Tukaj je tisto, kar morate vedeti o obveznicah zakladnice I

Pretreseni zaradi dvojnega udarca visoke inflacije in drsečega delniškega trga so se vlagatelji okrepili, ko ta mesec Ministrstvo za finance je objavilo, da bodo obveznice I, zaščitene pred inflacijo, prinašale sestavljeno obrestno mero najmanj 9.62 % do konca oktobra.

Vlaganje v varčevalne obveznice ZDA, ki so zaščitene pred inflacijo, znane kot obveznice I, je lahko pametna strategija, ko življenjski stroški rastejo, zlasti če banke plačujejo najnižje obrestne mere za čeke, prihranke, potrdila o vlogi (CD) in denar. tržni računi.

Toda zaradi omejitev ne morejo biti primarni način varčevanja ali vlaganja, pravijo strokovnjaki.

"Iskreno, čeprav plačujejo visoko pozitivno obrestno mero, ne morete vložiti veliko denarja," Lisa AK Kirchenbauer, certificirana finančna načrtovalka in ustanoviteljica podjetja Upravljanje premoženja Omega v Arlingtonu, Va. je povedal Yahoo Money. "V redu sem s strankami, ki to počnejo, vendar to ni rešitev."

Kaj sem obveznice?

Te obveznice so podprte z državo in zagotovljeno, da bodo v koraku z inflacijo, ker je njihov donos vezan na indeks cen življenjskih potrebščin, obresti pa so oproščene državnih in lokalnih davkov.

Obveznice I lahko kupite brez provizije na spletni strani ministrstva za finance ZDA, TreasuryDirect, v korakih po 25 USD ali več, ko kupujete v elektronski obliki. Papirne obveznice se prodajajo v petih apoenih; 50 $, 100 $, 200 $, 500 $, 1,000 $. Zaslužijo obresti 30 let ali dokler niso unovčeni, kar nastopi prej.

Obstaja nekaj omejitev. Obveznice I morate imeti vsaj 12 mesecev, preden jih unovčite. Poleg tega, če so unovčeni pred petimi leti, se izgubijo obresti iz prejšnjih treh mesecev.

Na splošno lahko vsako koledarsko leto kupite le do 10,000 $ v obveznicah I. Vendar obstajajo načini za povečanje tega zneska, na primer z uporabo vašega vračilo zveznega davka neposredno kupiti dodatnih 5,000 $ v obveznicah I. Par, ki vloži skupno davčno napoved, lahko kupi do 25,000 $ na leto. Nakupi, ki presegajo omejitev, bodo vrnjeni, vendar lahko to vračilo traja do 16 tednov, navaja ministrstvo za finance.

Zgodba se nadaljuje

Zakaj imajo obveznice tako dober donos?

Ministrstvo za finance ima posebno omako za sestavljeno stopnjo donosa, čeprav je način izračuna obrestne mere nekoliko zmedeno.

I vez sestavljena stopnja je kombinacija: fiksna obrestna mera, določena ob izdaji obveznice, ki ostane enaka za njeno 30-letno življenjsko dobo, in spremenljiva obrestna mera, ki temelji na šestmesečni spremembi indeksa cen življenjskih potrebščin in se lahko ponastavi dvakrat letno. maja in novembra. Ministrstvo za finance uporablja formulo za združevanje obeh v sestavljeno obrestno mero.

Na primer, če kupite obveznico I 1. julija 2022, se 9.62 % uporablja do 31. decembra 2022. Obresti se obračunajo polletno. Obrestna mera velja tudi za starejše obveznice I, ki še vedno prinašajo obresti.

To pomeni, da bi lahko sestavljena stopnja padla na nič, in ima, zagotovljeno je, da ne pade pod to vrednost — tako da boste ob odkupu obveznice zagotovo dobili nazaj začetno naložbo.

Ne za račune za upokojitev

Ti donosi so še posebej privlačni glede na alternativne naložbene nosilce.

Državna povprečna obrestna mera za varčevalne račune je 0.06 odstotka, poroča zadnji tednik Bankrate. Raziskava institucij. Obrestne mere na računih denarnega trga so v povprečju 0.08 %, CD-ji pa se vrnejo od 0.26 % do nekaj manj kot pol odstotka, odvisno od vrste in trajanja, glede na Bančna zaloga.

Dosedanji letošnji donosi na borzi so še slabši.

Ampak jaz gredo samo tako daleč kot rešitev. Ne morete kupiti obveznic I v okviru tradicionalnega IRA, Roth IRA ali varčevalnega načrta, ki ga sponzorira delodajalec, kot je načrt 401(k). Izven teh programov boste morali kupiti obveznice I s prihranki.

»Jaz obveznice ti lahko pomagajo zaščito vaše prihranke zaradi izgube kupne moči,« Marguerita M. Cheng, pooblaščena finančna načrtovalka in izvršna direktorica pri Globalno bogastvo Blue Ocean, v Gaithersburgu, Md., je povedal Yahoo Money. "Vendar se želite prepričati, da imate ustrezne denarne rezerve za vse nujne primere ali priložnosti, ki se pojavijo, ker obstaja obrestna kazen, če se obveznice odkupijo v prvih petih letih."

Kerry je višji kolumnist in višji poročevalec pri Yahoo Money. Sledite ji na Twitterju @kerryhannon

Preberite najnovejše trende osebnih financ in novice iz Yahoo Money.

Sledite Yahoo Finance na Twitter, Instagram, YouTube, Facebook , Flipboardin PovezanoIn.