Se ločiš? Tukaj je opisano, kako se spopasti s temi denarnimi težavami

Ko se ukvarjate z ločitvijo, se je težko osredotočiti na svoje prihodnje finance. Vendar pa je ključnega pomena, da se z njimi soočite prej kot slej.

»Ljudje pogosto rečejo, da hočem ven, toda realnost vas bo zadela pozneje,« je povedala pooblaščena finančna načrtovalka Niv Persaud, generalna direktorica in pooblaščena finančna analitika za ločitve pri Transition Planning and Guidance v Atlanti.

Persaud ugotavlja, da se zakonci z nižjimi dohodki pogosto ne zavedajo – in so nad njimi presenečeni – resničnih življenjskih stroškov. Na primer, če želijo obdržati hišo, pogosto spregledajo stroške, kot so nega trate, zamenjava strehe in davki na nepremičnine.

Persaud je razvila seznam z 10 točkami, da bi strankam pomagala, da se zavedajo tega, kar imenuje "stroški življenjskega sloga". (Glej seznam spodaj.)

Še en velik nesporazum je, da ljudje mislijo, da bodo prejemali zakonsko podporo do konca svojega življenja, a po Persaudovih besedah ​​pravni sistem ne deluje tako.

Poleg tega je dejala, da ima "vsaka država in vsako okrožje različne zakone in veliko je odvisno od sodnika, zato je pomembno, da uporabite odvetnika iz svojega okrožja."

Povprečen človek tudi ne razume, da vsa sredstva niso enaka, je dejala CFP Kristina Caragiulo, certificirana finančna analitika za ločitve in upravitelj premoženja pri BDF v Chicagu.

"Na primer, 10,000 $ na [individualnem računu za upokojitev] ali posredniškem računu ni enako kot 10,000 $ v gotovini zaradi različnih davčnih posledic," je dejala. "IRA in posredniški računi lahko sprožijo obdavčljive dobičke."

"Finančni svetovalci morajo biti vključeni v celoten ločitveni postopek, ker obstaja toliko finančnih odločitev, ki bi lahko vplivale na preostanek življenja [strank]," je dejal Caragiulo. "To je enkrat v vašem življenju, ko lahko vidite učinek odločitve, preden jo sprejmete."

Med drugim si lahko svetovalci ogledajo alokacije v razredih sredstev borznoposredniških računov, da razvijejo predpostavke o stopnji donosa, je dodala. "Po drugi strani lahko pokažejo različne scenarije in verjetnost uspeha pri kritju vaših stroškov po ločitvi."

CFP in certificirana finančna analitika za ločitve Claudia Mott, lastnica podjetja Epona Financial Solutions v Basking Ridgeu v New Jerseyju, je dejala, da je treba obravnavati ogromno sprememb.

"Jaz temu pravim 'leto strahu'," je rekla. Mott je navedel nekaj pomembnih načinov, kako finančni svetovalci pomagajo zakoncem, ki se ločijo, pri reševanju finančnih vprašanj, vključno z:

• Izobraževanje: Mott pogosto odgovarja na osnovna vprašanja o lastniškem kapitalu doma, sestavinah hipoteke in o delovanju zavarovanja.
• Konsolidacija računov: Svetovalci obravnavajo dokumentacijo o prenosu po ločitvi in ​​pravilno vzpostavijo račune (npr. upokojitev v primerjavi z neupokojitvijo).
• Načrtovanje in vlaganje pred in po ločitvi: Delujejo za doseganje vaših neposrednih in dolgoročnih ciljev.

Finančne svetovalce je mogoče poklicati tudi kot svetovalce za ločitvene postopke. CFP in pooblaščeni finančni analitik za ločitve Michael Black, lastnik podjetja Michael Phillips Black Wealth Management v Scottsdaleu v Arizoni, zagotavlja finančne analize za odvetnike, ki jih lahko predstavijo na sodišču, da sodnik sprejme odločitev.

Black sebe opisuje kot "pravega [pooblaščenega finančnega analitika za ločitve], ki razkriva finančne posledice za različne scenarije in različne interese zakoncev." Njegov prispevek je nujen, pravi, ker "odvetniki, ki uporabljajo zakon, niso usposobljeni, da bi razvili in predstavili primer sodniku z vidika, kaj to finančno pomeni za stranko."

"Njihova naloga je predstaviti primer, ki izpolnjuje zahteve lokalnih zakonov in običajev," je dejal Black. "Ne osredotočajo se na najugodnejši finančni rezultat za stranke, ker to ni njihovo usposabljanje, odgovornost ali interes."

Zato Black izvaja finančno modeliranje za odvetnike in sodišča, da bi identificiral strankine finančne potrebe po ločitvi in ​​določil finančni načrt. Najzahtevnejši del, je dejal, je vedeti, katera sredstva najbolje ustrezajo potrebam strank.

"Če ne sodelujejo s finančnim svetovalcem, je pogosto odvisno od stranke, da svetuje svojemu odvetniku, katera sredstva ustrezajo njihovim potrebam," je dejal Black. »Vendar pogosto stranke ne načrtujejo vnaprej, kaj potrebujejo; namesto tega se odzovejo na to, kar dobijo."