Forbesove najboljše banke in kreditne zadruge v državi 2022

4,839 regionalnih in skupnostnih bank v državi ter 5,041 kreditnih zadrug so precej drugačne finančne živali kot največje banke v Združenih državah. Velike banke imajo znatne dele prihodkov iz njihovih trgovalnih miz, oddelkov investicijskega bančništva in globalnih posojilnih operacij. Nasprotno pa manjše banke in kreditne zadruge delujejo z bolj poenostavljenim poslovnim modelom, ki se pogosto osredotočajo izključno na temeljne bančne funkcije sprejemanja depozitov in dajanja posojil.

Ta poudarek na blokiranju in reševanju bančništva pomeni, da manjše finančne institucije zagotavljajo veliko jasnejše okno v dogajanje v realnem gospodarstvu. Prav tako poudarja pomen zadovoljstva in zvestobe strank za poslovni uspeh – zlasti v trenutnem gospodarskem okolju.

Med pandemijo Covid-19 in v času hitrega okrevanja gospodarstva so se makroekonomske sile uskladile v korist finančnega sektorja, saj so bilijoni dolarjev v zveznih stimulativnih čekih in posojilih iz programa zaščite plač tekli skozi bančni sistem. Potrošniki so bili željni posojila za večja stanovanja in nove avtomobile, manj pa jih je zaostajalo s plačili.

V pomoč je bila tudi razlika med kratkoročnimi in dolgoročnimi obrestnimi merami. Banke se navadno zadolžujejo kratkoročno in posojajo denar dolgoročno za hipoteke in avtomobilska posojila po obrestnih merah, ki sledijo donosim 10-letnih in 30-letnih državnih obveznic. Dobiček je neto znesek obresti, pri čemer banke zaslužijo več denarja, ko se razširi razmik med obrestnimi merami, po katerih se lahko izposojajo, in tistimi, po katerih posojajo.

V zadnjih dveh letih so manjše banke in kreditne zadruge uspevale, saj so se dolgoročne obrestne mere začele močno dvigovati, medtem ko so kratkoročne obrestne mere ostale na zgodovinsko najnižji ravni blizu nič. Ko se bo ta marža zožila, bodo najučinkovitejše banke bolje opremljene za obvladovanje manjših razmikov.

Kliknite tukaj, če si želite ogledati celotno pokritost najboljših ameriških bank v vsaki državi.

Gospodarsko okolje, v katerem delujejo banke in kreditne zadruge, postaja vse bolj zahtevno, saj Federal Reserve in druge centralne banke po vsem svetu sledijo zavezanemu tečaju kratkoročnih dvigov obrestnih mer za boj proti najvišji inflaciji v več kot 40 letih. Načrtno je cilj upočasniti gospodarstvo in zaviti v naraščajoče cene, tako da podraži zadolževanje za banke, podjetja in potrošnike.

Ker se gospodarski vetrovi zmanjšujejo in se morda spreminjajo v nasprotni veter, je imperativ ohranjanja odnosov s strankami še večji in postaja vse bolj nujen posel za majhne banke in kreditne zadruge. Podjetja z najvišjo stopnjo zadovoljstva strank bodo uživala dolgoročno konkurenčno prednost v primerjavi z manj spretnimi izvajalci ugajanja in obdržanja strank.

Forbesova peta letna lestvica Najboljše banke in kreditne zadruge v državi ponuja celovit pogled na elito manjših ameriških finančnih institucij.

Forbes se je ponovno povezal s podjetjem za tržne raziskave Statista, da bi izvedel poglobljene intervjuje z več kot 26,000 državljani ZDA iz vseh 50 zveznih držav o finančnih institucijah, kjer vodijo račune. Stranke so navedle splošno oceno zadovoljstva in odgovorile, ali bi institucijo priporočile prijateljem in družini. Odgovorili so tudi na podrobno skupino vprašanj o zadovoljstvu na šestih ključnih področjih: zaupanje, pogoji (vključno z razumnimi in preglednimi stroški), podružnice, digitalne storitve, storitve za stranke in finančno svetovanje.

Kliknite tukaj, če si želite ogledati celotno pokritost najboljših ameriških bank v vsaki državi.

Na lestvici so bile izključene institucije, ki imajo podružnice v več kot 14 državah, kar prepoveduje obravnavo velikih nacionalnih bank, kot je Bank of AmericaBAC
, JPMorgan ChaseJPM
Bank in Wells FargoWFC
. Z več kot 150 milijardami dolarjev premoženja in 11.3 milijona članov je bila Navy Federal Credit Union edina kreditna zadruga, ki je bila izpuščena na lestvici zaradi svojega izjemno nesorazmernega obsega v primerjavi z drugimi kreditnimi zadrugami.

Od ene do pet bank in kreditnih zadrug v vsaki državi je bilo nagrajeno z oznako Best-In-State, ki temelji na številu odgovorov v vsaki državi. Vsaka banka in kreditna zadruga je v povprečju prejela izpolnjene odgovore na anketo iz 50 anket, ki so spraševale potrošnike o temah, ki segajo od enostavne uporabe mobilnega bančništva do preglednosti provizij in obrestnih mer ter delovnega časa in dostopnosti bančnih poslovalnic.

Skupni rezultati so se gibali od 74.2 do 93.6, 133 edinstvenih bank in 171 edinstvenih kreditnih zadrug pa se je kvalificiralo za pridobitev najboljših priznanj v državi, kar predstavlja le 2.7 % vseh ameriških bank in 3.4 % vseh kreditnih zadrug.

Trio večjih regionalnih bank – Peta tretja bankaFITB
, Huntington in SynovusSNV
Bank – prejela nagrade Best-In-State v štirih različnih državah, medtem ko Citizens Bank in M&T BankMTB
prislužil priznanja v treh. Med najboljšimi v dveh državah je 10 bank: BancorpSouthBXS
, Kapital OneCOF
, City National Bank, First National Bank of Omaha, Gate City Bank, Great Southern Bank, SouthState Bank, Washington Trust Bank, Webster BankWBS
in WesBancoWSBC
.

Peščica elitnih bank iz petih različnih držav si je prislužila najvišje ocene svojih strank: Rhode Island's BankRI (91.41), DL Evans Bank (90.86) v Idahu, Wisconsin's Tri City National Bank (90.37), Vermont's Community National Bank (90.14) s sedežem v Derbyju in New Peoples Bank (90.01) v Honakerju, Va.

Kliknite tukaj, če si želite ogledati celotno pokritost najboljših ameriških bank v vsaki državi.

Kreditni sindikati so svojim članom, ki so imeli denar za posojanje, že dolgo zagotavljali način, da bi ga lahko začeli delati in zagotavljali kredit članom, ki želijo najeti posojilo. Njihov neprofitni model je cvetel po Združenih državah v dvajsetem stoletju, ko so se skupine zaposlenih iz velikih podjetij, šolskih odborov, lokalne vlade in vojske združile, da bi drug drugemu ponudile konkurenčne obrestne mere za prihranke in posojila pod razumnimi pogoji. Danes obstaja več kot 5,000 kreditnih zadrug po vsej državi v velikih in majhnih mestih.

Poleg osnovnih varčevalnih in tekočih računov se na milijone Američanov obrnejo kreditne zadruge, ko potrebujejo hipoteko za nakup stanovanja, posojilo za nakup vozila ali kapital za financiranje svojega poslovanja. Zdaj, ko ameriška centralna banka Federal Reserve zvišuje obrestne mere za boj proti inflaciji, bi to lahko pomenilo upočasnitev povpraševanja po posojilih, čeprav bo naraščajoče obrestne mere zamikalo številne člane, da bi prispevali k prihrankom. Ohranjanje strank za vse življenje bo ostalo ime igre za najboljše kreditne zadruge.

Kliknite tukaj, če si želite ogledati celotno pokritost najboljših ameriških kreditnih zadrug v vsaki državi.

Ker so funkcije kreditnih zadrug in bank v očeh potrošnikov vse bolj zamegljene, so bile aktivne združitve in prevzemi, pri čemer je nakup potekal v obe smeri med bankami in kreditnimi zadrugami. V hitro rastočih državah, kot sta Florida in Teksas, kjer so demografski tokovi poganjali obseg stanovanjskih in avtomobilskih posojil, so kreditne zadruge pogosto bolj pridobitne kot banke.

Podatki kažejo, da širitev ni prinesla stroška zadovoljstva strank za 543 zaposlenih pri Grow Financial s sedežem v Tampi (91.06), ki si je prislužil najvišjo skupno oceno v Sunshine State. Druge kreditne zadruge na Floridi, ki so si prislužile priznanja Best-In-State, vključujejo Pen Air Federal Pensacola (89.71), Jacksonville's Community First (88.07) in VyStar (87.30) ter Suncoast Credit Union iz Tampe (86.75).

WEOKIE s sedežem v Oklahoma Cityju, ki je leta 2022 dosegel prvih pet najvišjih točk po vsej državiKie
Federal Credit Union (93.64), Eugene, Ore., Northwest Community Credit Union (92.96), Laramie, Wyo, UniWyo Credit Union (92.53), Antigo, Wis. CoVantage Credit Union (92.32) in STCU ( 92.07) iz jezera Liberty, Wash.