 28. novembra 2021, ko je bila različica zaznana le v Južni Afriki in v nekaj drugih državah. 

Različica je imela majhen učinek na Sweet Willow Wellness prejšnji mesec. Herdman je dejal, da je posel "cvetel", pri čemer so decembrski prihodki "popolnoma potrojili naš najboljši mesec doslej." 

Toda po njenih besedah ​​je januar druga zgodba.  

Poslovanje poteka počasneje kot prejšnje mesece, je dejala. Zadruga je na primer ob sobotah običajno preplavljena s strankami, vendar je ta dan v tednu od novega leta "precej miren". 

Herdman je dejal, da je več kupcev neprijetno pri nakupovanju v trgovini, zaradi česar se je večina obrnela na naročila za prevzem in dostavo. Dodala je, da je bilo več strank in rednih prostovoljcev v Wellnessu Sweet Willow pozitivnih na virus. 

"Slišim vedno več ljudi, ki prihajajo in pravijo, da so imeli oni ali družinski član," je dejal Herdman. "Samo poskušamo biti še posebej previdni pri umivanju, maskiranju in vsem tem." 

Za razliko od Herdmana so Brandaovi povedali, da med širjenjem omikrona niso opazili opazne razlike v prihodkih ali peš prometu. 

»V zadnjih dveh mesecih je bilo skoraj enako. Letos januarja so prihodki nekoliko upadli, vendar ne vem, ali je to res posledica Covida,« je dejal Justin Brandao in nakazal, da so stranke morda izčrpali svoj denar za porabo med prazniki. 

Toda nova različica je zakomplicirala. Brandaos je decembra za teden dni zaprl Side Scrollers, potem ko je stranka, ki je obiskala trgovino, poročala, da je pozitivna na testu na virus. 

"Ne obžalujem odločitve za zaprtje, ker raje ne bi tvegal," je dejal Justin Brandao.

Shriner je dejal, da je v zadnjih tednih opazil razliko v poslovanju, ker se več ljudi "prestraši" zaradi omikrona. Zaradi porasta števila primerov Covida je osebje v dveh bližnjih pisarnah začelo delati od doma, kar je zmanjšalo število potencialnih strank za The Coffee House, je dejal. 

Toda Shriner je opozoril, da naj bi se študentje z bližnje univerze Nebraska-Lincoln ta mesec vrnili v kampus, kar bi moralo prinesti več prihodkov za njegovo podjetje. 

Za Ordonez in The Bare Bar je nova različica "drastično upočasnila stvari." Povedala je, da stranke bolj neradi iščejo osebne lepotne tretmaje v njenem salonu, zaradi česar so prihodki od novembra do decembra upadli za približno 30 %. 

"Takoj, ko se začneš počutiti dobro, kot da bi se pravkar rešil iz gozda, se nekaj takega vrne," je dejal Ordonez. "Neprestano se sprašujemo, kdaj bomo imeli olajšanje?"

Naročite se na CNBC v YouTubu.