Nogometni zvezdnik Terrell Owens je dejal, da so to nekateri "najbolj idiotski" nakupi, ki jih lahko naredimo. Profesionalci pravijo, da bi lahko z izogibanjem tovrstnim pastem stroškov prihranili velike denarce

Nekdanji široki sprejemnik lige NFL Terrell Owens je igral 15 sezon in po ocenah CelebrityNetWorth.com zaslužil 80 milijonov dolarjev s plačo in podporami. Toda veliko tega je izgubil, je povedal za GQ in nedavno delil z Nerdwallet, da ga je potem, ko je bil vpoklican in je bil priča pretiranemu življenjskemu slogu drugih profesionalnih športnikov, »posrkala želja, da bi bil kot vsi ostali, fantje z mercedesi in vsemi vpadljivimi avtomobili in nakitom«. Owens je dodal: "Mislim, da je to nekaj najbolj idiotskih nakupov, za katere menim, da jih igralci lahko naredijo, še posebej, če na bančnem računu nimajo toliko denarja, da bi resnično plačali te stvari." 

In pripomnil: "Moj nasvet vsem oboževalcem ali športnikom: Samo ne živi preko svojih zmožnosti." (To je preprost nasvet, ki vam lahko pomaga prihraniti denar, še posebej zdaj, ko številni varčevalni računi plačujejo več, kot so v zadnjem desetletju - tukaj si oglejte najboljše obrestne mere za varčevalne račune, ki jih lahko dobite).

Strokovnjaki pravijo, da je življenje preko svojih zmožnosti običajno za mnoge od nas in je lahko zelo drago. »Kar mislite, da je veliko denarja, morda res ni veliko denarja. Potrebno je več denarja, kot si mislite, da ustvarite dovolj dohodka, da sebe in svojo družino vzdržujete na življenjskem standardu, ki ste ga vajeni. Če ste stari 40 let in imate 1 milijon dolarjev in potem nehate delati, lahko porabite le približno 30,000 dolarjev na leto, ne da bi tvegali, da vam zmanjka denarja,« pravi certificirani finančni načrtovalec Gordon Achtermann pri podjetju Your Best Path Financial Planning. 

Kako zagotoviti, da živite v skladu s svojimi zmožnostmi

Naučiti se živeti v skladu s svojimi zmožnostmi je ključni način za doseganje finančne stabilnosti, pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Anthony Ferreira pri WorthPointe Wealth Management. »Najboljši del je, da se povečuje, več kot zaslužiš, več lahko porabiš, samo nauči se, da ne porabiš več, kot zaslužiš,« pravi Ferreira. Evo, kako živeti v sebi pomeni, da lahko prihranite več in dosežete finančno varnost. (Oglejte si najboljše stopnje varčevalnih računov, ki jih lahko dobite tukaj.)

1. Izračunajte svojo neto vrednost

Včasih ljudje mislijo, da imajo veliko denarja, ker so njihovi dohodki visoki, toda izračun vaše neto vrednosti vam lahko pomaga razumeti, kaj imate – in kje vam morda ne uspe odplačati dolga in varčevati za nujne primere, upokojitev in druge cilje.

»Seštejte vrednost vsega, kar imate, kar lahko prodate, vključno z delnicami, obveznicami, skladi, bančnimi računi, varčevalnimi obveznicami in vašo hišo. To so vaša sredstva. Nato seštejte znesek denarja, ki ga dolgujete za hipoteke, dolg po kreditni kartici, študentska posojila in vsa druga posojila. To so vaše obveznosti. Vaša neto vrednost je enaka vašemu premoženju minus vaše obveznosti,« pravi Achtermann.

2. Določite denarne cilje

Achtermann pravi, da je ključnega pomena imeti cilj varčevanja. »Večina ljudi bi si morala vsak mesec prizadevati prihraniti 15 do 20 % svojega bruto dohodka. Več kot prihranite, prej delo postane neobvezno. Če imate pokojninski načrt na delovnem mestu, kot je 401(k), vsak mesec vanj vložite čim več,« pravi Achtermann.

Leta 2023 je najvišji znesek, ki ga lahko nekdo vloži v svoj 401(k), 22,500 $ — plus dodatnih 7,500 $, če ste stari 50 let ali več. Toda preden prispevate najvišji znesek v svoj pokojninski ali drug varčevalni sklad, razmislite o poplačilu dolga, ki ga imate, še posebej, če ga pestijo visoke obrestne mere.

3. Spremljajte svojo porabo

Spremljajte vsak dolar, ki ga porabite 2 do 3 mesece. »Vaš seznam za sledenje bi moral vsak dolar, ki se porabi, uvrstiti v kategorijo, kot so živila, najemnina ali hipoteka, komunalne storitve, restavracije, zabava, zavarovanje in plačila posojil. Poskusite narediti kategorijo vse ostalo čim manjšo in opazite, kateri zneski so za vas presenetljivo visoki – tu morate zmanjšati porabo,« pravi Achtermann.

4. Imejte ločene bančne račune

»Ena strategija, ki jo uporabljam pri svojih strankah, je, da sredstva ne prenesejo na njihov vsakodnevni tekoči račun in jih naložijo na investicijski račun ali alternativni varčevalni račun. Ljudje ponavadi porabijo več, ko vidijo, da so njihova stanja visoka,« pravi pooblaščeni finančni načrtovalec Andrew Feldman iz AJ Feldman Financial. 

5. Izogibajte se impulzivnim nakupom

Izogibanje impulzivnim nakupom in ostajanje v plusu gresta z roko v roki. Matt Schulz, glavni kreditni analitik pri LendingTree, pravi, da bi morali načrtovati vnaprej in biti premišljeni glede upravljanja vsakdanje porabe, zlasti s kreditnimi karticami. »Ne morete se izogniti vsakemu strošku, toda tisti, ki lahko uničijo vaš proračun, so zapravljanje in impulzivni nakupi. To je povsem v redu občasno in v zmernih količinah, a prepogosto in v prevelikih količinah je lahko uničujoče,« pravi Schulz.

Če imate bančni račun poln denarja, Owens pravi, da je lahko pogosto nepremišljeno kupovati. »Včasih v tistem trenutku misliš, da je nakup zelo dobro preračunan ... toda na dolgi rok si rečeš 'Ah, mislim, da tega ne bi smel kupiti',« pravi Owens.