Tukaj je opisano, kako izbrati najboljšo strategijo dobrodelnih dajatev

Prenos gotovine je enostaven, ko vas dobrodelna ustanova potegne za srce. Toda druge strategije dajanja lahko zagotovijo večjo davčno olajšavo, pravijo finančni strokovnjaki.

Kljub gospodarski negotovosti namerava skoraj 70 % Američanov v letu 2022 donirati podoben znesek v dobrodelne namene kot lani, poroča Nedavna študija od Edwarda Jonesa.

Večina ljudi daje denar iz priročnosti, vendar to na splošno ni najbolj davčno učinkovita strategija, je dejal pooblaščeni finančni načrtovalec David Foster, ustanovitelj Gateway Wealth Management v St. Louisu.

Medtem ko je S&P 500 je leta 20 padel za več kot 2022 %, imajo vlagatelji morda še vedno vgrajene dobičke iz prejšnjih let, je pojasnil Foster.

Običajno je bolje donirati donosna sredstva z posredniškega računa v dobrodelne namene, ker se boste izognili plačilu davka na kapitalski dobiček, kar bo povzročilo večje darilo organizaciji. 

Seveda je odločitev odvisna od drugih dejavnikov in ciljev, kot je želja po prenosu bogastva na družinske člane, je dejal Foster.

Na splošno dve strategiji delujeta za "veliko večino ljudi," je dejal.

Skladi, ki jih svetujejo donatorji, izkoristijo vnaprejšnjo donacijo na račun za prihodnja darila, kvalificirana dobrodelna razdelitev pa uporablja neposredne nakazile v dobrodelne namene z individualnega pokojninskega računa.

Tukaj je opisano, kako ugotoviti, kateri je pravi za vas.

Namen je pridobiti denar iz vaše IRA pred obdavčitvijo, ne da bi morali plačati dajatve in poslati denar neposredno v dobrodelne namene, je dejal Foster. Ta poteza zmanjša prilagojeni bruto dohodek, namesto da bi zagotovil dobrodelni odbitek za prijavitelje, ki naštevajo podatke.

"Obstaja razmeroma malo okoliščin, kjer to ne bi bil prvi vir dajanja, če ste stari 70½ ali več," je dejal.

Druga priljubljena strategija, skladi, ki jih svetujejo donatorji, deluje kot dobrodelna čekovna knjižica.  

Po prenosu premoženja v sklad, ki ga svetuje donator, lahko zahtevate vnaprejšnji odpis, če navedete odbitke, in lahko z računa v prihodnje obdarujete. 

"Lahko močno poenostavi vaše dajanje," je dejal Foster, še posebej, če donirate denar več dobrodelnim organizacijam. Na primer, namesto da bi dali ducatu organizacij z ločenim poročanjem, je treba slediti samo eni, je dejal. 

Za leto 2022 je standardni odbitek 12,950 $ za samske vložnike in 25,900 $ za poročene pare, ki vlagajo skupaj, kar pomeni, da ne boste videli davčne ugodnosti za dobrodelna darila, razen če vaši skupni razčlenjeni odbitki ne presežejo teh zneskov.

Vendar pa je morda lažje preseči te pragove z "združevanjem donacij" za več let skupaj, je dejal Mitchell Kraus, CFP in lastnik Capital Intelligence Associates v Santa Monici v Kaliforniji. 

Lahko zahtevate odbitek v dobrodelne namene tako, da zdaj nakažete več v sklad, ki ga svetujejo donatorji, in pozneje izberete najboljše razloge za denar, je dejal.