Samo zato, ker je nekdo zbral veliko sredstev, še ne pomeni, da ima čas, nagnjenost ali spretnosti, potrebne za upravljanje z njimi. Da bi kar najbolje izkoristili svoj denar, se posamezniki z visoko neto vrednostjo pogosto obrnejo na zasebne upravljavce premoženja vlaganjem usmerjanje in strateško finančno načrtovanje.
Namesto da bi samo urejali vaše posle na newyorški borzi ali drugi borzi, zasebni upravitelj premoženja ponuja celosten finančni program, ki temelji na vaši edinstveni situaciji, pri čemer upošteva, kaj zaslužite, premoženje, ki ga imate v lasti, ter cilje vas in vaše družine – tako finančne in osebno.
Kako delujejo upravljavci premoženja
Zasebne storitve upravljanja premoženja ponujajo številne finančne institucije, vključno z investicijskimi posredniki in velikimi bankami. Ko se te storitve ponujajo znotraj institucij, so pogosto ustanovljene kot majhne skupine pod vodstvom vodilnega vodje, da lahko svojim strankam zagotovijo bolj prilagojene storitve. Obstajajo tudi številni neodvisni svetovalci za premoženje in upravljavci portfelja, ki sledijo istemu modelu.
Naloga upravljavca zasebnega premoženja je zagotoviti, da se vaši kratkoročni, srednjeročni in dolgoročni cilji ne nasprotujejo. Razprodaja nekaj svojih delnic, obveznice ali ETF se lahko zdijo na primer preprost način za sprostitev likvidnosti. Lahko pa škodi tudi splošnemu zdravju vašega portfelja, ki je v osnovi namenjen plačilu širokih finančnih potreb vaše družine in zagotavljanju, da lahko udobno se upokojiti.
Razmislite o tem takole: neizkušeni vlagatelji ali tisti, ki so preprosto preveč zaposleni, da bi z njim upravljali, morda ne razumejo posledic svojih odločitev in na koncu svoje različne finančne interese povežejo v vozel. Naloga upravljavca zasebnega premoženja je, da razveže ta vozel in splete različne družinske interese na način, ki krepi celoto.
Noben ugleden upravljavec zasebnega premoženja vlagateljem ne bo ponudil rešitve, ki bi ustrezala vsem. Namesto tega zagotavljajo prilagojen vpogled v številne naložbene nosilce, ki so na voljo na trgu – nepremičnine, obveznice, delnice in nešteto oblik, ki jih ima vsak od njih. Obravnavali bodo davčne posledice vsakega in kako lahko sčasoma podpirajo ali omejijo rast vaših financ.
Zasebni upravljavci premoženja niso poceni. Večina strankam zaračuna provizijo, ki temelji na odstotku vrednosti sredstev, danih v njihovo upravljanje. Medtem ko nekateri še vedno delujejo na podlagi provizij, ki jih plačujejo skladi, ki jih položijo v imenu stranke, se to spreminja zaradi pomislekov vlagateljev, da bi upravitelj lahko priporočil sklad ali drug finančni produkt zaradi provizije, ki je priložena temu.
Večina zasebnih upravljavcev premoženja ustvarja tudi partnerske dogovore z odvetniki družinskega prava, načrtovanja premoženja in poslovnega nasledstva, pa tudi računovodij, davčnih strokovnjakov in zavarovalnic. To jim pomaga zagotoviti, da ima vsaka stranka dostop do strokovnega znanja, potrebnega za zagotovitev, da lahko uravnotežijo finančne odločitve tako za svojo generacijo kot za prihodnje generacije.
To je pomembno, saj robusten finančni načrt vsebuje več komponent – načrtovanje nepremičnin, načrtovanje upokojitve (https://moneywise.com/retirement/retirement/retirement-savings-4-percent-rule), upravljanje premoženja, davčno načrtovanje – od katerih vsaka ima svoj nabor majhnih gibljivih delov. Preobremenjenemu vlagatelju je enostavno misliti, da potrebuje osem rok in devet možganov hobotnice, da bi vse skupaj razumel. Zasebni upravljavec premoženja je tista hobotnica.
Več od MoneyWise
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/private-wealth-managers-help-clients-160000622.html