Tukaj so 3 načini za boljše donose kot obveznice, z nekaterimi varnostnimi ukrepi

Namen obveznic je uravnotežiti delnice v vašem portfelju. To je razlog, zakaj ne vključujemo delnic, ki plačujejo dividende, ki se nagibajo k padcu, ko se vaše delnice usmerijo proti jugu, in sploh ne zagotavljajo balasta.

Nasprotno pa bi morale varčevalne obveznice in večina večletnih zajamčenih rent preživeti recesijo s komajda valovi. Intervalni skladi bodo prizadeti, ko se bo gospodarstvo skrčilo, vendar so še vedno manj volatilni kot delnice. 

Tukaj so tri naložbe z višjim donosom, o katerih morate razmišljati namesto o obveznicah:

Varčevalne obveznice serije I zakladnice. Za tiste, ki so resnično nenaklonjeni tveganju, so te obveznice z vladnim jamstvom in tako varne, kot so na voljo. Trenutno plačujejo 7.12% ker so njihove stopnje vezane na inflacijo. Stopnja se prilagaja vsakih šest mesecev – maja in novembra – in verjetno ne bo vztrajala, vendar so trenutno še vedno odlična naložba.  

Dejansko je največja težava z obveznicami I ta, da vas vlada omejuje na 10,000 $ na leto. Kupite jih lahko v elektronski obliki na Neposredno zakladništvo.

I obveznice prihajajo z omejitvami. Ne morete se dotakniti svojega denarja eno leto po tem, ko ga kupite. Prvih pet let boste plačali kazen v višini treh mesečnih obresti za prisluškovanje vašemu denarju. Po tem ni kazni. 

Trenutne obrestne mere so ugodne, tudi če morate do denarja dostopati pred iztekom petih let. 

»Tudi če izgubite trimesečne obresti, vam še vedno gre bolje kot pri drugih naložbah,« pravi Michael Finke, profesor upravljanja premoženja na American College of Financial Services.

Obresti, ki jih prejmete od obveznic I, so predmet zveznega davka, ne pa tudi državnih in lokalnih davkov, zaradi česar so dvakrat privlačne na lokacijah z visokimi davki, kot sta New York ali Kalifornija.

Večletne zajamčene rente.To so enakovredni bančnim potrdilom o vlogah, le da jih prodajajo zavarovalnice. Od petka zjutraj bi lahko od zavarovalnice z oceno A prejeli 5-letno MYGA z donosnostjo do 3.15%. Nasprotno pa je 5-letna zakladnica prinesla 2.532 % in večina bančnih CD-jev plača daleč od tega. Podoben 3-letni MYGA prinaša do 2.65 %, vendar je v zadnjih tednih postal manj ugoden, saj se je donos 3-letne zakladnice povzpel na 2.501 %. 

MYGA ne podpira vlada ZDA kot bančni CD. Vendar pa so podprti z jamstveni skladi državnega zavarovanja. Tudi če zavarovalnica, ki vam je prodala MYGA, propade, kar je redek dogodek, boste dobili svojo glavnico nazaj, čeprav boste morda dobili znižane obresti. "Dokler ste znotraj meje državnega jamstva, v bistvu ni kreditnega tveganja," pravi Larry Swedroe, glavni raziskovalec pri Buckingham Strategic Wealth. 

Različne države imajo različne omejitve in jih lahko najdete v Nacionalni organizaciji združenj za jamstvo življenjskega in zdravstvenega zavarovanja. spletna stran.

Če želite vložiti več, kot je državni limit, kjer živite, lahko kupite MYGA pri več kot enem operaterju, da ostanete v okviru limita, pravi zavarovalni agent Stan Haithcock, ki se imenuje "Stan Annuity Man". Njegova spletna stran daje ponudbe MYGA po vsej državi in ​​bonitetne ocene zavarovalnice, ki jih ponuja. Kljub državnim jamstvom, da bi si prihranili žalost, želite kupiti MYGA od finančno močnih zavarovalnic. 

Morda boste lahko dobili še višje obrestne mere z nakupom dolgotrajnejših MYGA. Toda mnogi finančni strokovnjaki temu odsvetujejo. Če se stopnje še naprej dvigujejo, boste zaklenjeni v nižjo stopnjo. 

MYGA prinašajo morebitne davčne ugodnosti. Ni vam treba plačati davkov na obresti, ki jih plačajo, dokler ne vzamete denarja, kar pomeni, da jih lahko brez davkov prevrnete. Recimo, da kupite MYGA pri 63 letih, ko še delate in ste v visokem davčnem razredu. Lahko počakate, da se upokojite in v spodnjem razredu, da vzamete denar. 

Za razliko od zakladnic MYGA niso likvidni. Pogosto obstajajo znatne kazni za predajo, včasih 8 % ali 9 %, če želite ves svoj denar, preden dozori, pravi Haithcock. "Nekatere pristojbine za predajo so plenilske," pravi. 

Intervalni skladi. Za tiste, ki so pripravljeni imeti bolj tvegana sredstva, razmislite o intervalnih skladih, ki vlagajo v kreditne instrumente. Mnogi plačujejo 7- do 10-odstotni donos – donos, podoben lastniškemu kapitalu, z manj volatilnosti kot delnice.

Imenujejo se intervalni skladi, ker vlagajo v nelikvidna sredstva in do svojega denarja lahko dostopate le četrtletno. In tudi takrat morajo skladi na splošno odkupiti najmanj 5 % svojih delnic vsako četrtletje. To pomeni, da če kup vlagateljev hkrati želi svoj denar, lahko dobijo le del nazaj in morajo počakati na ostalo. 

Različni intervalni skladi ciljajo na različne kote kreditnega trga. 6.2 milijarde USD Cliffwater Corporate Lending Fund (oznaka: CCLFX) je ob koncu leta prinesel 7.3-odstotni donos. Vlaga v zasebna posojila podjetjem srednjega trga. Sklad se prodaja samo preko investicijskih svetovalcev in drugih institucij. 

Star je komaj 2½ leti. Marca 2.15 je v prvih dneh pandemije izgubila 2020 %, pravi Brian Rhone, generalni direktor Cliffwater. Med recesijo 2007–09 ni obstajal, vendar je Cliffwater izdelal indeks podobnih posojil in izračunava, da bi v letu 6.5 izgubil 2008 % in se leta 13.2 povečal za 2009 %. zaloge. Delniški indeks S&P 500 je leta 37 dosegel negativnih 2008 %, leta 26.5 pa 2009 % donos. 

Drugi intervalni skladi sledijo strategijam z višjim tveganjem in ne bodo zagotovili enake stabilnosti portfelja kot obveznice. Sklad Pimco Flexible Credit Income Fund (PFLEX) v vrednosti 2.9 milijarde dolarjev lahko kupi vse vrste dolgov, vključno s stanovanjskimi posojili in dolgovi nastajajočih trgov. Kar zadeva tveganje, "rekel bi, da se ujema med obveznicami in lastniškim kapitalom," pravi Christian Clayton, izvršni podpredsednik Pimca. 

Sklad je od ustanovitve leta 6.3 v povprečju dosegel 2017-odstotni donos. To pa je vključevalo približno 20-odstotni upad marca 2020, ko je pandemija skrčila gospodarstvo. 

Toda zaradi intervalne strukture skladov vlagatelji niso mogli dostopati do svojega denarja do maja 2020, ko je sklad povrnil skoraj polovico izgube. "Marca je sklad lahko šel v prekršek in kupil sredstva po znižanih cenah, saj vlagatelji niso mogli unovčiti," pravi Clayton.

pišite na [e-pošta zaščitena]