Zamude pri upokojitvi, ki vodijo do večjih Prednosti socialnega zavarovanja v prihodnosti lahko predstavljajo finančno nevihto za posameznike, ki jih zaslužijo. Lahko jih pridobite z odlogom prejemkov socialne varnosti po vaši polni upokojitveni starosti, kar lahko počnete, dokler ne dopolnite 70 let. Zamujene pokojnine so motivacija, da delate tako dolgo, kot lahko, ne da bi izkoristili svoje ugodnosti. S tem lahko znatno povečate svoj dohodek iz socialne varnosti. Razmislite delo s finančnim svetovalcem ko tehtate svoje izbire glede časovne upokojitve.
Kaj so krediti za zamudo pri upokojitvi?
Dobropis za odloženo upokojitev, ki obstaja že od leta 1917, je finančna spodbuda Uprave za socialno varnost (SSA), da počakate čez polno upokojitveno starost črpati koristi. Za vsak mesec, ko zamujate s črpanjem prejemkov od vaše polne upokojitvene starosti do 70. leta starosti, pridobite odstotek svojih prihodnjih mesečnih prejemkov socialne varnosti. Če pridobite te kredite, bo vaš ček socialne varnosti sorazmerno višji, kot bi bil sem brez njih.
Ti krediti so bili na začetku vredni dodatnih 3 % letnih prejemkov socialne varnosti, ki so bili odloženi. Do leta 1943 se je odstotek povečal na 8 % na leto, raven, ki je ostala nespremenjena. Danes SSA priznava dodatni dve tretjini 1 % za vsak mesec, ki ga zamudite po rojstnem dnevu. Če se upokojite pri 66 letih in odložite prejemke za eno leto, se bodo vaši prejemki povečali za 8 %, 16 % za dve leti zamude, 24 % za tri leta zamude in 32 % za štiri leta zamude po vaši polni upokojitveni starosti. Za podrobnejšo razčlenitev razpoložljivih ugodnosti si lahko ogledate spletno stran SSA.
Kako delujejo krediti za odloženo upokojitev
Dobropise za zamudo pri upokojitvi lahko izračunate tako, da pomnožite mesece, v katerih ste odložili uveljavljanje socialnovarstvenih ugodnosti, z 0.667 (približno dve tretjini). Z uporabo te osnovne številke bo 12-mesečna zamuda povzročila 8-odstotno letno povečanje ugodnosti. Tu je še en primer:
Recimo, da ste rojeni med letoma 1943 in 1954, kar pomeni, da je vaša polna upokojitvena starost 66. Če nadomestil ne črpate, dokler ne dopolnite 70 let (kar je 48 mesecev po vaši polni upokojitveni starosti), si zaslužite kredite za odloženo upokojitev do mesec, preden dopolnite 70 let. V tem primeru bi prejeli 132 % nadomestila, ki bi ga prejeli, če bi nadomestilo začeli zahtevati pri 66 letih. Do te številke pridete tako, da 48 (število mesecev zamude) pomnožite z 0.667 in to dodamo k 100%.
Ne zamudite novic, ki bi lahko vplivale na vaše finance. Pridobite novice in nasvete za sprejemanje pametnejših finančnih odločitev s poltedensko e-pošto SmartAsset. Je 100 % brezplačen in kadar koli se lahko odjavite. Prijavite se še danes.
Vaši krediti za zapoznelo upokojitev bodo prikazani na vašem pregledu ugodnosti januarja leta, ki sledi letu, v katerem ste bili zasluženi, ali ko dosežete starost 70 let, kar nastopi prej. Če prejemnik socialne varnosti umre in če a preživeli zakonec datoteke za vdovske dodatke, jih začnejo prejemati takoj.
Vrnitev na delo za odlog socialne varnosti
Raziskava, ki jo je izvedel Employee Benefit Research Institute (EBRI), je pokazala, da se je 21 % posameznikov želelo vrniti na delo, da bi odložili prejemanje prejemkov socialne varnosti. Če se vrnete na delo pred polno upokojitveno starostjo, lahko leta 19,560 zaslužite 2022 $ (v primerjavi z 18,960 $ leta 2021), preden izguba ugodnosti. Če z vrnitvijo na delo čakate na polno upokojitveno starost, je razlika precej velika. Natančneje, leta 51,960 lahko zaslužite do 2022 $ (v primerjavi s 50,520 $ leta 2021), preden izgubite morebitne ugodnosti.
Če se vrnete na delo pred polno upokojitveno starostjo, boste izgubili 1 $ od vsakih 2 $, ki jih zaslužite. Toda po polni upokojitveni starosti boste izgubili samo 1 $ od vsakih 3 $, ki jih zaslužite, če presežete te omejitve. Vendar sčasoma dobite te ugodnosti nazaj. Med delom morate plačati tudi davek na socialno varnost.
Upoštevajte, da vaše ugodnosti socialne varnosti temeljijo na 35 letih vaše najvišje plače. Morda boste želeli pogovorite se s finančnim svetovalcem ugotoviti, ali se vam vrnitev na delo splača s finančnega vidika.
Kako lahko zapozneli krediti za upokojitev vplivajo na zgodnjo upokojitev
Socialno zavarovanje lahko pridobite najprej pri 62 letih. Črpanje socialne varnosti pri 62 letih velja za predčasno upokojitev in zmanjšate svoje ugodnosti. Po podatkih Uprave za socialno varnost, če je vaša polna upokojitvena starost 66 let, kar pomeni, da ste rojeni med letoma 1943 in 1954, boste prejeli 25-odstotno znižanje prejemkov, vaš zakonec pa 30-odstotno znižanje, če se odločite za upokojitev ob starost 62. Ne zaslužite si kreditov za zapoznelo upokojitev, če se upokojite pri 62 letih ali kadar koli pred polno upokojitveno starostjo.
Spodnja črta
Bodite prepričani in si oglejte širšo finančno sliko, preden se odločite, kdaj boste začeli prejemati socialno varnost. Eden od načinov za to je, da postavite nekaj ključnih vprašanj.
Na primer, če preložite prejemke socialne varnosti po 70. letu starosti, čeprav ste se upokojili prej, ali bo povečanje vaših prejemkov po 70. letu zaradi odloženih pokojninskih dobropisov vredno vsega denarja, ki ga niste prejeli v prejemkih med vašo polno upokojitveno starostjo in starost 70? Če med upokojitvijo delate s krajšim delovnim časom, ali bo povečanje prejemkov socialne varnosti v prihodnosti zaradi zapoznelih dobropisov za upokojitev vredno davkov, ki jih plačate na svoj dodatni dohodek? Če iz svojega 401 (k) potegnete več, da lahko odložite ugodnosti, ali se vaša povečana ugodnost po 70. letu splača?
Nasveti o socialni varnosti
Če želite odložiti prejemke socialne varnosti v korist odloženih pokojninskih dobropisov, boste morda želeli pogovorite se s finančnim svetovalcem da ugotovite, kako se to ujema z vašo splošno strategijo upokojitve. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. Brezplačno orodje SmartAsset vas poveže z do tremi finančnimi svetovalci, ki služijo vašemu območju, vi pa lahko brezplačno opravite razgovore s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če odlašate s črpanjem socialne varnosti do starosti 65 let, se ne pozabite prijaviti Medicare vseeno. V nasprotnem primeru bo to lahko težko in drago.
Avtor fotografije: ©iStock.com/insta_fotografije
Vir: https://finance.yahoo.com/news/understanding-delayed-retirement-credits-185510866.html