Če ste si ogledali naložbene možnosti v svojem pokojninskem načrtu 401(k) na delovnem mestu, obstaja velika verjetnost, da boste videli vzajemne sklade, ki vaš denar vlagajo v delnice, obveznice ali denar in denarne ustreznike. To so bile možnosti, ki so bile na voljo vse od uvedbe načrtov 401 (k) leta 1978. Zdaj nova študija Centra za upokojitvene pobude na univerzi Georgetown ugotavlja, da bi dodajanje alternativnih naložb mešanici boost 401(k) vrne dolgoročno za 8 %. Tukaj je tisto, kar morate vedeti.
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti finančni načrt za vaše upokojitvene potrebe in cilje.
O študija Centra za upokojitvene pobude na univerzi Georgetown pravi, da bi izboljšana diverzifikacija, ki jo ponuja vključitev alternativnih sredstev v portfelje 401(k)s in podobnih pokojninskih načrtov z določenimi prispevki, lahko zagotovila večje donose in izboljšan pokojninski dohodek za milijone delavcev v ZDA.
Alternativne naložbe vključujejo vrsto možnosti od hedge skladov in blaga do zbirateljskih predmetov in strukturiranih finančnih produktov, kot so zamenjave kreditnega tveganja in zavarovane dolžniške obveznosti.
V tem primeru se študija Georgetown osredotoča na tri možnosti: nepremičnine, sklade zasebnega kapitala in zasebne kredite. In preučilo je, kako dodajanje teh alternativnih sredstev sredstva za ciljni datum (TDF) lahko občutno poveča vaše pokojninske prihranke.
"Razširjeni TDF, ki vključuje dodelitve v zasebni kapital, realna sredstva in zasebne kredite, dodatno izboljša dolgoročna pričakovanja glede pokojninskega dohodka in najslabše možne rezultate za 8% oziroma 6%," je zaključila študija.
Zakaj več 401(k)s vlaga v TDF
Skladi za ciljni datum so vrsta vzajemnega sklada, ki prilagaja mešanico sredstev in profil tveganja sklada, ko čas teče od bolj nestanovitne mešanice delnic v zgodnjih letih do bolj stabilne Portfelj ko se približuje ciljni datum sklada.
Ta naložba se običajno osredotoča na določeno leto, ko naj bi vlagatelj začel dvigovati denar ob upokojitvi, kot je sklad Vanguard Target Retirement 2035.
Odkar je bil podpisan zakon o pokojninski zaščiti iz leta 2006, lahko delodajalci samodejno vpišejo delavce na pokojninske račune 401(k) na delovnem mestu, pri čemer ta denar gre v Kvalificirana privzeta naložbena alternativa, ki običajno uporablja sredstva za ciljni datum. Posledica tega je bila skokovita uporaba teh sredstev.
Glede na poročilo je bilo konec leta 2021 »64 % udeležencev načrta Vanguard vloženih izključno v privzeti naložbeni program v primerjavi s 7 % konec leta 2004. Od načrtov s samodejnim vpisom … 98 % jih je izbralo sklad na ciljni datum. kot privzeto.«
Skladi ciljnega datuma bodo zdaj videli še več dejavnosti kot nedavno podpisani Secure 2.0 Act je podpisan. Od leta 2025 bodo morala podjetja, ki dodajo nov načrt 401(k) in 403(b), samodejno vključiti svoje delavce z minimalno prispevno stopnjo od 3 % do 10 %. Minimalni znesek prispevka se bo vsako leto povečal za 1 % na 15 %.
Prednosti dodajanja alternativnih naložb v vaš TDF
Študija poudarja, da imajo lahko alternativne naložbe veliko koristi, od višjih donosov do zaščite pred inflacijo in zmanjšanja tveganja portfelja.
Nepremičnine, na primer, lahko zagotovi visok dohodek, občutljiv na inflacijo, in apreciacijo kapitala. Primerjalno bi lahko zasebni kapital ponudil višje dolgoročne donose, ker so te naložbe v hitro rastoča mala in srednje velika zasebna podjetja. In zasebni krediti, kot so obveznice in listinjena posojila, bi lahko vlagateljem ponudili višje donose z nižjim skupnim tveganjem.
Medtem ko TDF postajajo vse bolj priljubljeni, študija tudi priznava, da se mora zasnova naložb načrta DC še naprej razvijati, da bi podprla rast, ublažila tveganja in izboljšala rezultate pokojninskih dohodkov delavcev.
"DC načrti še vedno ne izkoriščajo svojega polnega potenciala, ker so naložbe prispevkov skoraj izključno dodeljene javnim delnicam, obveznicam z naložbenim razredom in denarju,« pravi študija. "Ker udeleženci načrta v celoti absorbirajo dobičke in izgube svojih računov, lahko dogodki na trgu drastično vplivajo na njihovo zmožnost upokojitve."
Spodnja črta
Nova študija Centra za upokojitvene pobude na Univerzi Georgetown ugotavlja, da bi dodajanje alternativnih sredstev portfeljem 401 (k) in drugim pokojninskim načrtom z določenimi prispevki lahko prineslo večje donose in izboljšane pokojninske dohodke za milijone delavcev v ZDA. Toda še vedno obstaja dodaten prostor za podporo rasti in zmanjšanje tveganja za vlagatelje v pokoj.
Nasveti za načrtovanje upokojitve
A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti celovit finančni načrt, ki vam bo pomagal plačati upokojitev. Brezplačno orodje SmartAsset vas ujema z do tremi preverjenimi finančnimi svetovalci, ki delajo na vašem območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
Če iščete različne načine vlaganja za upokojitev, so tukaj 13 finančne naložbe in primeri upoštevati leta 2023.
Avtor fotografije: ©iStock.com/simon2579, ©iStock.com/Eva-Katalin, ©iStock.com/AsiaVision
Pošta Tu je en preprost način za povečanje vašega 401(k) za 8 % pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/heres-one-easy-way-boost-172137600.html