Ko gre za vaše pokojninske račune, vam lahko primerjava, koliko ste prihranili v primerjavi z nacionalnim povprečjem, pomaga pri primerjanju vaših prihrankov.
Za večino zaposlenih ima njihov 401 (k) znaten del denarja za stroške upokojitvenih let. Če veste, kako se vaš 401(k) ujema s povprečji v panogi, vas bo morda spodbudilo, da prilagodite stopnjo varčevanja ali morda izberete drugačne naložbe. Svoj račun lahko primerjate s povprečno velikostjo računa za svojo starostno skupino.
Ključni izdelki
- 401(k) ponuja davčno ugodne možnosti varčevanja, pogosto z delodajalcem.
- Primerjajte svoj 401(k) s povprečnim razponom velikosti računa za vašo starostno skupino, da boste lažje postavili svoje cilje.
- Povprečni prispevki 401 (k) so se v zadnjih letih povečali in povprečna stanja so narasla.
Kaj je 401 (k)?
A 401 (k) je pokojninski načrt, ki ga sponzorira delodajalec in nudi zaposlenemu davčne prihranke. Obstajata dve vrsti 401 (k) s – tradicionalni in Roth – in ponujata davčne ugodnosti na različne načine. Tradicionalni prispevki 401(k) so plačani z denarjem pred obdavčitvijo, kar zniža vaš obdavčljivi dohodek za to leto. Prispevki Roth 401(k)s so narejeni z denarjem po obdavčitvi, tako da ne dobite takojšnjih davčnih ugodnosti. Nato lahko med upokojitvijo dvignete svoja sredstva Roth 401(k), vključno z vsemi zaslužki, neobdavčeno.
Zaposleni izberejo, koliko želijo prispevati od svoje plače v vsakem ciklu. V nekaterih podjetjih, ta odstotek se lahko ujema delodajalec v celoti ali delno. Zaposleni se lahko odloči, kako bo vložil denar. Običajno lahko izbirajo med različnimi vzajemnimi skladi, ki jih ponuja načrt.
401 (k), še posebej tisti, ki se ujema z delodajalcem, je lahko idealen način za rast vašega upokojitvenega gnezda zaradi davčnih ugodnosti in potencialnega ujemanja delodajalca.
Kakšno je povprečno stanje za 401 (k)?
Davčna uprava določa letne omejitve glede tega, koliko lahko zaposleni prispevajo na svojih 401 (k) vsako leto. Za leto 2022 lahko delavci, mlajši od 50 let, prispevajo 20,500 USD na leto. Starejši od 50 let lahko prispevajte dodatnih 6,500 $.
Po nedavnem poročilu Vanguarda se stopnje varčevanja rahlo povečujejo, najverjetneje zaradi samodejnih načrtov prispevkov. Povprečni odstotek, ki so ga prispevali zaposleni za leto 2021, je znašal 7.3 %, z delodajalskimi povezavami pa 11.2 %.
Skupno povprečje v računu 401(k) je 141,542 $, vendar ta številka vključuje stanja za delavce na vseh stopnjah izkušenj in zaposlitve. Če jih razčlenimo po starosti, se povprečni zneski računov bistveno razlikujejo.
- Mlajši od 25 let - 6,264 $
- 25-34—37,211 dolarjev
- 35-44—97,020 dolarjev
- 45-54—179,200 dolarjev
- 56-64—256,244 dolarjev
- 65 in več—279,997 $
Te številke so le del slike pokojninskega varčevanja. Veliko ljudi tudi vlaga v individualni pokojninski računi (IRA) or Roth IRA in obdavčljivi posredniški računi.
Nasvet
Povečanje vašega prispevka za odstotek vsako leto vam lahko pomaga pri doseganju ciljev glede upokojitve. Razmislite o vlaganju dela prejetih bonusov.
Kaj storiti, če zaostajate
Finančne potrebe vsakogar ob upokojitvi se razlikujejo glede na njegove življenjske stroške in cilje, vendar finančni svetovalec pogosto priporoča, da privarčujete dovolj, da nadomestite 80 % svoje trenutne plače.
Če je vaše stanje nižje, kot bi želeli, in ne prispevate največjega zneska na svoj račun, lahko ukrepate, da nadoknadite zamujeno. Najprej se prepričajte, da prispevate vsaj toliko, kolikor bo prispeval vaš delodajalec. Ta ustrezni prispevek je v bistvu brezplačen denar.
Če imate omejen denarni tok, poskusite postopoma povečevati odstotek prispevkov, ko se vaša plača povečuje. Če ste bližje upokojitvi, ne pozabite, da lahko prispevate dodatnih 6,500 $, če ste starejši od 50 let, kot prispevek za dohitevanje.
Shranite lahko tudi izven 401(K). Tradicionalno ali Roth IRA lahko odprete sami pri banki ali kreditni uniji. Vsako leto ne morete prispevati toliko, kot lahko z 401(k), vendar lahko dobite enake davčne ugodnosti. Za leto 2022 lahko prispevate 6,000 $ ali 7,000 $, če ste stari 50 let ali več.
Končno lahko vložite dodatna sredstva v tradicionalni posredniški račun. Čeprav morda ne boste deležni davčnih ugodnosti, lahko vlagate v sredstva, ki vam lahko pomagajo povečati vaše pokojninske sklade.
Ali vsi delodajalci ponujajo ujemanje 401(k)?
Vsi delodajalci ne ponujajo ujemanja 401 (k), čeprav ga mnogi ponujajo. Delodajalcem ni treba prispevati v imenu zaposlenih. Številni delodajalci od svojih zaposlenih zahtevajo, da prispevajo določen odstotek, da so upravičeni do ustreznih prispevkov. Pri svojem delodajalcu preverite, kaj ponuja vaše podjetje.
Ali obstaja omejitev, koliko lahko moj delodajalec prispeva k mojemu 401(k)?
Obstaja omejitev, koliko lahko vsako leto prispevate k 401 (k). Obstajajo tudi omejitve glede tega, koliko lahko vaš delodajalec prispevajo. Za leto 2022 skupni prispevki, vključno s prispevki vašega delodajalca, ne smejo preseči 61,000 USD na leto. Če ste starejši od 50 let, se ta skupni znesek poveča na 67,500 $.
Kdaj lahko začnem dvigovati iz svojega 401(k)?
Medtem ko se lahko umaknete iz svojega tradicionalnega 401 (k) po starosti 59½. Če umaknete prej, boste deležni kazni za predčasni umik. Svoje prispevke lahko dvignete iz svojega Roth 401(k) kadar koli brez kazni, vendar morate plačati davke in morebitne kazni na zaslužek, če jih dvignete predčasno.
Bottom Line
Če zaostajate pri pokojninskem varčevanju v primerjavi s povprečjem v vaši starostni skupini, razmislite o povečanju prispevkov čim prej. Pomislite na svoj 401 (k) kot na eno orodje v vaši upokojitveni orodjarni. V kombinaciji z IRA, obdavčljivimi posredniškimi hišami in Socialna varnost dohodka, so lahko močno orodje za financiranje vaših upokojitvenih let.
Vir: https://www.investopedia.com/your-401k-compare-to-average-5525715?utm_campaign=quote-yahoo&utm_source=yahoo&utm_medium=referral&yptr=yahoo