Tukaj so kaj storiti in kaj ne, stroški in možnosti načrtovanja nepremičnin

Za načrtovanje posesti ni treba biti starejši in bogat.

Pravzaprav, ne glede na starost in premoženje, strokovnjaki pravijo, da bi moral skoraj vsak razmisliti, kako želi, da se njegovo premoženje porazdeli po smrti in kdo bo odločal, če teh odločitev ne bo mogel sprejeti pozneje v življenju.

Zaradi sebe – in, kar je še pomembneje, vaših najdražjih – lahko ureditev vaše posesti in direktiv o zdravstvenem varstvu prepreči veliko čustvenih bolečin in trpljenja na poti.

»Veliko ljudi misli, da lahko načrtujejo svoje posestvo pozneje, vendar to ni vedno tako,« je povedala Sheryl Garrett, certificirana finančna načrtovalka in ustanoviteljica mreže Garrett Planning Network v Eureka Springsu v Arkansasu. "Vključuje sorazmerno preproste dokumente, vendar sem videl nekaj grozljivih zgodb, ko ljudje ne obravnavajo situacije ustrezno."

Garrett je podrobno opisal nekaj ključnih vprašanj pri načrtovanju posesti, ki jih je treba upoštevati – prej kot slej.

Oporoka podrobno opisuje, kako želite, da se vaše premoženje razdeli po vaši smrti. Predloge za ta dokument in številne druge lahko brezplačno prenesete s spletnih mest, kot je LawDepot.com.

"Oporoka je za večino ljudi preprost udarec," je dejal Garrett.

Obrazec zahteva, da določite izvršitelja zapuščine in drugega izvršitelja, če vaša prva izbira ne more izpolniti vloge. Zahteva podrobnosti o tem, kdo naj prejme katero premoženje in ali obstajajo kakšni pogoji, ki jih je treba izpolniti, preden upravičenci prejmejo dediščino, na primer mladoletniki, ki prej dosežejo določeno starost.

"Najpomembnejša stvar je, da imenujete skrbnika, če imate vzdrževane otroke," je pojasnil Garrett. »Najlažje je, če je izvrševalec oporoke in skrbnik vzdrževanih oseb ena oseba, a ni vedno smiselno.

"Morda bi bilo bolje, da ena oseba skrbi za vzdrževane osebe, medtem ko druga upravlja vire, da skrbi zanje."

Pogosta napačna predstava, ki jo imajo mnogi poročeni ljudje, je, da brez oporoke vse premoženje in naložbe gredo njihovemu zakoncu. To pogosto ni tako, je dejal Garrett.

"Državna zakonodaja pogosto narekuje, da če ni oporoke, jo zagotovi država in v mnogih primerih je premoženje enakomerno razdeljeno med vse dediče," je pojasnila. "Če ste želeli, da vse vaše premoženje gre vašemu zakoncu ali otrokom, lahko drugi dediči nasprotujejo tej želji, če nimate oporoke."

Ena poceni in preprosta alternativa za izvršitev oporoke na sodišču je določitev prejemnikov za vaše posebno premoženje. To lahko storite z vsem, od bančnih računov do naložbenih računov, osebne lastnine in nepremičnin.

To premoženje odstrani iz zapuščine in zmanjša stroške poravnave zapuščine na sodišču. "Večina Američanov srednjega razreda lahko pokrije skoraj vse, kar je vredno, z označbami upravičencev," je dejal Garrett. "Je cenejši in olajša stvari."

Izbira osebe, ki bo namesto vas sprejemala odločitve o zdravstvenem varstvu, je ključnega pomena, če tega ne morete storiti. Pooblastilo za zdravstveno varstvo omogoča nekomu, da pooblasti drugo osebo kot zastopnika za sprejemanje teh odločitev. Izberete lahko kogar koli, vendar se prepričajte, da mu globoko zaupate.

Pooblastilo za zdravstveno varstvo vam omogoča tudi podrobne informacije o zdravstvenem varstvu in zdravljenju, ki ga v različnih okoliščinah morda ne želite. Vaš zdravstveni zastopnik bo moral upoštevati te želje.

"Večina ljudi želi imeti nadzor, namesto da bi te odločitve prepustili ljubljenim," je dejal Garrett. »Naredite jim uslugo in to storite sami s sorazmerno preprostimi dokumenti, ki jih je treba izpolniti.

"Lahko jih posodobite, če se pozneje o nečem premislite."

Ključnega pomena je, da ima vaš zdravstveni zastopnik, pa tudi vaš zdravnik, podpisano kopijo dokumenta pooblastila.

Podobno kot pooblastilo za zdravstveno varstvo, življenjska oporoka zagotavlja navodila za reševalna zdravljenja, ki si jih morda želite ali pa ne želite v različnih okoliščinah. Vaš zdravstveni zastopnik bo zadolžen za spoštovanje vaših želja.

Naročilo »ne oživljaj« ali DNR je ločen dokument, ki je del življenjske volje, ki opisuje, pod kakšnimi pogoji ne bi želeli zdravljenja, ki rešuje življenja.

Zavedati se je treba, da zdravstvene ustanove pogosto zahtevajo, da ljudje izpolnijo lastne interne obrazce v zvezi z direktivami o zdravstvenem varstvu. Poskusite tudi zagotoviti, da je lahko vaš zdravstveni zastopnik teoretično prisoten, če ste sprejeti v bolnišnično sobo za nujno pomoč, tako da je njihova avtoriteta takoj priznana.

"Po mojem mnenju sta zdravstveno varstvo [pooblastila] in življenjske oporoke najpomembnejše stvari, ki jih je treba obravnavati, ker se začnejo, ko si živ," je dejala Garrett, ki je pred šestimi meseci izgubila zakonca. "Ostale stvari veljajo, ko si mrtev."

 Načrtovanje nepremičnin ni nujno drago. Pravzaprav lahko na spletni strani brezplačno prenesete osnovno oporoko in druge dokumente, kot je pooblastilo za zdravstveno varstvo lawdepot.com. Obrazcev ni treba notarsko overiti, le podpišejo jih avtor oporoke in ena ali več prič, odvisno od državnega prava.

Obstajajo tudi spletna mesta, kot sta Quicken in LegalZoom, ki ponujata predloge za dokumente o načrtovanju nepremičnin in navodila za njihovo izpolnjevanje, običajno za manj kot 100 $.

Garrett pravi, da ni nič narobe, če greste po poti »naredite sami«, vendar predlaga, da na koncu stvari preverite odvetnika, zlasti če imate veliko premoženja in več kot nekaj upravičencev.

Odvetniki vas bodo stali od 100 do 400 $ na uro. Enostavne oporoke ne bi smele zahtevati več kot nekaj ur za pripravo, zapletene posesti pa zahtevajo nekaj ur več.