Tukaj so 4 stvari, ki jih morajo majhne banke narediti zdaj

Po največjem bančnem propadu po veliki finančni krizi so male banke v posebno posebnem prostoru. Majhne banke so zdaj potrebne bolj kot kdaj koli prej, vendar morajo v trenutnem okolju krmariti z modrostjo, ravnovesjem protekcionizma in usmerjenosti v rast. Trenutno sprejete odločitve, zlasti za majhne banke, jih bodo v nekaj kratkih letih uvrstile v kategorijo prevzemnikov ali prevzetih.

Spodaj so štiri stvari, ki jih morajo male banke storiti zdaj, če želijo biti živahne na drugi strani te trenutne krize:

1) Zavedajte se, da je to točno tisto, kar Fed želi

Jerome Powell želi dramatično upočasniti gospodarstvo. V enem Jerome Powell's najmočnejši govori zelo jasno je predstavil primer boja proti inflaciji, upočasnjevanja gospodarstva in ignoriranja drugih žrtev tega početja. Konkretno je rekel:

»Če javnost pričakuje, da bo inflacija skozi čas ostala nizka in stabilna, potem brez večjih šokov verjetno tudi bo. Žal enako velja za pričakovanja visoke in nestanovitne inflacije. V sedemdesetih letih prejšnjega stoletja, ko je inflacija naraščala, se je pričakovanje visoke inflacije utrdilo v ekonomskem odločanju gospodinjstev in podjetij. Bolj kot je naraščala inflacija, bolj so ljudje pričakovali, da bo ostala visoka, in to prepričanje so vgradili v odločitve o plačah in cenah. Kot je rekel nekdanji predsednik Paul Volcker na vrhuncu velike inflacije leta 1970: »Inflacija se delno hrani sama, zato mora biti del naloge vrnitve k stabilnejšemu in produktivnejšemu gospodarstvu prekinitev primeža inflacijskih pričakovanj. '”

Jerome Powell želi po lastnih besedah, opirajoč se na preudarna dejanja svojih predhodnikov, »pretrgati primež inflacijskih pričakovanj«. Prebiti nekaj bregov na tej poti je veliko manj pomembno. Da bi dosegli svoj na videz plemenit cilj, se morajo posojilodajalci bolj bati neuspeha kot zamuditi priložnosti za rast, ne da bi izsušili likvidnost finančnega sistema – tesno ravnotežje.

Kar je navsezadnje dobro pri trenutnem finančnem odločanju Jeromeu Powellu kot predsedniku Feda in Janet Yellen kot ministrici za finance, je to, da lahko objavijo takojšnje olajšanje za bančni sistem pred odprtjem trga v ponedeljek zjutraj, da bi preprečili okužbo.

2) Dostopajte do novih vladnih programov in oživite odnos z zvezno banko za stanovanjska posojila

V nedeljo, 12. marca^th, vlada je priskočila na pomoč, kot da je bilo 2008 znova. Čisto nov Program bančnega dolgoročnega financiranja je strelovod odrešitve za banke. V naslednjih dveh letih lahko banke izničijo znaten del negativnega vpliva zvišanja obrestnih mer s strani Feda na svojo likvidnost, ki je posebej povezana z njihovim državno zavarovanim premoženjem. Navidezno lahko finančne institucije zastavijo državno zavarovana sredstva po nominalni vrednosti, ne glede na njihovo trenutno vrednost. To je pomembno, ker je državno zavarovano premoženje, kupljeno pred 18 meseci, zaradi višjih obrestnih mer vredno veliko manj kot danes. Na podlagi trenutnih pogojev lahko banka ta sredstva zastavi danes in nato ponovno zastavi 11. marca 2024 ali pred njim. To bankam zagotavlja dve leti novih likvidnostnih možnosti, a tudi odpira Fed možnost, da dvigne obrestne mere za boj proti inflaciji brez takšne škode za finančni sistem ZDA, kot bi bila v petek, 10. marca^th.

Koliko pa bodo majhne banke uporabljale ta in druge programe?

Na stalni osnovi 11 zveznih bank za stanovanjska posojila malim bankam ponuja najbolj privlačno likvidnost na trgu. Vendar pa je manj verjetno, da bodo majhne banke maksimalno izkoristile programe likvidnosti in zavarovanja Federal Home Loan Bank v primerjavi z večjimi bankami. Za manjše banke je večji izziv sodelovati zaradi obsega in drugih razlogov, vendar ne bi mogel biti pomembnejši čas, da male banke najamejo, svetujejo ali pridobijo prave talente, ki jim bodo pomagali izboljšati likvidnost in zaslužek prek Federal Home Loan Bank in prihodnji vladni programi.

3) Užalite se zaradi depozitov

V 48 urah po propadu banke Silicon Valley Bank sem prejel številna e-poštna sporočila zelo velikih bank, ki so ponujale svoje operativne zakladniške storitve in drugo podporo v zvezi z depoziti na vpogled in vezanimi depoziti. Ta e-poštna sporočila so nedvoumen lov na depozite in rast strank. Kako hitro bodo manjše banke lahko spodbudile svoja komunikacijska in tržna prizadevanja, da bodo izkoristile nesporno pretresanje depozitov, ki je uradno v teku?

Banka Silicon Valley Bank ni bila majhna banka, zato je način sporočanja tega drugačen, kot če bi bila majhna finančna institucija. Za majhne banke je najbolje, da se zanesejo na svoje edinstvene lastnosti, storitve za stranke, lokalno prisotnost in bolj osebne odnose z vlagatelji. Načrtujte obisk strank. Vzpostavite poseben konferenčni klic, da strankam pomagate razumeti, kako drugačna je vaša mala ali srednja banka v primerjavi z banko Silicon Valley Bank.

4) Izboljšajte analitične sisteme banke

V nedeljo, 12. marca^th, poklical eden od komanditnih partnerjev mojega sklada in nas prosil, naj zagotovimo podatke o naši izpostavljenosti banki Silicon Valley Bank, le dva dni po tem, ko so jo zasegli regulatorji. Po eni strani je odgovor nič, ker prejšnji teden nismo imeli depozitov pri banki Silicon Valley Bank. Vendar pa je izpostavljenost le redko enaka nič, saj banka Silicon Valley Bank ne bo edina finančna institucija, ki bo propadla zaradi ukrepov Feda in trenutnega gospodarstva.

Bil je Silvergate pred dvema tednoma. SVBVB
prejšnji teden. Signature Bank ta teden. Neuspehov bo še več. Ko se šepeta, bodo upravni odbori in vlagatelji spraševali vodstvene ekipe o njihovi večsmerni izpostavljenosti. Za podjetja, kakšna je vaša izpostavljenost do te ali one banke? Kakšno je povprečno razmerje med posojilom in vlogami posojilodajalk, ki imajo več kot 25 % vlog vašega obratnega kapitala? In tako naprej. Kar zadeva banke, koliko so vaše poslovne stranke izpostavljene bankam, ki bi lahko propadle, ali novoustanovljenim podjetjem? Čeprav so to zelo resna vprašanja, ki potrebujejo hitre odgovore, večina majhnih bank ni sposobna hitro odgovoriti na te zahteve po analitiki (prosim, naj nekdo moli za vse mlajše analitike v bankah). Za majhne banke, ki želijo uspevati na drugi strani tega, bodo naložbe v podatkovne in analitične tehnologije ključnega pomena, da ne bodo razstrelili vaše operativne zmogljivosti vsakič, ko druga banka propade ali se pojavi nov vladni program.