Koliko morate privarčevati za upokojitev?

Večina ljudi sanja o sproščujoči upokojitvi. Morda gre za golf s prijatelji, potovanje po svetu ali samo udobno življenje, ne da bi morali delati ali se ukvarjati z drugimi neželenimi opravili.

Toda koliko stane doseganje teh ciljev? Glede na Anketa o razmišljanju upokojencev 2022 iz raziskovalnega inštituta Employee Benefit Research Institute si je kar 70 % upokojencev želelo, da bi prihranili več ali začeli vlagati prej. Če želite zagotoviti, da ob upokojitvi ne boste imeli podobnih občutkov obžalovanja, lahko naredite nekaj preprostih korakov.

Na voljo je več spletnih orodij, ki vam lahko pomagajo ustvariti proračun, upravljati porabo in upravljati svoje pokojninske prihranke. Razmislite zgodaj preverite nekaj teh finančnih virov.

Optimizirajte svoj upokojitveni načrt z Blooomom

Če ste osredotočeni predvsem na načrtovanje upokojitve, morate vedeti nekaj osnovnih informacij.

Koliko morate privarčevati za upokojitev?

most pravijo strokovnjaki lahko pričakujete, da boste ob upokojitvi vsako leto porabili do 80 % svoje običajne plače. Torej, če trenutno zaslužite 75,000 $, lahko približno ocenite, da boste potrebovali vsaj 60,000 $ na leto za preživetje, ko boste zapustili delovno silo.

Vendar to ni natančna znanost. Najboljši način za izračun vaših pokojninskih prihrankov je, da ocenite svoje stroške in delate nazaj. Z drugimi besedami, poskrbite, da imate vzpostavljen upokojitveni načrt.

"Obstajata dve vrsti stroškov - zavezanci in diskrecijski," pravi Peter Casciotta, lastnik Asset Management & Advisory Services v okrožju Lee. »Prevzeti izdatki so stroški, na katere nimate vpliva, kot so hipoteka, davki na nepremičnine ali elektrika. Diskrecijski stroški so izdatki, nad katerimi imate večji nadzor, kot so jedilnica, zabava in obdarovanje."

Ko imate predstavo o teh, in sicer o tistih, za katere pričakujete, da bodo nadaljevali do upokojitvene starosti, lahko natančneje ocenite, kaj boste potrebovali. A finančni svetovalec vam lahko pomaga tudi pri organizaciji – če želite iti po tej poti.

Zgodba se nadaljuje

Še danes stopite v stik s finančnim svetovalcem

Upoštevajte: vsega svojega denarja ne boste potegnili iz varčevalnih ali upokojenskih računov, kot sta Roth IRA ali načrt 401k. Najverjetneje boste prejeli tudi plačila za socialno varnost in morda boste imeli tudi pokojnino ali drug vir dohodka. Po podatkih IRS, povprečni upokojenec prejme nekaj manj kot 1,200 dolarjev na mesec socialne varnosti. Poglej to Orodje IRS da bi dobili predstavo o tem, kaj bi lahko zaslužili v socialnem zavarovanju po upokojitvi.

Priporočeni upokojitveni prihranki glede na starost

Natančen znesek, ki ga boste morali prihraniti, je odvisen od vaših zaslužkov in pričakovanih stroškov ob upokojitvi. Fidelity Investments – vodilno podjetje za naložbe in finančne storitve – priporoča, da se držite po splošnih golih:

Starost 30: Vaša letna plača Starost 35: 2x vaša letna plača Starost 40: 3x vaša letna plača Starost 50: 6x vaša letna plača Starost 55: 7x vaša letna plača Starost 60: 8x vaša letna plača Starost 67: 10x vaša letna plača

Če zaslužite 75,000 $ na leto, bi to pomenilo, da bi potrebovali 225,000 $ privarčevanih do 40. leta, 450,000 $ do 50. leta in 600,000 $ do 60. leta.

Koraki za upokojitev (v kateri koli starosti)

Če še niste začeli varčevati za upokojitev, je zdaj pravi čas. Kot pojasnjuje Jill Fopiano, izvršna direktorica pri O'Brien Wealth Partners: "Najboljši čas za začetek varčevanja je čim prej, da povečate učinek združevanja."

Združevanje se nanaša na obresti, ki jih zaslužite, ko vaše naložbe in prihranki rastejo. Ker se obresti dodajajo vašemu stanju, se poveča tudi znesek obresti, ki ga letno zaslužite, zato prej ko lahko začnete, tem bolje.

Tukaj je nekaj preprostih korakov, ki jih lahko naredite zdaj:

Odprite račun za upokojitev, če še niste: Izbirate lahko med številnimi možnostmi. Vaš delodajalec lahko ponudi 401(k) z ustreznim prispevkom ali pa odprete Roth ali Traditional IRA. V mnogih primerih boste morda želeli oboje. Avtomatizirajte svoje prispevke: določite, koliko lahko udobno pospravite vsak mesec, in nastavite samodejne prispevke v tem znesku. Vsako leto ponovno ovrednotite te prispevke, da zagotovite, da prispevate čim več. Izključite vse ujemajoče se prispevke delodajalca: Če vaš delodajalec ponuja ujemajoče se prispevke na vaš račun 401(k), jih poskusite povečati. To je v bistvu brezplačen denar in lahko pomaga pri povečanju obresti. Posvetujte se s finančnim svetovalcem ali načrtovalcem naložb: raziskava EBRI kaže, da je manj verjetno, da bi upokojenci občutili finančno obžalovanje, če bi delali s strokovnjakom. Pravzaprav je devet od 10 upokojencev, ki so delali s finančnim svetovalcem, dejalo, da je vrednost odtehtala stroške. Mnogi delodajalci ponujajo tudi nasvete o finančnem načrtovanju (ali pa njihovi skrbniki načrtov), ​​zato se pred plačilom zunanjih storitev posvetujte s svojim uradom za ugodnosti. Z Rocket Dollarom ustvarite svoj popoln portfelj za upokojitev

Finančni svetovalci na splošno priporočajo, da vsako leto prihranite približno 15 % svojega dohodka. Če tega ne morete prispevati takoj, začnite z nižjim zneskom in ga sčasoma postopoma povečujte.

Karkoli že počnete, se izogibajte izposoji za svoje 401(k) ali druge upokojitvene račune, razen če je to nujno potrebno. S tem ne boste samo izčrpali vaših prihrankov za upokojitev, ampak bi lahko prišli tudi do zajetnega predčasnega kazen za umik.