Tukaj je vse, kar stane več, ko Fed zvišuje obrestne mere

»Zdaj je čas za agresivno odplačilo dragih kreditnih kartic,« pravi glavni finančni analitik Bankrate Greg McBride in poudarja, da imajo skoraj vse kreditne kartice spremenljive obrestne mere, ki nihajo v skladu z obrestno mero zveznih sredstev, ki jo določi Fed.

Hipotekarne obrestne mere, ki jih spodbuja zvišanje Feda, so povečal na najvišjo raven po veliki recesiji – s skoraj 3.8 % na začetku leta na več kot 6 % in potiska povprečno mesečno plačilo hipoteke se je povečalo za približno 750 $ ali 83 % v primerjavi s pred pandemijo, po v Zillow.

Začela so se številna podjetja s hipotekarnimi posojili trpljenje zaradi upada povpraševanja, in Marty Green, direktor hipotekarne odvetniške družbe Polunsky Beitel Green, ugotavlja, da je kombinacija višjih cen stanovanj, višjih obrestnih mer in inflacijskih pritiskov »ustvarila preveč negotovo okolje, da bi številni posojilojemalci napredovali pri nakupu stanovanja. ”

Skoraj takoj po objavi Fed v sredo so velike banke, vključno s Truist, Wells Fargo in JPMorgan, zvišale svoje glavne obrestne mere, ki se uporabljajo za izračun stroškov posojila, na 6.25 % v primerjavi z grobo 3.25 % pred dvema letoma.

Čeprav so zvezna študentska posojila oddana fiksne stopnje (kar pomeni, da to ne bo vplivalo na obstoječa posojila), zasebna posojila – ki predstavljajo približno 8 % trga s približno 131 milijardami dolarjev neporavnanih posojil – pogosto prihajajo s spremenljivimi obrestnimi merami, ki se dvignejo po zvišanju Fed.

Ena svetla točka? "Obeti za varčevalce se izboljšujejo," pravi McBride in poudarja, da bodo varčevalni računi z visokimi donosnostmi in potrdila o vlogi dvignili izplačila, čeprav bo večina bank "verjetno skopa pri prenosu višjih obrestnih mer."