Večini od nas, ki moramo vsak dan v službo, upokojitev sliši se čudovito. Zgodnji izstop iz podganje dirke se zdi še boljša ideja. Namesto da bi delali do svojega 60. leta, bi nam upokojitev desetletje prej dala toliko več časa za uživanje v dobrem življenju. Vprašanje je: upokojitev pri starosti 57 let – 10 let prej od polne upokojitvene starosti za socialno varnost za tiste, rojene po letu 1960 – koliko denarja bo to zahtevalo?
Ključni izdelki
- Upokojitev pri 57 letih zahteva skrbno finančno načrtovanje.
- Če zaslužite največ v socialni varnosti, boste lažje raztegnili svoje dolarje.
- Med upokojitvijo boste morali porabiti svoje prihranke, dokler pri 67. letu starosti ne začne socialna varnost.
- Če vzamete socialno varnost pri starosti 62 let, bo znesek, ki ga prejmete, nižji, kot če bi čakali.
Koliko dohodka potrebujete?
Naredimo nekaj neformalnih izračunov na hrbtni strani prtička, da bomo dobili popolno predstavo o tem, koliko prihodki je potrebno za uresničitev sanj.
Zapišite si znesek denarja, ki ste ga porabili lani. Če ste porabili 55,000 $ za vzdrževanje svojega življenjskega sloga, potem potrebujete ekvivalent 55,000 $ na leto od starosti 57 let. Če ste lani porabili 100,000 $, 200,000 $, 250,000 $ ali kakšen drug znesek, potem je to številka, ki jo potrebujete.
To predpostavlja, da je življenjski slog, ki ga želite prihodnje leto, enak življenjskemu slogu, kot ste ga uživali lani, zato potrebujete ustrezne prihranke in druge vire dohodka za plačilo računov, dokler ne dosežete polne upokojitvene starosti pri 67 letih in vaše polne socialne ugodnosti ne začnejo pomagati .
Vendar ne upošteva stvari, ki bi lahko močno vplivale na vaše stroške – bodisi prijetne (potovanje okoli sveta) bodisi neprijetne (resna bolezen).
Prav tako ne upošteva zahrbtnih učinkov inflacija.
Koliko prihrankov potrebujete?
Če se upokojite, zasluženi dohodek tok je izklopljen. Torej, koliko prihrankov potrebujete za plačilo računov?
Ob nespremenjenih drugih pogojih boste morali imeti prihranjen približno 10-kratni znesek vaših stroškov (brez obresti), da boste lahko ustvarili zadosten dohodek, s katerim boste lahko živeli, dokler ne boste lahko začeli pobirati prejemkov socialne varnosti pri starosti 67 let.
| | Potreben dohodek = $55,000 | Potreben dohodek = $100,000 |
| Leto 1 | 550,000 $ prihranka | 1,000,000 $ prihranka |
| Leto 2 | 495,000 $ prihranka | 900,000 $ prihranka |
| Leto 3 | 440,000 $ prihranka | 800,000 $ prihranka |
| Leto 4 | 385,000 $ prihranka | 700,000 $ prihranka |
| Leto 5 | 330,000 $ prihranka | 600,000 $ prihranka |
| Leto 6 | 275,000 $ prihranka | 500,000 $ prihranka |
| Leto 7 | 220,000 $ prihranka | 400,000 $ prihranka |
| Leto 8 | 165,000 $ prihranka | 300,000 $ prihranka |
| Leto 9 | 110,000 $ prihranka | 200,000 $ prihranka |
| Leto 10 | 55,000 $ prihranka | 100,000 $ prihranka |
Dokler pri 67 letih ne boste lahko začeli prejemati prejemkov socialne varnosti, boste potrebovali približno 10-kratni znesek svojih privarčevanih letnih stroškov, da boste ustvarili zadosten dohodek za preživetje.
Dokler pri 67 letih ne boste lahko začeli prejemati prejemkov socialne varnosti, boste potrebovali približno 10-kratni znesek svojih privarčevanih letnih stroškov, da boste ustvarili zadosten dohodek za preživetje.
Kot že omenjeno, ta groba ocena ne upošteva obresti na vaše prihranke ali učinkov inflacije v desetletnem obdobju. Ob predpostavki 550,000 USD začetnih prihrankov in 55,000 USD letnih stroškov bi lahko vaše stanje ob koncu desetih let znašalo 108,640.65 USD po 3-odstotni obrestni meri. Ta obrestna blazina lahko pomaga izravnati stopnjo inflacije v desetletju.
Za izračun te končne številke lahko uporabite a kalkulator prihodnje vrednosti z 10 obdobji, sedanjo vrednostjo 550,000 $, obrestno mero 3 % in občasnimi dvigi 55,000 $ (dvige lahko vnesete kot negativno vrednost, če kalkulator zahteva periodične depozite).
| Začetni ravnatelj | Začetno ravnovesje | Letne obresti | Končno ravnovesje | Končni ravnatelj | |
| Leto 1 | $550,000.00 | $550,000.00 | $16,500.00 | $511,500.00 | $495,000.00 |
| Leto 2 | $495,000.00 | $511,500.00 | $15,345.00 | $471,845.00 | $440,000.00 |
| Leto 3 | $440,000.00 | $471,845.00 | $14,155.35 | $431,000.35 | $385,000.00 |
| Leto 4 | $385,000.00 | $431,000.35 | $12,930.01 | $388,930.36 | $330,000.00 |
| Leto 5 | $330,000.00 | $388,930.36 | $11,667.91 | $345,598.27 | $275,000.00 |
| Leto 6 | $275,000.00 | $345,598.27 | $10,367.95 | $300,966.22 | $220,000.00 |
| Leto 7 | $220,000.00 | $300,966.22 | $9,028.99 | $254,995.21 | $165,000.00 |
| Leto 8 | $165,000.00 | $254,995.21 | $7,649.86 | $207,645.06 | $110,000.00 |
| Leto 9 | $110,000.00 | $207,645.06 | $6,229.35 | $158,874.41 | $55,000.00 |
| Leto 10 | $55,000.00 | $158,874.41 | $4,766.23 | $108,640.65 | $0.00 |
Vloga vlade
Kaj pa, če pogledate te številke in pomislite, da nimate niti približno dovolj denarja, da bi ohranili svoj trenutni življenjski slog desetletje in še vedno plačevali svoje račune? Vendar se še vedno želite upokojiti pri 57 letih. To nas pripelje do drugega izračuna na hrbtni strani prtička, koliko morate preživeti v zgodnji upokojitvi.
Spet začnite z najpreprostejšo predpostavko: pri 67 letih, koliko bi zaslužili, če Socialna varnost je bil vaš edini vir dohodka ob upokojitvi? Delati ste začeli pri 20 letih. Zaslužili ste dovolj, da ste upravičeni do najvišjih možnih ugodnosti socialne varnosti. Po tem scenariju je največ, kar bi lahko upokojenec v starosti 67 let leta 2022 zbral 3,568 USD na mesec. To pomeni 42,816 $ na leto. Leta 2023 znaša 3,808 USD na mesec; 45,696 dolarjev.
Torej, predpostavimo, da je to vaš minimum: letni dohodek 42,816 $. Po tej matematiki bi potrebovali skupaj 428,160 $ za plačilo računov za desetletje do prvega koristi ček pride.
Seveda se lahko odločite, da začnete pobirati prejemke socialne varnosti nekoliko prej, pri starosti 62 let. Vendar pa bo to znatno znižalo velikost plačil do konca vašega življenja.
Kakšno je povprečno stanje 401 (k) za 65-letnika?
Povprečno stanje na računu za udeležence Vanguarda je bilo leta 141,542 2021 $. Povprečno stanje na računu za tiste, stare 65 let in več, je bilo 279,997 $.
Se splača predčasno upokojiti?
Ali se splača predčasno upokojiti ali ne, je za vsakega posameznika različno in je odvisno od različnih dejavnikov, na primer od tega, koliko denarja je oseba prihranila za upokojitev in kakšno življenje želi živeti v pokoju. Prednosti zgodnje upokojitve vključujejo možnost potovanja brez časovnih omejitev, možnost ustanovitve lastnega podjetja, boljše zdravje v mlajših letih za uživanje v upokojitvi in več časa za preživljanje z ljubljenimi.
Koliko denarja potrebujem za upokojitev?
Znesek denarja, ki ga potrebujete za upokojitev, bo odvisen od vaših financ, življenjskega sloga, ki ga vodite in želite voditi ob upokojitvi, ter vrste stroškov, ki jih imate. Na splošno strokovnjaki svetujejo, da za vsako leto predčasne upokojitve prihranite od 80 % do 90 % svojega letnega dohodka pred upokojitvijo.
Bottom Line
Seveda te predpostavke ne odražajo realnosti kompleksnega sveta. Čeprav je enostavno matematiko enostavno izračunati, ne upošteva spremenljivk naložbe vrne, naraščajoči življenjski stroški, nepričakovani izdatki, morebitni stroški zdravstvene oskrbe in množica drugih dejavnikov – kot tudi morebitne spremembe osebnih potrošniških navad in življenjskega sloga.
Ne glede na to, katero od teh dveh metod izberete, bistvo je, da boste potrebovali zajetno vsoto prihrankov, da boste lahko preživeli, dokler ne začne delovati socialna varnost.
Vprašajte se: Ali lahko zmanjšate svoje tekoče stroške? Vas bo 10 ali več let po predčasni upokojitvi čakal pokojninski ček? Koliko ste prihranili na svojih 401(k), IRA ali drugih varčevalnih in naložbenih računih? Ali lahko podedujete nekaj denarja? Če ste lastnik svojega doma, koliko lastniškega kapitala imate v njem? Ali upate, da boste svojim otrokom ali vnukom zapustili nekaj denarja? Ali ima vaš zakonec dohodek, s katerim lahko financirate svoj načrt? Ali ste sploh upravičeni do najvišjega plačila socialne varnosti? Ali lahko živite s socialno varnostjo, do katere ste upravičeni?
Odgovori na ta vprašanja so za vsakogar različni. Načrtovanje upokojitve je zelo oseben proces. Samo vi poznate podrobnosti svojega osebnega finančnega stanja. In samo vi veste, katere žrtve ste pripravljeni narediti, da bi uresničili te sanje o tem, da se poslovite od delavsko trdo življenje let prej kot običajno upokojitveno starost.
Vir: https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/112915/how-much-money-do-you-need-retire-56.asp?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo