Kako recesija vpliva na povprečnega človeka?

Ključni odvzemi

• Leta 2023 še nismo uradno vstopili v recesijo – vendar strokovnjaki napovedujejo 70-odstotno možnost, da jo zadenemo še pred koncem let.
• Med recesijo je povprečna oseba (tj. vi) izpostavljena večjemu tveganju brezposelnosti in finančnih stisk
• Drugi učinki gospodarskega upada vključujejo spremembe cen in obrestnih mer, zmanjšano zdravstveno varstvo, manjši dostop do posojil in povečan stres

Recesija, recesija, recesija.

Besedo lahko najdete na vsakem časopisu, v ustih vseh voditeljev pogovornih oddaj in se vrti po glavah zaskrbljenih vlagateljev. In kljub temu, da se govori o recesiji, Združene države dejansko še niso vstopile v recesijo.

Kljub temu so nenehne skrbi glede recesije same po sebi zaskrbljujoče. Bolj ko vsakodnevne vlagatelje in potrošnike skrbi gospodarski upad, večja je verjetnost, da bodo zmanjšali porabo. (Ironično, povečujejo možnosti, da se jim bo približala recesija.)

Letos se ekonomisti ne morejo popolnoma strinjati glede tega, ali, kdaj in kako huda bi lahko prizadela recesija.

A Anketa o bankrotu ugotovili 64-odstotno možnost recesije do konca leta 2023.

Bloombergova raziskava ugotavlja, da a 70% možnost recesije v naslednjem letu.

Goldman Sachs vidi, da je gospodarstvo nekoliko prizadeto; Barclays Capital ocenjuje, da bo leto 2023 svetovno gospodarstvo najslabše v štiridesetih letih.

(Osebno menimo, da je morebitna recesija odličen čas za napredek vaše osnovne naložbene strategije s Q.ai-jem Naložbeni komplet Active Indexer. Ali pa za še bolj raznoliko igro Komplet Globalnih trendov ki išče manjše slabosti in višje donose.)

Z drugimi besedami, ni soglasja glede posebnosti ali celo možnosti gospodarske recesije. Nesporno pa je, da je tema vsakomur v glavi.

Glede na to, da skrbi zaradi svetovne recesije nenehno naraščajo, je normalno, da ste živčni glede svojih financ. Toda kako recesija vpliva na povprečnega človeka – vključno z malimi vlagatelji, kot ste vi – res?

Pa ugotovimo.

Kaj pomeni recesija za povprečnega človeka?

Vsaka recesija je posledica edinstvenega nabora dejavnikov, kar pomeni, da se – čeprav imajo pogosto veliko podobnosti – lahko posebnosti zelo razlikujejo. Evo, kaj bi lahko prihajajoča recesija pomenila za povprečnega človeka v današnjem nenavadnem gospodarskem okolju.

Vse manj delovnih mest in večja brezposelnost

Ena žalostna resnica recesije je, da milijoni ljudi pogosto izgubijo službo. Ker se poraba upočasnjuje in gospodarstvo krči, se zmanjšujejo tudi poslovni dobički. Da bi obdržali svojo stopnjo dobička, pogosto upočasnijo zaposlovanje in začnejo odpuščati, da zmanjšajo proračun.

Tudi recesija Covid-19, čeprav je bila najkrajša v zgodovini Amerike, je videla 22 milijonov ljudi dati iz službe. Med veliko recesijo v zadnjem 2000-ih se je brezposelnost več kot podvojila.

Ker brezposelnost narašča, je tudi manj verjetno, da vas bodo podjetja zaposlila drugje, zaradi česar je iskanje nove zaposlitve težje. Za Američane, ki se že tako borijo, to pomeni, da je ponovna vzpostavitev finančnega položaja še težja kot običajno.

Vendar je treba omeniti, da trg dela ostaja nenormalno močan glede na prevladujoče gospodarske pomisleke. Leta 2022 je gospodarstvo dodalo 4.5 milijona delovnih mest, medtem ko so novi zahtevki za brezposelnost decembra padli na zgodovinsko nizke ravni.

Ker pa je Fed na poti obrestne mere, se lahko te številke kmalu obrnejo. Uradniki Feda držijo da se bo brezposelnost letos povečala s 3.5 % na 4.6 %, kar je skladno s številkami na ravni recesije. In že, veliko večjih tehnoloških podjetij so napovedali obsežno odpuščanje delovnih mest, saj se napihnjena industrija zmanjšuje.

Izgubiš pogajalsko moč

Eden stranskih učinkov manjšega trga dela je, da delavci izgubijo svojo pogajalsko moč.

Ko zaposluje manj podjetij, lahko delodajalci določijo nižje plače in nižje pakete ugodnosti. Bonusi in povišice lahko zadenejo. V prihajajoči recesiji lahko zaposleni celo izgubijo možnost zahtevati prilagodljive urnike ali dogovore o delu na daljavo.

Poveča se lahko tudi podzaposlenost, kjer Američani delajo manj ur na delovno mesto, da lahko delodajalci zmanjšajo stroške.

Če se delavec odloči, da ne bo sprejel teh pogojev, bo morda težko našel nekaj boljšega – ali karkoli drugega – drugje.

Kritje zdravstvenega zavarovanja se lahko zmanjša

ZDA so nenavadne v tem, da se znaten del naše delovne sile pri dostopu do zdravstvene oskrbe zanaša na svoja delovna mesta. To pomeni, da ko pride do recesije, ljudje ugotovijo, da jim je dostop do zdravstvenega varstva pobrisan.

Podatki Census Bureau na primer kažejo, da je imela večina prebivalstva ZDA leta 2020 zdravstveno zavarovanje na podlagi zaposlitve. Ko je nastopila recesija, je med februarjem in junijem 7.7 6.9 milijona Američanov in 2020 milijona vzdrževanih družinskih članov izgubilo zavarovanje.

Čeprav dostop do zasebnega zavarovanja obstaja, je veliko dražje, če računov ne krije vaš delodajalec. Tako veliko ljudi, ki med recesijo izgubijo zavarovanje, ostane nezavarovanih, dokler ne najdejo nove zaposlitve. In čeprav prihranite pri zavarovalnih premijah, boste v primeru nujne medicinske pomoči verjetno plačali več iz svojega žepa.

Vaš proračun postane strožji

Tudi če obdržite službo, povišate plačo in zdravstveno zavarovanje, boste med recesijo verjetno zmanjšali svoj proračun.

Prvič, cene med recesijo lahko postanejo lepljive, saj podjetja poskušajo okrepiti vse manjše stopnje dobička. V sedanjem gospodarstvu stalne težave z dobavno verigo pomenijo, da je vse, od jajc do računalnikov, dražje kot kdaj koli prej.

Višje obrestne mere medtem napadajo potrošnike z vseh strani in zvišujejo skupne stroške nakupa hiše, avtomobila ali celo živil. na kredit. Predvideva se, da bodo te stopnje še naprej rasle, dokler Fed ne bo prepričan, da je bila visoka inflacija premagana.

In čez vse da, je pametno postaviti veliko finančno blazino med sebe in možnost gospodarskega propada.

Vaš portfelj bo (verjetno) doživel udarec

Recesije in borza so pogosto povezani na zapletene načine. Na žalost je ena od teh povezav ta, da lahko celo privid recesije vodi v medvedji trg, preden gospodarstvo dejansko upade.

Medtem ko se poraba potrošnikov upočasnjuje in se podjetja trudijo povečati dobiček, vlagatelji izgubljajo zaupanje v gospodarstvo. Nekateri lahko celo preventivno likvidirajo svoje portfelje kot strahovi pred recesijo, inflacija in/ali obrestne mere naraščajo.

Čeprav lahko ta poteza zaščiti njihov zaslužek, če jo naredi ob pravem trenutku, je časovno razporejanje trga na ta način izjemno tvegano. Za nekatere vlagatelje lahko likvidacija zaščiti njihove dobičke – za druge ta poteza samo unovči njihove izgube. Izplačilo pomeni tudi, da ko bo trg okreval, vašega denarja ne bo več, da bi se dvignil.

Z drugimi besedami, pogosto je najbolje slediti svoji dolgoročni naložbeni strategiji do druge strani. Večja je verjetnost, da boste videli zaželene rezultate, če se boste izognili izgubam na papirju, kot če boste te izgube realizirali, da bi »zaščitili« svoj portfelj.

Dostop do kreditov se zmanjša

Drug način, kako recesija vpliva na povprečnega človeka, je ta, da se dostop do kredita prepogosto zmanjša.

Tudi če imate zdaj dohodek za posojilo, so posojilodajalci bolj previdni pri razdeljevanju denarja, ko je varnost zaposlitve vseh ogrožena. Morda bodo strožje pregledali vaše finance, kreditno oceno in kreditno zgodovino.

Zmanjšan dostop do posojil z nizkimi obrestmi lahko potrošnike prisili, da odložijo večje nakupe, kot so nepremičnine, avtomobili ali gospodinjski aparati.

Povečan stres vsepovsod

Eden najpogostejših načinov, kako recesija vpliva na povprečnega človeka, je preprosto povečanje stresa.

Ni pomembno, ali ste zadovoljni s svojo varnostjo na delovnem mestu in imate zajetno finančno blazino ali če se težko preživljate in imate 100 USD na varčevalnem računu. Ko gospodarstvo niha, postanejo ljudje nervozni – in to je več kot v redu.

Čeprav ni enoznačnega odgovora, je najboljše, kar lahko storite, to, da se čim bolje držite svojega finančnega načrta in nadaljujete s tovornjakom, dokler recesija ne mine.

Kako se pripraviti na morebitno recesijo

Recesije lahko na povprečnega človeka vplivajo na nešteto načinov. Pomembno je, da ste čim bolj pripravljeni na to, kar vam lahko vržejo. Če niste prepričani, kje začeti, razmislite o teh odskočnih deskah:

• Povečajte svoj sklad za nujne primere, da boste imeli vsaj trimesečne življenjske stroške
• Zmanjšajte vse nepotrebne stroške z nakupovalnim zavarovanjem in tarifami za mobilni telefon, zmanjšajte naročnine, ki jih ne uporabljate, ali pogosteje jeste
• Odplačujte svoje dolgove bolj agresivno, da se pozneje izognete višjim obrestnim meram
• Diverzificirajte svoj dohodek s stranskim delom, delom s krajšim delovnim časom ali naložbami, ki prinašajo dohodek
• Izboljšajte svojo zaposljivost z obiskovanjem tečajev, ki jih sponzorira delodajalec, ali pridobivanjem novih veščin
• Osvežite svoj življenjepis – za vsak slučaj

Vlaganje v času recesije

Drug ključ do tega, da se skozi recesijo prebijete ne samo nepoškodovani, ampak močnejši kot kdaj koli prej, je vlaganje, ko lahko.

Recesije so znane po povečani nestanovitnosti delniškega trga, saj se vlagatelji odzivajo na vsak majhen trenutek v novicah. In ja, verjetno bo vrednost vašega portfelja upadla. Pravzaprav računamo na to.

Razmislite o tem takole: samo zato, ker cena kakovostnega premoženja med recesijo pada, še ne pomeni, da so te delnice manj vredne. To pomeni, da trgujejo po manj vrednih cenah, ker so vlagatelji nervozni. Toda ko se bo recesija končala in bo gospodarstvo okrevalo, bodo visokokakovostne delnice okrevale prav skupaj z njo.

Za vlagatelje, ki kupujejo s popustom, to pomeni, da bo vaš potencial za prihodnji dobiček presegel streho. Ko vsi drugi prodajajo iz strahu, imate vi priložnost, da investirate zdaj in izplačate pozneje.

Bottom line

Recesije so težke za vse – tudi za vas. Ker je na obzorju potencialna izguba službe, je najboljše, kar lahko storite, ta, da zdaj zagotovite svoje finance in počakate na nevihto. Na splošno to vključuje trdno držanje (ali celo razširitev) vašega naložbenega portfelja, da ujamete prihodnje dvige.

Seveda ne samo želite vlagati v »kaj če« – še vedno je pomembno zavarovati svoj portfelj na drugih področjih.

Za vlagatelje, ki iščejo diverzifikacijo in obrambne položaje v negotovih gospodarstvih, je raznovrstna ponudba naložbenih kompletov Q.ai prava izbira.

Na primer, naše Aktivni indeksator in Kompleti Global Trends ustvarite odlične temeljne deleže za raznolik pristop k dolgoročnemu vlaganju.

Če pa želite svoje stave nekoliko bolj zavarovati, ponujamo tudi vrhunsko Komplet za napihovanje izkoristiti višje cene.

In za tradicionaliste med nami, naše Komplet plemenitih kovin vam omogoča zavarovanje z najstarejšimi zalogami bogastva.

Vse dopolnite z Zaščita portfelja omejiti izgube in zaščititi dobiček, vi pa ste lahko mirni, saj veste, da vas Q.ai varuje ne glede na recesivne nasprotne vetrove.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja AI.s