Tukaj je, koliko lahko zaslužite leta 2023 in plačate 0-odstotni davek na kapitalski dobiček

Načrtujete letos prodajo nekaterih naložb? Manj verjetno je, da bo to vplivalo na vaš davčni račun za leto 2023, pravijo strokovnjaki.

Evo zakaj: davčna uprava je za leto 2023 izvedla na desetine prilagoditev inflacije, vključno z razredi dolgoročnih kapitalskih dobičkov, ki veljajo za naložbe, ki se hranijo več kot eno leto.

To pomeni, da imate lahko več obdavčljivega dohodka, preden dosežete 15- ali 20-odstotni razred za zaslužek od naložb.

"To bo precej pomembno," je dejal Tommy Lucas, pooblaščeni finančni načrtovalec in vpisani agent pri Moisand Fitzgerald Tamayo v Orlandu na Floridi.

Z višjimi standardnimi odbitki in pragovi dohodka za kapitalske dobičke je bolj verjetno, da boste leta 0 padli v razred 2023 %, je dejal Lucas.

Za leto 2023 se lahko kvalificirate za 0-odstotno stopnjo dolgoročnega kapitalskega dobička z obdavčljivim dohodkom v višini 44,625 USD ali manj za posamezne prijavitelje in 89,250 USD ali manj za poročene pare, ki prijavo vložijo skupaj.

Stopnje uporabljajo "obdavčljivi dohodek", izračunan tako, da od vašega prilagojenega bruto dohodka odštejete večji od standardnih ali razčlenjenih odbitkov.

Na primer, če zakonski par leta 100,000 skupaj zasluži 2023 USD, lahko njun obdavčljivi dohodek zlahka pade pod 89,250 USD obdavčljivega dohodka, potem ko se odšteje 27,700 USD, ki skupaj vložita standardni odbitek.

Za primerjavo, za leto 0 boste padli v 2022-odstotni razred dolgoročnih kapitalskih dobičkov z obdavčljivim dohodkom 41,675 $ ali manj za posamezne prijavitelje in 83,350 $ ali manj za poročene pare, ki prijavo vložijo skupaj.

Z obdavčljivim dohodkom pod pragom lahko prodati donosna sredstva brez davčnih posledic. In za nekatere vlagatelje je lahko prodaja priložnost za diverzifikacijo sredi nestanovitnosti trga, je dejal Lucas.

"Tam je, na voljo je in je res dobra priložnost za davčno načrtovanje," je dodal.

Ne glede na to, ali pridobivate dobičke oz pobiranje davčne izgube, ki uporablja izgube za izravnavo dobička, "res morate obvladati svojo celotno sliko, o kateri poročate," je dejal Jim Guarino, CFP, pooblaščeni javni računovodja in generalni direktor pri Baker Newman Noyes v Woburnu, Massachusetts.

To vključuje ocenjevanje izplačila ob koncu leta iz vzajemnih skladov v obdavčljivih računih – česar mnogi vlagatelji ne pričakujejo v slabem letu – in lahko povzroči presenetljiv davčni račun, je dejal.

"Nekaj ​​dodatnega zbiranja izgub je lahko zelo smiselno, če imate ta dodatni kapitalski dobiček, ki prihaja po cesti," je dejal Guarino.

Seveda je odločitev odvisna od vašega obdavčljivega dohodka, vključno z izplačili, saj ne boste imeli obdavčljivih dobičkov v razredu 0 % kapitalskih dobičkov.