Evo, koliko zvezdnika Shark Tank Kevin O'Leary pravi, da trenutno potrebujete prihrankov (in psst: to je veliko manj, kot priporoča Suze Orman)

Suze Orman pa priporoča 12 mesecev stroškov (ne plače) v skladu za nujne primere prav zdaj – številko, ki jo je zaradi pandemije povečala z osmih mesecev stroškov. Dave Ramsey svetuje, da bi morali prihraniti približno šest mesecev.

Zakaj O'Leary ne priporoča več? Pravi, da je velika napaka hraniti velike vsote denarja na varčevalnem računu z nizkimi obrestmi. "Trenutno na bančnem računu dobivate zelo malo [obresti]," je dejal v a CNBC intervju iz maja 2022. 

Po pravici povedano, to je rekel že maja in varčevalni računi zdaj plačujejo več - tukaj si oglejte najboljše obrestne mere za varčevalne račune, ki jih lahko dobite zdaj. »Z zvišanjem obrestnih mer Federal Reserve obstaja zanimanje za varčevanje. Morda boste morali pogledati sklade denarnega trga, vendar lahko dobite 2 % do 3 % svojih denarnih rezerv. Ti nimajo zavarovanja FDIC in potrebujejo dodaten dan ali dva, da dobijo svoj denar v primerjavi s čekovnim ali varčevalnim računom, vendar glede na to, koliko vlagate, prejmete spodoben donos vaših denarnih rezerv,« pravi certificirani finančni načrtovalec Spencer Betts. 

Ker se strokovnjaki, kot sta Orman in Leary, ne strinjajo povsem glede tega, koliko nujnih prihrankov potrebujete, smo nekatere pooblaščene finančne načrtovalce povprašali o njihovem mnenju.

»Želite zagotoviti, da imate dovolj, da se pokrijete, če za nekaj časa izgubite službo, imate hkrati druge nepričakovane stroške, plačate stanovanje, da ne boste izgubili hiše, in biti pripravljeni na vse to med upadom delniškega trga,« pravi certificirani finančni načrtovalec Keith Spencer iz Spencer Financial Planning. 

Tri glavne stvari, o katerih se Spencer pogovarja s svojimi strankami, ko določa, koliko morajo imeti v skladu za nujne primere, so raven dohodka, ki ga imajo, vrsta zaposlitve, ki jo imajo, in višina njihovih stanovanjskih plačil. »Vaša vrsta zaposlitve je pomembna, ker je zaradi tega bolj ali manj verjetno, da boste izgubili službo. Če ste na stabilnem, plačanem položaju, morda ne boste potrebovali toliko denarja, če pa imate naročeno vlogo, bi bilo pametno imeti več denarja pri roki,« pravi Spencer. Razlog, zakaj je tako pomembno imeti sklad za nujne primere, ki lahko pokrije hipotekarna plačila, je v tem, da lastnik stanovanja ne zamudi ali zapleni nepremičnine zaradi manjkajočih plačil, če izgubi službo.

Oglejte si najboljše stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite zdaj tukaj.

Dejansko je velik del vprašanja sklada za nujne primere odvisen od življenjske dobe in okoliščin. »Če namerava nekdo narediti skok v podjetništvo in ustanoviti novo podjetje, bo želel leto ali več denarnih rezerv. Toda če je nekdo prazen gnezdilec s stabilno kariero, morda 3 do 6 mesecev deluje, ker so njegovi stroški nižji in ima manj negotovosti pri svojem delu,« pravi certificirani finančni načrtovalec Eric Maldonado iz Aquila Wealth Advisors. 

Čeprav varčevalni računi prinašajo več izplačil, se morda sprašujete: vendar še vedno ne prehitevajo inflacije, zakaj bi torej denar vlagal v varčevanje? Paul Collinson, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Legacy Planning Advisors, ugotavlja, da sklad za nujne primere ni naložba, zato naj vas ne bi smelo preveč skrbeti, da so obrestne mere za zavarovane vloge nizke. »Glavni namen sklada za nujne primere je zmanjšati potrebo po uporabi izposojenih sredstev za kritje nepričakovanih stroškov ali za prodajo sredstev na upadajočem trgu. Kljub temu vsekakor izberite račune, pri katerih se je mogoče izogniti ponavljajočim se provizijam in pri katerih je mogoče izpolniti zahteve glede stanja, medtem ko prejemate konkurenčno obrestno mero,« pravi Collinson.

Obstaja tudi psihološka komponenta prave količine denarnih rezerv. »Nekateri ljudje se počutijo bolj pod stresom, ko imajo na voljo samo 3 mesece denarja, kar vpliva na njihov duševni mir in iz kakršnega koli razloga želijo 9 mesecev, ker ponoči bolje spijo,« pravi Maldonado.