Napovedi stanovanjskega trga za naslednjih 5 let. Kakšen donos lahko pričakujete?

Ključni izdelki

• Stanovanjski trg je trenutno vroča tema in po hitri rasti v letih pandemije se zdi, da se zdaj upočasnjuje.
• Strokovnjaki pričakujejo, da bodo vrednosti nepremičnin padale v naslednjih 12 do 18 mesecih, preden se bodo stabilizirale in nato sčasoma okrevale.
• Pričakuje se, da bodo skupni donosi v naslednjih 5 letih med 15 in 25 %, vendar bodo pavšalni.
• Za vlagatelje, ki varčujejo za predplačilo, negotova bližnja prihodnost pomeni, da bi bilo vredno razmisliti o izvajanju naših strategij varovanja portfelja, ki jih poganja AI, za zmanjšanje nestanovitnosti.

Nihče nima kristalne krogle in ne moremo biti prepričani, kakšna bo prihodnost katerega koli naložbenega sredstva. Tudi z urami raziskav, najboljšimi algoritmi in najbolj usposobljenimi analitiki vedno obstaja možnost za nekaj popolnoma nepričakovanega.

Kot globalna pandemija.

Zadnjih nekaj let je bilo videti povsem drugače od tistega, kar je bilo predvideno pred izbruhom Covid-19, in vedno obstaja možnost, da se pojavi nekaj novega in neupoštevanega.

Kljub temu je smiselno pogledati v prihodnost, da bi zagotovili vsaj nekaj smernic glede vpliva na naše finance. Morda ni popoln, vendar je najboljši, kar jih imamo.

To še posebej velja za stanovanjski trg. Za mnoge ljudi je nakup stanovanja največji nakup, ki ga bodo kdajkoli opravili. Smiselno je, da si resnično želimo, da bi bilo vse pravilno. Potrebuje tudi večletno varčevanje in načrtovanje, zato je pogled čim dlje v prihodnost dobra ideja.

Seveda se lahko izide drugače, kot ste pričakovali, toda če imate pripravljen načrt, vsaj pomeni, da delate korake v pravo smer, ne glede na dejanski izid.

Torej, kaj se bo z nepremičninskim trgom dogajalo v naslednjih nekaj letih?

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja AI.

1 Leto

Verjetno ne bo presenetljivo, da naj bi se nepremičninski trg v naslednjem letu umiril. Po obdobju rekordno nizkih obrestnih mer smo bili priča velikemu povečanju povprečne hipoteke po štirih zaporednih zvišanjih za 0.75 odstotne točke s strani Fed, ko se spopadajo z nebesno visokimi inflacija.

Glede na podatki Freddieja Macapovprečna obrestna mera za 30-letno fiksno hipoteko trenutno znaša 7.08 %. Še pred enim letom je bilo isto povprečje pod 3 %. To je ogromna razlika in bo močno vplivala na tiste, ki prvič kupujejo stanovanje ali se bodo preselili.

Na primer, 30-letna hipoteka v višini 300,000 $ po stopnji 2.98 % bi povzročila mesečno odplačilo 1,262 $. Ista hipoteka pri trenutni povprečni obrestni meri 7.08 % bi pomenila povečanje za 750 USD na mesec na 2,012 USD.

To je dodatnih 750 dolarjev na mesec v času, ko so proračuni že napihnjeni in je težko doseči povišanje plač.

Glede na vse to kot ozadje ni presenetljivo, da Goldman Sachs napoveduje cene nepremičnin padec za 5 do 10 % v naslednjih 12 mesecih v Združenih državah Amerike.

3 Years

Ista raziskava Goldman Sachsa pričakuje, da bo nepremičninski trg dosegel dno konec leta 2023. Ni pričakovati hitrega preobrata, saj projekcije kažejo, da se bodo cene umirile in ostale razmeroma nespremenjene do sredine leta 2024.

To se ujema z govorom predsednika Feda Jeroma Powellsa po zadnjem dvigu obrestnih mer. Powell je predlagal, da bo cikel obrestnih mer verjetno trajal dlje, kot je bilo prvotno pričakovano, in dosegel vrh pod 5 % konec leta 2023.

To je tudi v skladu z večino smernic, ki jih dajejo javna podjetja. Zlasti odpuščanja v tehnološkem sektorju postajajo zelo razširjena, vendar se pričakuje, da bo to izboljšalo njihov rezultat in jih dobro postavilo za prihodnjo rast.

Pričakujemo lahko, da se bo ta sprememba pretresla v naslednjih nekaj mesecih, vendar bi bilo logično, da bi se stabilizirala proti sredini naslednjega leta.

Pričakujemo lahko, da bo stanovanjski trg sledil podobnemu trendu. Medtem ko obrestne mere še naprej tvegajo, bo pritisk na cene stanovanj, saj bodo hipoteke sčasoma dražje. Ker se to nadaljuje in se zdi, da se bližamo koncu cikla zaostrovanja, bodo kupci stanovanj verjetno odložili svoje nakupe, kar bo dodatno upočasnilo trg.

Če so hipoteke videti zelo drage, vendar se pričakuje, da bodo v naslednjih 6 do 12 mesecih spet padle, bi počakali? Mnogi verjetno bodo.

V 2024 in 2025, raziskovalna hiša Capital Economics napoveduje postopen dvig cen stanovanj. Ni verjetno, da bomo priča rasti 'hokejske palice', kot smo jo doživeli v letih pandemije, vendar bodo vrednosti proti koncu obdobja verjetno priplazile navzgor.

5 Years

Pogled naprej pet let je izziv. Dovolj daleč je, da se lahko zgodi milijon različnih nepričakovanih dogodkov, ki iztirijo naša pričakovanja o tem, kaj bosta gospodarstvo in stanovanjski trg verjetno naredila.

Kljub temu se vedno najdejo strokovnjaki, ki z veseljem naredijo dolgoročno napoved. Na splošno so dolgoročni obeti pozitivni.

Glavni ekonomist Nacionalnega združenja nepremičninskih posrednikov Lawrence Yun verjame, da bomo verjetno videli skupna rast cen po državi med 15 % in 25 % v naslednjih petih letih. Kot smo že omenili, bo to verjetno v obliki padca v prihodnjem letu, izravnave v letu 2024 in nato naslednjega obdobja relativno močne rasti.

Glavni finančni analitik Bankrate Greg McBride se strinja. Prepričan je, da bo ameriški nepremičninski trg v naslednjih petih letih verjetno zagotovil povprečni letni donos srednje do nizko enomestnih številk.

Dolgoročno vemo, da nepremičnine na splošno zagotavljajo dosledne dolgoročne donose nad stopnjo inflacije. Nikoli ni ravna črta, a daljši ko je časovni okvir, bolj smo lahko prepričani o splošni smeri potovanja, pri nepremičninah pa je to zgodovinsko gledano.

Pade z visoke podlage

Pomembno je upoštevati, da padci, ki se pričakujejo v naslednjih 1 do 2 letih, prihajajo z visoke osnove. Projekcije Goldman Sachsa kažejo dno stanovanjskega trga marca 2024, pri čemer se bo trg vrnil na raven, nazadnje videno okoli decembra 2021.

Torej bo na splošno rast v tem petletnem ali desetletnem obdobju verjetno še vedno zelo dobra. Glavna težava, ki bo vplivala na cenovno dostopnost stanovanj, ne bodo spremembe vrednosti nepremičnin, temveč povečani stroški hipotek, potrebnih za nakup le-teh.

Kaj lahko pripravijo bodoči kupci stanovanj

Zato bomo verjetno videli, da se bo vroč stanovanjski trg nekoliko upočasnil, vendar bodo hipoteke hkrati postale dražje. Zaradi tega so potencialni kupci stanovanj obtičali. Tisti, ki so vestno varčevali za predplačilo, bodo morda zdaj ugotovili, da je nepremičnina, ki so jo imeli v mislih, nedosegljiva, saj je hipoteka pravkar dodala 500 $+ k njihovi končni vrednosti.

To lahko pomeni, da se morajo časovni roki raztegniti in da se mora predplačilo zvišati.

Resnično obstajata samo dva načina za izboljšanje te situacije. Prihranite več denarja ali pridobite večjo donosnost naložbe. Očitno je samoumevno, da če razmišljate o vlaganju sredstev za predplačilo, morate imeti dovolj dolg časovni okvir, da bo to smiselno.

Če nameravate kupovati v naslednjih 12 mesecih, je gotovina najpomembnejša. Če imate na voljo 3 do 5 let ali več, bi bilo vredno razmisliti o naložbi.

Kljub temu ne želite noro tvegati. Konec koncev je za dom. Za vlagatelje, kot ste vi, smo ustvarili naše, ki jih poganja AI Zaščita portfelja. Je kot zavarovalna polica za vaše naložbe.

Vsak teden naš AI analizira vaš portfelj in oceni njegovo občutljivost na različne vrste tveganj, kot so obrestno tveganje, tržno tveganje in celo naftno tveganje. Nato samodejno izvaja prefinjene strategije varovanja pred tveganjem, katerih cilj je zaščititi negativne posledice, ko trgi postanejo nestanovitni.

Kot da bi imeli v žepu osebni hedge sklad, ki smo ga dali na voljo vsem.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja AI.