Imate denarni nepričakovani dobiček? Lahko vpliva na vašo socialno varnost

Skozi vašo kariero je verjetno, da je del vašega dohodka šel za socialno varnost v vsakem plačilnem obdobju. Namen? Ko pride čas za upokojitev, lahko iz tega programa črpate mesečne ugodnosti. To vam zagotavlja dodaten tok dohodka poleg vaših osebnih pokojninskih prihrankov. Če ste zaradi svojega dela v preteklih letih postali upravičeni do prejemanja pokojnine, lahko ta plačila zmanjšajo prejemke socialne varnosti, do katerih bi bili sicer upravičeni. To zmanjšanje se imenuje določba za odpravo nenadnih prihodkov ali WEP.

Razmislite o sodelovanju z a finančni svetovalec ko delate finančne načrte za svojo upokojitev.

Kaj je določba o odpravi nepredvidenih dogodkov?

Določba za odpravo nenadnih prihodkov (WEP) je formula, ki učinkovito zmanjšuje Socialna varnost in invalidnine za nekatere upokojence, ki ob upokojitvi prejemajo poleg socialne varnosti še pokojnino.

WEP velja za prejemnike socialnega zavarovanja, katerih pokojnina izhaja iz nepokritega dela ali tistega, ki ni plačati v FICA. Če niste imeli davkov na socialno varnost, odtegnjenih od vaših plač in nato prejeli pokojnino iz tega dela, lahko verjetno pričakujete, da se bodo vaše prejemke socialne varnosti ob upokojitvi zmanjšale.

Določba o odpravljanju nenadnih prihodkov je bila uvedena leta 1983 kot zaščita ugodnosti. Nekaterim delavcem preprečuje, da bi zbrali v celoti Dodatki socialne varnosti poleg pokojnine, ne da bi plačali v socialno varnost dovolj za svojo kariero.

Formula WEP upošteva število let, v katerih ste zadržali davke na socialno varnost. Nato z drsno lestvico določi vaše ugodnosti za leto upravičenosti (ELY).

Kako se uporablja WEP

Določba o odpravi nepredvidenih stroškov vpliva tako na socialno varnost kot na invalidnine. Izračuna pošteno nadomestilo, ki je sorazmerno s številom let, ko ste imeli znaten zaslužek na primernem delovnem mestu (tisto, ki je zadržalo FICA). Zmanjšanja WEP se uporabljajo na drseči lestvici. Če imate na primer 30 ali več let znatnega zaslužka na delovnem mestu, ki izpolnjuje pogoje za socialno varnost, boste morda prejeli 90 % svojih prejemkov socialne varnosti, tudi če prejemate tudi pokojnino iz nepokrite službe.

Zgodba se nadaljuje

Če imate manj kot 20 let, ki delate na primernem delovnem mestu z znatnimi zaslužki, pa lahko-in prejemate pokojnino iz pokritosti, ki ni zajeta-lahko prejemate le do 40% socialnih prejemkov.

Izračun WEP se uporabi pred drugimi izračuni prilagoditve ugodnosti, kot je npr zmanjšanja predčasne upokojitve, odloženi upokojitveni krediti in COLA.

Omejitve določb

Če prejemate socialno varnost, medtem ko prejemate pokojnino iz nepokritega dela, najverjetneje velja WEP. Decembra 2020 je WEP prizadel več kot 1.9 milijona Američanov. Po podatkih Zveze ameriških znanstvenikov je bila večina med njimi nekdanjih državnih in zveznih uslužbencev.

Vendar pa obstajajo omejitve, koliko lahko ta določba zmanjša vaša plačila za socialno varnost. To še posebej velja, če prejemate manjšo pokojnino.

WEP ima največje znižanje, ki je enako 50% pokojnin ali pokojnin zaradi kakršnega koli nepokritega zaposlovanja. To pomeni, da ne glede na to, koliko let ste preživeli (ali niste preživeli) in prejemali znatne zaslužke na zavarovanem delovnem mestu, se vaše socialne dajatve ne bodo zmanjšale za več kot polovico vaše pokojnine.

Kdo je izvzet iz WEP?

Če pokojnino prejemate na podlagi pokritja brez pokritja, za vaše ugodnosti samodejno ne veljajo določbe o odpravi izrednih razmer. Obstaja nekaj pomembnih izjem.

Imate 30 ali več let upravičenosti dobiček. Če ste delali 30 ali več let na drugem delovnem mestu z znatnimi zaslužki, ki so odtegnili socialno varnost, ste oproščeni plačila WEP. Znaten zaslužek je opredeljen kot 26,550 USD ali več za leto 2021. Ta izjema na splošno velja za upokojence, ki so začeli druga kariera po prvi upokojitvi. Lahko koristi tudi tistim, ki so sredi kariere zamenjali službo.

Prej ste bili upravičeni do pokojnine 1986. Če ste pred letom 1986 postali upravičeni do izplačila pokojnine iz svojega neupravičenega delovnega mesta, za vas ne velja prilagoditev WEP za vaše dajatve socialne varnosti.

Ste zvezni uslužbenec, katerega storitev in socialno zavarovanje sta se začela 1. januarja 1984. Določba obveznega kritja WEP pomeni, da so zvezni uslužbenci, ki so bili v službi na začetku leta 1984, oproščeni.

Prejemate železniško pokojnino. Če vaša edina pokojnina izhaja iz zaposlitve na železnici, je oproščena plačila WEP.

Bottom Line

Cilj WEP je preprečiti, da bi upokojenci imeli nepošteno prednost prejemanja polnih dajatev socialne varnosti, če prejemajo tudi pokojnino iz službe, ki ni bila plačana v socialno varnost. WEP lahko zmanjša upravičene prejemke socialne varnosti za kar 60%. Ima najvišji odbitek v višini ene polovice vaše pokojnine. Da bi se izognili WEP, boste morali delati vsaj 30 let na delovnem mestu, ki izpolnjuje pogoje (primerno za socialno varnost) z znatnim zaslužkom (za leto 2021 je to 26,500 $ ali več). Druge izjeme WEP vključujejo železniške pokojnine, nadomestila za preživele družine, pokojnine, ki so se začele pred letom 1986, in zvezne uslužbence, katerih socialno zavarovanje se je začelo 1. januarja 1984.

Nasveti o socialni varnosti

• Če niste prepričani, kako se najbolje pripraviti na upokojitev, razmislite o sodelovanju s finančnim svetovalcem ki lahko sestavi portfelj glede na vaše potrebe, časovno obdobje in finančno stanje. Najti svetovalca ni težko. SmartAsset se vam lahko ujema z do tremi svetovalci na vašem območju v samo petih minutah. Če ste pripravljeni najti enega, začni zdaj.

• Če želite iti sami, uporabite SmartAsset kalkulator razporeditve sredstev da ugotovite, kako najbolje razdeliti svoj denar med delnice, obveznice in denar. Kalkulator svoje priporočilo temelji na vašem profilu tveganja in ponuja razčlenitev vsakega razreda sredstev.

• Mislite, da vas bo WEP prizadel? Potem je pomembno upoštevati to zmanjšanje prejemkov pri načrtovanju strategije varčevanja pri upokojitvi. V nekaterih primerih boste morda morali prihraniti več, da boste imeli a uspešno financirana upokojitev. Ali pa boste morda morali odložiti upokojitev, da boste dosegli 30-letni prag oprostitve.

Ne zamudite novic, ki bi lahko vplivale na vaše finance. Pridobite novice in nasvete za sprejemanje pametnejših finančnih odločitev s poltedensko e-pošto SmartAsset. Je 100 % brezplačen in kadar koli se lahko odjavite. Prijavite se še danes.

Avtor fotografije: ©iStock.com/BackyardProduction