Koliko denarja dejansko potrebujete za predplačilo doma

Kljub znakom ohlajanja stanovanjskega trga so cene stanovanj še vedno razmeroma visoke, kar povzroča višje predplačila. 

Po podatkih LendingTree poročilo, ki temelji na 30-letnih podatkih o hipotekarnih posojilih s fiksno obrestno mero od 1. januarja do 10. oktobra 2022.

Medtem ko lahko visoke cene stanovanj in obrestne mere potisnejo nekatere kupce na stranski tir, imajo tisti, ki so še vedno na trgu, morda "globlje vire", zlasti če se zmanjšujejo, je pojasnil Keith Gumbinger, podpredsednik hipotekarnega spletnega mesta HSH.

Več o osebnih financah:
Kako se najbolje pozicionirati za nakup hiše po mnenju finančnih svetovalcev
Vaša zadnja priložnost, da zagotovite 9.62-odstotne letne obresti za obveznice serije I, je 28. oktober
Zvezni varuh potrošnikov krepi prizadevanja za zatiranje 'junk fee' v bankah

Tukaj je pet najboljših metrojev z največjimi predplačili.

Leta 2022 je imelo teh pet metrojev najvišje predplačila na podlagi hipotekarnih podatkov LendingTree od 1. januarja do 10. oktobra 2022.

1. San Jose, Kalifornija: $142,006
2. San Francisco, Kalifornija: $131,631
3. Los Angeles, Kalifornija: $104,749
4. San Diego, Kalifornija: $98,593
5. Seattle, Washington: $96,056

Z višjimi povprečnimi hipotekami in letnimi dohodki gospodinjstev ni presenetljivo, da so ti metroji na vrhu seznama. In ta predplačila predstavljajo velik delež letnega zaslužka.

"Na splošno velja, da več kot si lahko privoščite, da položite, nižji bodo vaši končni stroški," je dejal Gumbinger.

Večje polog pomeni manjšo hipoteko, ki lahko "zagotovo do neke mere pomaga nadomestiti stroške naraščajočih obrestnih mer," je dejal.

Medtem ko nekatere vrste hipotek omogočajo le 3-odstotno predplačilo, boste morali plačati hipotekarno zavarovanje za posojila z manj kot 20-odstotnim znižanjem in morda boste videli višje obrestne mere, je dejal Gumbinger.

Povprečna obrestna mera za 30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero v višini 647,200 USD ali manj je še vedno nad 7% za kredite z 20% pologom.

"Več je na splošno boljše, ker to pomaga znižati vaše splošne stroške," je dodal.

Leta 2021 je bila mediana predplačila 13 %, pri čemer so skoraj 4 od 10 uporabili izkupiček od prejšnje prodaje stanovanja, glede na poročilo 2022 iz Nacionalnega združenja nepremičninskih posrednikov.

Kljub mehčanje povpraševanja, so cene stanovanj še vedno "znatno višje kot pred dvema letoma," pri čemer se mnogi kupci trudijo znižati za 10 % ali 20 %, je dejala Melissa Cohn, regionalna podpredsednica pri William Raveis Mortgage.

Po podatkih Federal Reserve je povprečna prodajna cena stanovanja v tretjem četrtletju 454,900 znašala 2022 USD v primerjavi s 337,500 USD v tretjem četrtletju 2020. datum.

Številni kupci izkoristijo možnosti nižjega predplačila, je dejala, na primer 3 % ali 5 % za običajne hipoteke ali 3.5 % za posojila Federal Housing Administration.

"Z manjšim predplačilom je vse dražje," je dejal Cohn. "Toda za mnoge ljudi je to edini način, da si lahko privoščijo vstop v svoj dom." 

Medtem ko nižja predplačila pomenijo višje obrestne mere in hipotekarna zavarovanja, lahko kupci stanovanj v prihodnosti zmanjšajo te stroške, je dejala. Ko se obrestne mere znižajo, se lahko pojavi možnost refinanciranja in kupci lahko odstranijo hipotekarno zavarovanje, ko dosežejo 20-odstotni lastniški kapital v stanovanju, je dejal Cohn.