Podatki Federal Reserve kažejo, da je povprečni prihranki v Združenih državah ob upokojitveni starosti le 255,200 USD. Torej, če imate 400,000 $ premoženja ob upokojitveni starosti, čestitamo! Gre ti veliko bolje od povprečja. Toda kako dolgo bo zdržal vaš denar? Odgovor bo odvisen od vaše dodelitve naložb, potrošniških navad in drugih tokov dohodka. Tukaj je nekaj orodij, ki vam bodo pomagala določiti razpoložljiva sredstva in želene stroške, da boste lahko živeli želeno upokojitev s 400,000 USD.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti finančni načrt za vaše upokojitvene potrebe in cilje.
Kako določiti svoja sredstva in razpoložljive tokove dohodka
Vedeti, kaj imate na voljo, bo močno vplivalo na to, kako dolgo lahko razumno pričakujete, da bo vaš denar trajal. Vsak vir dohodka, ki ga lahko imate ob upokojitvi, bo zmanjšal znesek, ki ga potrebujete umakniti iz svojega portfelja. Viri potencialnega dohodka lahko vključujejo:
Poleg svojih 400,000 USD na pokojninskih računih imate morda tudi sredstva, ki jih lahko pozneje uporabite za dopolnitev svojega dohodka. Sredstva lahko vključujejo:
Lastniški kapital, ki ga imate v svojem domu, ki bi ga lahko refinancirali za zmanjšanje vaše hipoteke ali prodali za nakup manjšega doma v območju z nižjimi življenjskimi stroški, da zmanjšate svoje stroške.
Druge nepremičnine, ki bi jih bilo mogoče prodati ali najeti, kot so počitniške hiše.
Drugo vozilo, ki bi ga lahko prodali, če vaše gospodinjstvo ob upokojitvi ne potrebuje več dveh.
Rekreacijsko opremo, kot so potovalne prikolice, terenska vozila, motorne sani in čolni, lahko prodate ali najamete, ko je ne uporabljate.
Natančen pregled vaših sredstev vam lahko pomaga ugotoviti, kje so vaše vrednosti, in odkriti nove dohodkovnih tokov. Morda želite obdržati družinsko zimsko kočo do svojih najmlajših maturantov. Določanje, kaj želite prodati in kdaj, vam lahko pomaga pri načrtovanju trenutnih in prihodnjih stroškov.
Določite svoje želene stroške
Celo življenje ste delali in zdaj je čas, da požanjete nagrade. Čeprav želite zagotoviti, da je za vas poskrbljeno za prihodnost, morate tudi uživati v tem, za kar ste delali.
Težko se je soočiti z resničnostjo staranja, vendar lahko pride čas, ko se ne boste mogli več povzpeti v gondolo, da bi veslali po Benetkah, ali se odpraviti na rafting po divjih vodah. Čas za dokončanje seznama ni čas, ko ste pri devetdesetih priklenjeni na invalidski voziček, ampak ko končno najdete čas, denar in zdravje, da lahko uživate v tem.
Malo zapravljajte, vendar spremljajte, koliko zapravljate, in se prepričajte, da gre za tisto, kar vam resnično pomeni največ. Uravnoteženje vaših želja po bogatem življenju v šestdesetih ne bi smelo priti za ceno nezmožnosti privoščiti domače zdravstvene oskrbe v osemdesetih.
Tradicionalno so se finančni svetovalci strinjali, da bo moral povprečni upokojenec 80 % svojega dohodka pred upokojitvijo nadomestiti s prihranki in Prednosti socialnega zavarovanja. Toda nove raziskave Raziskovalnega centra za upokojitev in invalidnost Univerze v Michiganu kažejo, da se poraba za upokojitev sčasoma zmanjša na vseh socialno-ekonomskih ravneh.
Še vedno morate imeti denar na strani, vendar morda ne boste morali pričakovati, da boste vsako leto upokojitve porabili 80 % svojega dohodka pred upokojitvijo.
Varna stopnja dviga
Določitev varne stopnje črpanja iz vaših naložb za njihovo dolgoročno uporabo je lahko težavna. Mnenja strokovnjakov so različna, vendar sledi ena splošno sprejeta stopnja varnega umika Pravilo 4%, ki je nastala na podlagi študije Trinity, objavljene leta 1998.
Pravilo v bistvu navaja, da lahko dvignete 4 % letno iz dobro diverzificiranega pokojninskega portfelja, prilagodite svoje 4 % vsako leto glede na inflacijo in pričakujete, da bo vaš denar trajal vsaj 30 let.
Z uporabo našega portfelja v višini 400,000 USD in 4-odstotno stopnjo dvigov lahko dvignete 16,000 USD letno s svojih pokojninskih računov in pričakujete, da bo vaš denar trajal vsaj 30 let. Če, recimo, vaši čeki socialne varnosti znašajo 2,000 USD mesečno, bi imeli ob upokojitvi skupni letni dohodek 40,000 USD.
To morda ne bo dovolj za vaš trenutni življenjski slog, zato boste morda morali razmisliti o ponovni prilagoditvi svojih prioritet in stroškov. Če ponovna prilagoditev vaših stroškov ni mogoča, bo morda potrebna likvidacija sredstev, razvoj tokov dohodka od najemnin ali iskanje smiselne zaposlitve s krajšim delovnim časom.
Če na začetku upokojitve umaknete preveč iz svojega portfelja, se vaše naložbe ne bodo mogle povečati in vaša razpoložljiva sredstva ob koncu upokojitve bodo močno prizadeta. Čeprav lahko pričakujete, da boste pozneje porabili manj, boste vseeno želeli biti previdni. Sodelovanje s finančnim svetovalcem vam lahko pomaga videti posamezen vpliv velikih dvigov portfelja na vaše dolgoročno finančno zdravje.
Spodnja črta
Če nikoli ne porabite svojega denarja, bo 400,00 $ trajalo za nedoločen čas. Trik ni v tem, kako dolgo vam bo zdržalo 400,000 dolarjev do upokojitve, ampak v tem, kako najbolje porabiti svojih 400,000 dolarjev. Več kot boste porabili zdaj, manj boste imeli pozneje. Manj kot zdaj porabite, bolj si boste morda želeli, da bi uživali sadove svojih prihrankov, medtem ko ste še imeli vitalnost za to.
Nihče vam ne more natančno povedati, kje so vaše vrednote ali kdaj točno vam bo zmanjkalo časa. Samo vi lahko veste, kaj boste bolj obžalovali – obžalovanje, ker niste varčevali, ali obžalovanje, ker niste porabili.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti finančni načrt za vaše upokojitvene potrebe in cilje. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če želite vedeti, koliko denarja boste imeli do upokojitve, Brezplačni kalkulator SmartAsset vam lahko pomaga pri oceni.
Avtor fotografije: ©iStock/South_agency, ©iStock/staticnak1983, ©iStock/Luke Chan
Pošta Kako dolgo bo trajalo 400 tisoč dolarjev v pokoju? pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/long-400k-last-retirement-140004125.html