Kako naj to vpliva na vaš naložbeni portfelj?

Inflacija pustoši v proračunih po vsej državi. Glede na to, da je indeks cen življenjskih potrebščin (ključni indikator inflacije) v začetku tega leta dosegel najvišjo vrednost v zadnjih 40 letih, je to gospodarsko vprašanje, ki prizadene vsakega Američana.

Kot vlagatelju vam je verjetno padla na misel zamisel, da bi spremenili svojo izbiro portfelja. Morda vas bo zamikalo, da bi naredili prilagoditve za boj proti tej neverjetno visoki inflaciji. Toda ali bi morala inflacija vplivati ​​na izbiro vašega portfelja? Tukaj je tisto, kar morate vedeti.

Vpliv inflacije na vaš portfelj

Všeč ali ne, izgleda inflacija bo prisoten še nekaj časa. Čeprav si Federal Reserve prizadeva za boj proti inflaciji s povišanjem obrestnih mer, bo verjetno trajalo nekaj časa, da ukroti naše trenutno inflacijsko okolje.

CPI se je od julija 2022 rahlo ohladil. Toda če bo inflacija presegla 8 %, bodo vsi še naprej čutili stisko. Neizogibno je, da bo inflacija vplivala na vaš portfelj, vendar lahko na različne načine vpliva na različna sredstva. Evo, kako bo inflacija vplivala na delnice in obveznice.

Zaloge

Delnice veljajo za bolj volatilne naložbe kot obveznice. Če ste že dolgo vlagatelj, ste verjetno opazili, kako hitro lahko cene delnic narastejo in padejo. V zadnjih dveh letih je bila to še posebej težavna vožnja za vlagatelje s portfelji velikih delnic.

Čeprav so delnice na splošno v boljšem položaju, da dohajajo inflacijo kot obveznice, vse delnice ne morejo izravnati nebesno visoke inflacije. Na primer, delnice v energetskem sektorju morda lahko bolje dohajajo inflacijo kot delnice v tehnološkem sektorju. To je zato, ker energija stroški so neposredno vezani na inflacijo. Potrošniki bi morda lahko preskočili najnovejše tehnološke pripomočke, vendar se ne morejo kar tako izogniti plačilu energije.

Obveznice

Obveznice pogosto veljajo za bolj stabilno naložbeno priložnost kot delnice. Manjše tveganje, povezano z obveznicami, jih naredi bolj stabilne, vendar pomanjkanje tveganja vodi tudi do nižjih donosov. In ko inflacija divja, obveznice pogosto ne morejo slediti.

Ena od težav z inflacijo za vlagatelje v obveznice je, da so obveznice, ker temeljijo na dolgovih, običajno zaklenjene na določeno obrestno mero. Torej, ko Federal Reserve začne dvigovati obrestne mere v prizadevanju za boj proti inflaciji, dejanski donos za obstoječe obveznice pade.

Vendar pa obstaja izjema od tega pravila. Vrednostni papirji, zaščiteni z zakladnico so obveznice, ki so posebej zasnovane za dohajanje inflacije. Ko kupite TIPS, bo glavnica naraščala z inflacijo in padala z deflacijo. Spremembe se izvajajo na podlagi sprememb CPI, obresti pa se izplačujejo dvakrat letno po fiksni obrestni meri.

Alternativne naložbe

Delnice in obveznice niso edine naložbene priložnosti. Mnogi vlagatelji imajo del svojih portfeljev dodeljenih drugim vrstam sredstev.

Naložbe v nepremičnine prek nepremičnin, ki ustvarjajo dohodek, ali skladov za naložbe v nepremičnine (REIT) dajejo vašemu portfelju izpostavljenost drugemu področju gospodarstva. Na splošno se domneva, da nepremičnine sledijo inflaciji, vendar bi lahko posamezni dejavniki lokalnega trga vplivali na ta trend.

Druge naložbe, ki na splošno držati korak z inflacijo vključujejo plemenite kovine in nekatere surovine, kot so surova nafta, zemeljski plin, žita in drugi kmetijski proizvodi. Mnogi vlagatelji se odločijo dodati zlato ali srebro v svoje portfelje kot zaščito pred inflacijo.

Slaba stran nekaterih od teh alternativnih naložb je, da boste za začetek morda potrebovali več znanja. Morda se boste morali celo zavezati k lastništvu in varovanju fizičnega premoženja, kot pri posamezni lastnini, ki ustvarja dohodek.

Razmislite o drugih trgih

Inflacija ne vpliva vedno na trge po vsem svetu na enak način hkrati.

Čeprav ameriški trg doživlja močno inflacijo, nimajo vse države enakih težav (ali vsaj ne v enaki meri). Izkoristiti priložnost za vlaganje v trg v razvoju je povezano s tveganjem, vendar vam nekateri tuji trgi morda nudijo boljše možnosti, da sledite inflaciji.

Bi morala inflacija vplivati ​​na vaš portfelj?

Jasno je, da bo inflacija negativno vplivala na večino naložbenih portfeljev.

Zaradi inflacijskega okolja sredstva težko ustvarijo pozitiven donos. Konec koncev, ko je inflacija nad 8 %, boste potrebovali vsaj 8-odstotno donosnost naložbe, da boste lahko ostali v koraku. To je lažje reči kot narediti.

Najbolje je, da na tej poti ustvarite raznolik portfelj, da zmanjšate vpliv inflacije na vaše donose. Tukaj je nekaj najboljših praks, ki jih je treba upoštevati pri ustvarjanju portfelja, zasnovanega tako, da sledi inflaciji:

Določite svoje cilje

Inflacija je vsesplošen gospodarski vpliv, ki najeda kupno moč. Ko je prisotna inflacija, to vpliva na sredstva vseh. Vendar se boste morali sami odločiti, kakšen tečaj želite začrtati s svojimi naložbami.

Vsi se želijo izogniti vplivu inflacije. Vendar to ni edini dejavnik, ki ga je treba upoštevati pri oblikovanju portfelja. Prav tako boste želeli ugotoviti, kakšna stopnja tveganja vam ustreza. V redu je, če prevzamete več ali manj tveganja glede na vaše želje.

Razširite

Namesto da skočite v tono sprememb, začnite z oceno, kje je trenutno vaš portfelj. Če še niste raznoliki, je morda čas, da naredite nekaj sprememb.

Pravilna razdelitev med delnice in obveznice je prva številka, ki jo je treba upoštevati. Kot vlagatelj se boste morali odločiti, katero razmerje je pravo za vas. Na splošno vlagatelji z nižjo toleranco do tveganja povečajo svoje portfelje z več obveznicami, vlagatelji z višjo toleranco do tveganja pa so zadovoljni z bolj nestanovitnimi delnicami v svojih portfeljih.

Ko pa gre za intenzivno inflacijo, bi se lahko preveliki del vašega portfelja v obveznicah dejansko izognil. Navsezadnje boste morali pretehtati tveganja nestanovitnosti, povezana z delniškim trgom, v primerjavi z izčrpavajočo močjo inflacije.

V primeru inflacije se lahko odločite, da boste nekoliko bolj dajali prednost delnicam. Če pa kupujete obveznice, si lahko TIPS in njihova zaščita pred inflacijo zaslužijo mesto v vašem portfelju.

Na katere sektorje morate biti pozorni?

Ko gre za delnice, bodo nekatere v inflacijskem okolju uspešnejše od drugih. Kot vlagatelj je pomembno, da spremljate nekaj ključnih sektorjev. Bodite prepričani, da si ogledate naložbene komplete Q.ai, zasnovane za posebna področja naložb, kot so energija, odporen na inflacijo, ali delnice rasti.

Energija

Energetski sektor je tesno povezan z indeksom cen življenjskih potrebščin. Cena goriva, bencina, elektrike in zemeljskega plina kot pripomočka neposredno vpliva na CPI. Ker je CPI ključno merilo inflacije, je korelacija jasna.

Ko cene energije rastejo ali padajo, to vpliva na CPI. S tem je energetski sektor pripravljen dobro poslovati, ko se gospodarstvo sooča z inflacijskimi pritiski. To je zato, ker potrošniki na splošno ne morejo preskočiti nakupa energije, potrebne za delovanje v družbi. Na primer, tudi če je cena bencina visoka, veliko ljudi še vedno kupi njegovo običajno količino, ker se preprosto morajo voziti na delo.

Staples

Osnovne potrošniške dobrine, kot so živila, se v času inflacije navadno dobro znajdejo. Dejstvo je, da morajo kupci še vedno pobrati svojo tedensko zalogo kruha, jajc in mleka. Tudi če so cene višje, so številne družine prisiljene porabiti več za osnovne stvari, ki jih najdemo na policah trgovin po vsej državi.

Zaradi tega je vlaganje v osnovne delnice dober način za zavarovanje stav pred inflacijo.

Rast zalog

Rastoče delnice imajo običajno minimalen denarni tok. Ko so časi dobri in je inflacija obvladljiva, lahko rast delnic naraste. Toda ko se gospodarstvo sooča s težkimi časi, so potrošniki prisiljeni spremeniti svojo porabo samo zato, da lahko preživijo. S temi proračunskimi rezi postane težje preživeti podjetjem, ki ne ponujajo osnovnih storitev.

Delnice, ki temeljijo na rasti, bodo utrpele močnejši inflacijski udar od povprečja, zato imejte to v mislih, ko sestavljate svoj naložbeni portfelj.

Spodnja črta

Nekatere naložbe so bolj primerne za prenašanje inflacijskega okolja kot druge. Ko se ameriško gospodarstvo umirja v inflacijskih časih, je pomembno, da skrbno spremljate svoj portfelj. Vendar običajno ni pravi čas za uvedbo večjih sprememb, razen če vaš portfelj ni dovolj raznolik, da bi prestal prihajajočo nevihto.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja umetna inteligenca. Ko položite 100 $, bomo na vaš račun dodali dodatnih 50 $.