Vsi sovražijo, da jim govorijo, kaj naj naredijo, in pokojninski vlagatelji še bolj sovražijo, ko jim povemo, kaj naj naredijo, prinaša zajeten davčni račun – kar nas pripelje do pravila IRS, znanega kot zahtevani minimalni dvigi ali RMD.
RMD so način davčne agencije, da se dokopa do denarja, ki je tiho naraščal z odloženimi davki na vašem individualnem pokojninskem računu, kot tudi na številnih pokojninskih računih na delovnem mestu, kjer so vaši prispevki neobdavčeni, dokler ne začnete jemati denarja. Ko dopolnite 72 let (70.5, če ste bili rojeni pred 1. julijem 1949), davkarju zmanjka potrpljenja in zahteva, da varčevalci v pokoju začnejo unovčevati določen odstotek svojih nevtičnic, da bodo obdavčeni.
Toda počakajte, postane še slabše: poleg običajno pričakovanega davčnega zadetka vas lahko RMD potisne v višji davčni razred, kar pomeni, da se odrečete še več tistega, kar dvignete. RMD lahko tudi zviša vaš obdavčljivi dohodek do te mere, da postanejo vaše ugodnosti socialne varnosti obdavčene, prav tako lahko zviša vaše premije Medicare.
Davčna uprava je opustila RMD za davčno leto 2020 kot del olajšave zaradi pandemije, vendar so se vrnili leta 2021 in nič ne kaže, da bi bili za leto 2022 zadržani.
Če pa se počutite radodarni, lahko storite eno potezo, da preprečite, da bi vaš RMD sploh bil obdavčen, kot tudi preprečite, da bi se razdelitev štela v vaš skupni obdavčljivi dohodek.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga oblikovati strategijo za vaše davčne obveznosti na dohodek ob upokojitvi.
Uporaba QCD za znižanje davkov RMD
Enobesedna skrivnost? Dobrodelnost. Z uporabo kvalificirane dobrodelne razdelitve oz QCD. nekaterim dobrodelnim ustanovam lahko prispevate do 100,000 $ in plačate 0 % davka na svoj dvig. Poleg tega, da se izognete davku na dohodek pri dvigu, svoje donacije povečate tudi tako, da denar pred obdavčitvijo namenite svojim dobrodelnim namenom. Nazadnje, QCD lahko pomaga znižati vaše prihodnje RMD, ki se vsako leto zmanjšajo glede na vašo pričakovano življenjsko dobo.
QCD tudi omogoča davkoplačevalcem, ki uporabljajo povečan standardni odbitek, da prejmejo odbitek v dobrodelne namene, čeprav ne razčlenjujejo. Pravzaprav je lahko QCD boljši od razčlenjenega odbitka, ker lahko zniža vaš prilagojeni bruto dohodek, ki je osnova za druge odbitke in kredite.
Manever QCD je na voljo samo prek IRA in pokojninskih načrtov, ki temeljijo na IRA, kot so računi SEP in Simple IRA, kjer lastnik ne plačuje več prispevkov. Ne morete prispevati iz a 401 (k), 403(b) ali druge pokojninske načrte, ki jih sponzorira delodajalec.
Ker vse to ureja davčna uprava, seveda obstaja več omejitev in zahtev. Vaš QCD mora izvirati iz obdavčljivega denarja v vaši IRA, kar izključuje kakršne koli prispevke iz prevračanja po obdavčitvi ali neodbitnih prispevkov. Prispevek je treba nakazati neposredno dobrodelni organizaciji z vašega računa, denar pa mora nameniti dobrodelni organizaciji, ki jo je odobrila davčna uprava 501(c)(3).
Druga davčna težava, na katero morate biti pozorni, je, da davčna uprava šteje prve razdelitve IRA v davčnem letu k vašemu RMD, zato želite svoje QCD narediti zgodaj v letu, če prejemate razdelitve IRA na četrtletni ali mesečni razpored. Če ste vzeli RMD, se ne morete vrniti in ga zahtevati kot QCD ali ga izravnati s prispevkom QCD. Šteje samo neposredno prispevani denar.
Preden vzamete QCD, se pogovorite o svojih načrtih za umik z a davčni strokovnjak.
Seveda vam ne bo treba plačati nobenih davkov na RMD, če vaš skupni obdavčljivi dohodek ostane pod minimalnimi zneski za prijavo IRS, ki se gibljejo od 12,550 $ do 27,800 $, odvisno od vaše starosti in statusa prijave.
Bottom Line
Izdelava kvalificirane dobrodelne distribucije ali QCD od IRA k kvalificirani dobrodelni organizaciji je eden od načinov za znižanje vašega davčnega računa. To je še bolj vplivno kot prispevek, ki se odbije od neposrednega davka, saj ne dobite dobropisa za dobrodelno donacijo, če ne navedete svojih odbitkov.
Ne pozabite zabeležiti svojega QCD v napovedi za dohodnino. Preprosto dodajte znesek, ki ste ga donirali, k skupnemu znesku razdelitev IRA, ki ste jih prejeli. Ali so bile vse vaše distribucije QCD? Če je tako, lahko samo označite, da je davčna osnova enaka nič, in vnesete »QCD«.
Davčni nasveti
A finančni svetovalec vam lahko pomaga pri vseh davčnih vprašanjih. The Orodje za ujemanje SmartAsset vam lahko pomaga najti a finančni svetovalec s katerimi lahko sodelujete, da zadovoljite svoje potrebe. Najprej boste odgovorili na vrsto vprašanj o vaši situaciji in ciljih. Nato bo program zožil vaše možnosti s tisočev svetovalcev na do tri registrirane naložbene svetovalce, ki ustrezajo vašim potrebam. Nato lahko preberete njihove profile, če želite izvedeti več o njih, opravite razgovor z njimi po telefonu ali osebno in izberete, s kom boste sodelovali v prihodnosti. To vam omogoča, da najdete dobro prileganje, medtem ko program opravi veliko dela namesto vas.
Vsakoletno oddajanje davkov je lahko težava, vendar pomaga vedeti, kaj morda gledate v smislu napovedi, preden jo dejansko vložite. Če želite videti, kako bi lahko izgledala vaša davčna napoved, uporabite SmartAsset brezplačen kalkulator davčne napovedi.
Avtor fotografije: ©iStock.com/Andrii Dodonov, ©iStock.com/Seiya Tabuchi
Pošta Tukaj je enobesedna skrivnost za znižanje davčnega zadetka za vaše RMD-je IRA pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-word-secret-lowering-184332897.html