Obrestna mera najbolj priljubljenega ameriškega stanovanjskega posojila je prvič v 7 letih presegla 20 %, saj se stanovanjski trg sooča z morebitno dolgotrajno upočasnitvijo.
Hitro naraščajoče hipotekarne obrestne mere so vplivale na nakupovanje stanovanj, napovedi pa kažejo, da se bodo v letu 2023 še naprej slabile.
Prodaja stanovanj in novi oglasi so dosegli rekordno nizko raven od prvih dni pandemije in več kot 20 % prodajalcev je septembra znižalo izklicno ceno, poroča nepremičninsko podjetje Redfin.
"Ljudje so prišli k Jezusu glede stanovanjskega trga," je dejal izvršni direktor Redfina Glenn Kelman intervju na CNBC ta teden.
"Torej ljudje, ki so še vedno na trgu in se usmerjajo v zahvalni dan, želijo prodati, vendar večina ljudi samo umika svoje oglase."
Ne spreglejte
30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero
30-letna hipoteka s fiksno obrestno mero je ta teden v povprečju znašala 7.08 % v primerjavi s 6.94 % prejšnji teden, velikan hipotekarnega financiranja Freddie Mac je poročal v četrtek.
Lani ob tem času je bila 30-letna obrestna mera v povprečju 3.14-odstotna.
Z obrestnimi merami, višjimi od 7 %, se mnogi kupci domov odločijo za dolgotrajno čakanje na stranskem tiru, saj so jih višji stroški izposojanja popolnoma izrinili s trga.
»Dostopnost kupcev stanovanj je septembra doživela velik udarec,« je povedal Edward Seiler, pridruženi podpredsednik za stanovanjsko ekonomijo pri Združenju hipotekarnih posrednikov (MBA).
"Ker hipotekarne obrestne mere še naprej rastejo, se kupna moč posojilojemalcev zmanjšuje," je dejal. "Povprečni znesek posojila v septembru je bil 305,550 $ - veliko nižji od februarskega vrha 340,000 $."
Tisti, ki kupujejo, se soočajo z veliko višjimi mesečnimi plačili. Nacionalno povprečno plačilo hipoteke se je od začetka leta 558 povišalo za 40.4 USD – ali 2022 % – po podatkih MBA Indeks ki meri, kako se mesečna hipotekarna plačila spreminjajo glede na dohodek skozi čas.
15-letne hipoteke s fiksno obrestno mero
Povprečna stopnja na a 15-letna hipoteka s fiksno obrestno mero je bil ta teden 6.36 %, v primerjavi s 6.23 % prejšnji teden, pravi Freddie Mac.
Pred letom dni je 15-letno stanovanjsko posojilo znašalo povprečno 2.37 %.
Del razloga, zakaj so se hipotekarne obrestne mere tako močno dvignile – in tako hitro – je dejstvo, da je Federal Reserve neomajni pohodi na svojo obrestno mero, ki določa trende – prizadevanje za upočasnitev gospodarstva in znižanje v nebo visoke inflacije.
Čeprav Fed ne določa neposredno hipotekarnih obrestnih mer, spremembe njegove obrestne mere za zvezna sredstva na koncu vplivajo na to, koliko potrošniki plačajo za izposojo denarja za različne predmete, vključno z avtomobili in domovi.
5-letna hipoteka s prilagodljivo obrestno mero
Tipična obrestna mera za petletno hipoteko s prilagodljivo obrestno mero ali ARM je bila ta teden 5.96 %, kar je več kot prejšnji teden, ko je v povprečju znašala 5.71 %.
Lani ob tem času je petletni ARM v povprečju znašal 2.56 %.
ARM se začnejo z obdobjem fiksnih obrestnih mer - običajno med tremi in desetimi leti. Obrestne mere so običajno nižje kot pri posojilih s fiksno obrestno mero, kot je bolj priljubljena 10-letna hipoteka.
Po začetnem obdobju se bo obrestna mera na ARM prilagodila navzgor ali navzdol glede na merilo, kot je primarna obrestna mera.
Kaj se dogaja s cenami stanovanj
Medtem ko se cene stanovanj na nekaterih območjih umirjajo, na večini trgov ostajajo relativno visoke. V kombinaciji z višjimi stroški izposojanja nakup stanovanja za mnoge Američane ni več mogoč.
"Številni potencialni kupci stanovanj se odločijo počakati in videti, kje se bo končal stanovanjski trg, kar bo še dodatno potisnilo povpraševanje in cene stanovanj navzdol," je dejal Sam Khater, glavni ekonomist Freddieja Maca.
O Case-Shillerjev indeks cen nepremičnin za avgust je bil že peti zaporedni mesec upočasnitve medletne apreciacije cen stanovanj. Indeks je zabeležil 13-odstotno rast, kar je manj od 15.6-odstotnega julija.
Glede na napoved indeksa cen stanovanj CoreLogic se bo letna rast do decembra upočasnila na 9 % in do konca marca 1 padla na manj kot 2023 %.
Visoke hipotekarne obrestne mere resno vplivajo na cenovno dostopnost na trgih na zahodni obali in v gorskem zahodu, pravi CoreLogic.
Zahtevki za hipotekarna posojila še naprej padajo
Indeks, ki meri obseg hipotekarnih zahtevkov, je prejšnji teden upadel še za 1.7 % v primerjavi s tednom prej, glede na Tedenska anketa MBA.
Natančneje, vloge za hipoteke za nakup stanovanj so se zmanjšale za 2 % na najpočasnejši tempo od leta 2015, medtem ko so vloge za refinanciranje v bistvu ostale enake. V primerjavi z lanskim letom so se nakupne hipoteke znižale za 42 %, refisi pa za 86 %.
»Trenutni trend naraščanja hipotekarnih obrestnih mer še naprej zavira dejavnost hipotekarnih vlog, ki je ostala najpočasnejša od leta 1997,« je povedal Joel Kan, podpredsednik MBA in namestnik glavnega ekonomista.
Po najnovejših podatkih naj bi povprečna obrestna mera za 30-letno fiksno hipoteko dosegla vrh v zadnjem četrtletju tega leta in nato leta 2023 začela padati. MBA napoved.
"Napovedi MBA pričakujejo, da bosta šibkost gospodarstva in stanovanjskega trga leta 2023 povzročila 3-odstotno zmanjšanje začetnih nakupov, medtem ko naj bi se obseg refinanciranja zmanjšal za 24%," je dejal Kan.
Kaj prebrati naslednje
Skoraj tri četrtine kupcev stanovanj zaradi pandemije obžaluje – to je tisto, kar morate vedeti preden oddate to ponudbo
"Ni čas za pohlep": hišne plavutke se zdaj opečejo zaradi upada nepremičnin v ZDA, znižujejo cene za zmanjšanje izgub - tukaj sta dva velika razloga zakaj
Ste kupili hišo pred letom 2022? Če je odgovor "ne", boste v naslednjem desetletju verjetno na napačni strani finančne neenakosti - evo zakaj
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/homebuyers-having-come-jesus-moment-130000848.html