Fintech delnice zaostajajo za preostalim trgom — bi morali kupiti ali prodati?

Ključni odvzemi

• Fintech delnice so bile v preteklem letu slabše kot finančne in tehnološke družbe, saj se potrošniške potrošniške navade spreminjajo zaradi inflacijskih pritiskov.
• Ko pospešek e-trgovine, povezane s pandemijo, pojenja, se za mnoga od teh podjetij pojavlja realnost.
• Čeprav je bil fintech prostor leta 2022 uničen, bi lahko nekatera podjetja v tem prostoru leta 2023 spremenila poslovanje.

Skoraj nemogoče je brati o borzi leta 2022, ne da bi videli, koliko je padla vrednost nekaterim največjim javnim podjetjem. Tehnološkim velikanom, kot sta Apple in Microsoft, so cene delnic padle, medtem ko so skokovito naraščajoča inflacija in agresivni dvigi obrestnih mer povzročili zaskrbljenost zaradi potencialna recesija. Kljub grozljivim rezultatom v tehnološkem prostoru je fintech prostor uspel imeti slabše leto.

Podjetja v finančnem in tehnološkem prostoru so postala priljubljena, ker so prinesla inovacije v klasične poslovne modele posojanja, investiranja in obdelave plačil. Vendar so se delnice fintech izkazale za slabo in slabše od finančnih delnic in tehnoloških velikanov.

Kaj se je zgodilo z delnicami Fintech?

Preden pogledamo delnice fintech, se moramo posvetiti konceptu fintech, ki združuje finance in tehnologijo. Ta splošni izraz se pogosto nanaša na katero koli podjetje, ki se osredotoča na uporabo nove tehnologije v finančnem poslovanju. Poslovne storitve v tem prostoru vključujejo obdelavo plačil, spletno bančništvo, mobilno bančništvo, posojanje enakovrednih, finančno programsko opremo, finančne storitve in investicijske storitve.

Ker je svet še naprej brezgotovinski in se veliko ljudi zanaša na enostavnejše načine plačevanja, smo v zadnjih nekaj letih opazili porast števila fintech podjetij.

Nekatera od teh podjetij so bila tako osredotočena na rast, da jih ni skrbela dobičkonosnost ali pa so menila, da bo razcvet pandemije trajal dlje. Ker so cene delnic padale zaradi razprodaj na delniških trgih v letu 2022, so delnice fintech imele grozno leto.

Eugene Simuni, fintech analitik iz podjetja MoffettNathanson, je o delnicah fintech podal naslednje pripombe:

"Vlagatelji so vse bolj previdni glede hitro rastočih, a nedonosnih poslovnih modelov, in v zadnjih nekaj četrtletjih so hitro rastoča podjetja v našem pokrivanju v svojih dejanjih in komentarjih vedno bolj dajala prednost izboljšanju dobičkonosnosti."

Katere delnice Fintecha je vredno pogledati?

Medtem ko je seveda težko promovirati podjetja, ki so doživela padec cen delnic, je pomembno, da stvari spremljamo s celotno fintech industrijo kot celoto. Vse cene delnic veljajo ob zaključku 4. januarja 2023.

PayPal Holdings Inc. (PYPL)

PayPal se je dobro obnesel v mesecih pandemije, ko so ljudje nakupovali prek spleta in uporabljali digitalni plačilni procesor. Ko so se ljudje vrnili k osebnemu nakupovanju, je PayPal opazil upad obsega. Gigant digitalnih plačil je prav tako opazil povečano konkurenco zaradi Applovega vstopa v plačilni prostor. PayPal ima trenutno 16 % svetovnega plačilnega trga, Apple zaostaja s 5 %, vendar ni mogoče vedeti, kaj prinaša prihodnost.

Dobra novica je, da je aplikacija Venmo zdaj na Amazonovi platformi za e-trgovino, kar bi moralo privabiti nove posle za PayPal.

Delnice PayPala trenutno kotirajo pri 77.92 USD in so padle za približno 58 % v primerjavi z letom prej.

TryqO kompletu za plemenite kovine | Q.ai – Forbesovo podjetje

Fair Isaac Corporation (FICO)

Ne glede na to, kaj mislite o bonitetnih ocenah, ne morete prezreti pomena ocene FICO, ker se banke in posojilodajalci še vedno zanašajo na te informacije, preden se odločijo, ali vam bodo posodili denar. Čeprav to tehnično ni fintech delnica kot nekatere druge, je to uveljavljeno podjetje že dolgo del finančne skupnosti.

Ker oceno FICO uporabljajo posojilodajalci in podjetja v fintech prostoru, moramo to omeniti. To je tudi ena redkih finančnih delnic, ki se je leta 2022 močno povečala. Poslovanje z rezultati je odgovorno za več kot polovico prihodkov podjetja. Čeprav se stroški izposojanja povečujejo, ljudje še vedno zaprosijo za vse vrste posojil.

Cena delnice FICO je trenutno 585.36 ​​USD in se je povečala za več kot 30 % v primerjavi z enim letom.

Block Inc (SQ)

Block je bil pred letom 2022 v vzponu in ta delnica je vlagateljem zagotovila velikodušne donose. Vendar pa je podjetje padlo za kar 60 % v celotnem letu 2022 zaradi padajočih vrednotenj v tehnološkem prostoru in pomanjkanja zaupanja v trenutno vodstveno ekipo podjetja. Kljub vsemu temu procesor mobilnih plačil še vedno poroča o močni četrtletni rasti. Bruto dobiček za Square je v zadnjem četrtletju znašal 783 milijonov dolarjev, kar je bilo 29-odstotno povečanje v primerjavi z letom prej.

Block je bil inovator za podjetja s preprostimi možnostmi plačila s kreditno kartico. Čitalnik kartic Square je spremenil način sprejemanja plačil za mala podjetja. Podjetje je nato razširilo svoje poslovne storitve s posojili, spletnimi plačili in možnostmi obračuna plač. Na strani potrošnikov ima Cash App več kot 49 milijonov strank, ki to storitev uporabljajo mesečno. Aplikacija za plačevanje je v zadnjem četrtletju ustvarila 774 milijonov dolarjev bruto dobička, kar je 51-odstotno letno povečanje.

Cena delnice Blocka je trenutno 70.01 $, kar je 52 % manj kot pred enim letom.

nCino (NCNO)

To fintech podjetje ponuja tehnološke platforme in rešitve v oblaku, ki finančnim institucijam omogočajo boljše delovanje. Ena izmed bolj priljubljenih rešitev je sistem za odobritev posojil, ki bankam pomaga pri upravljanju celotnega procesa odobritve posojil. Z velikimi bankami, kot sta Wells Fargo in Toronto-Dominion Bank, ki uporabljajo te storitve, obstaja optimizem, da lahko to fintech podjetje leta 2023 podpiše večja partnerstva.

Z delnicami nCino se trenutno trguje pri 26.50 $, kar je približno 49 % manj kot pred enim letom.

Shift4 Payments Inc (ŠTIRI)

To je eno redkih hitro rastočih fintech podjetij, ki je videlo, da se je cena delnice dvignila, medtem ko so druge delnice močno padle. Podjetje ponuja integrirano obdelavo plačil in tehnološke rešitve po vsej ZDA. To fintech delnico smo vključili na seznam zaradi izboljšanih finančnih rezultatov v tretjem četrtletju, ki so jih objavili. Bruto prihodki so se v primerjavi z enim letom povečali za 45 % na 547.3 milijona USD. Čisti dobiček v četrtletju je znašal 46.4 milijona dolarjev, kar je več od izgube v višini 13.8 milijona dolarjev v istem četrtletju pred enim letom.

Delnice FOUR trenutno kotirajo po 60.10 $, pri čemer se je cena delnice povečala za približno 7 % kot pred enim letom.

Tukaj je nekaj drugih pomembnih delnic fintech, ki jih je vredno spremljati v letu 2023:

• Visa Inc. (V). Ko je velikan kreditnih kartic objavil poslovne rezultate četrtega četrtletja. Napovedal je skok prihodkov za proračunsko leto za 22 % na 29.3 milijarde USD. Z zviševanjem obrestnih mer je Visa v letu 2023 v močnem položaju.
• SoFi Technologies Inc. (SOFI). V zadnjih nekaj letih so širili svojo ponudbo izdelkov, vendar so podjetja, ki se osredotočajo na potrošniška posojila, v zadnjem letu strmo padla. Obstaja upanje, da bo tekoči poslovni zagon lahko zadostoval za premostitev kratkoročnih gospodarskih težav.
• Robinhood Markets Inc. (HOOD). Zaradi običajnih težav in pomislekov v zvezi s prostorom za kriptovalute je delnica padla za približno 49 % glede na leto nazaj. Vendar je to še vedno ena najboljših naložbenih platform za mlade ljudi, ki želijo vmesnik, enostaven za uporabo.

Kot vedno vas pozivamo, da pred vlaganjem v delnice finančne tehnologije opravite skrbni pregled, saj se razmere spreminjajo hitreje kot kdaj koli prej.

Bi morali kupiti delnice Fintech?

Vsako podjetje na zgoraj omenjenem seznamu je v edinstvenem položaju in ni znano, kaj bi lahko prinesla prihodnost. Vendar trenutno morda ni najboljši čas za vlaganje denarja v fintech prostor, saj bi lahko prišlo do nadaljnjih dvigov obrestnih mer.

Tukaj je nekaj drugih dejavnikov, ki jih morate upoštevati, preden investirate v delnice finančne tehnologije.

Recesija ni izključena.

Pogovori o recesiji še vedno prevladujejo, saj se dvigi obrestnih mer nadaljujejo, pri čemer je Fed jasno povedal, da je cilj ohladiti gospodarstvo. Mnogi analitiki se bojijo, da scenarij mehkega pristanka ni mogoč in da lahko leta 2023 vstopimo v popolno recesijo.

Recesija bi pomenila, da je celotno gospodarstvo v recesiji in vsak vidik gospodarstva bi občutil vpliv. To bi tudi prizadelo zaupanje potrošnikov, saj ljudje ne bodo vneto zapravljali denarja, ko jih bo skrbelo morebitna izguba službe. To bi škodilo vsem podjetjem, ki se ukvarjajo s posojanjem denarja ali obdelavo plačil.

Povečana konkurenca uveljavljenih tehnoloških velikanov.

Podjetja na področju finančnih storitev in obdelave plačil se bodo soočila s konkurenco Applea, medtem ko čakamo na uradno predstavitev Apple Pay Later. Ta nova storitev bi bila program kupi zdaj, plačaj pozneje, ki bi neposredno tekmoval s PayPalom in drugimi podjetji za obdelavo digitalnih plačil.

Kako bi morali vlagati?

Delniški trg ni bil prijazen do delnic Fintech naraščajoča inflacija še naprej škoduje zaupanju vlagateljev. To pomeni, da je iskanje delnic, v katere želite vložiti svoj denar, v najboljšem primeru zahtevna naloga, trenutno vlaganje pa vključuje veliko tveganj.

Obstajajo načini, kako narediti svoj portfelj bolj obrambni in manj izpostavljen tveganju. Poglej Q.aijev komplet za napihovanje or Komplet plemenitih kovinin zaščitite svoje naložbe pred padcem vrednosti, tako da vam ni treba skrbeti za dnevno preverjanje tržnih poročil. Še bolje, lahko aktivirate Zaščita portfelja kadar koli, da zaščitite svoje dobičke in zmanjšate izgube.

Bottom line

Kot smo opisali v prejšnjih člankih, je bilo leto 2022 težko leto za delnice umetne inteligence, tehnološke delnice in še posebej fintech delnice. Lahko smo optimistični glede prihodnosti, vendar je bolj pomembno biti realen, ko gre za denar. Če si bo gospodarstvo leta 2023 lahko opomoglo, potem obstaja upanje, da se bodo delnice fintech opomogle. Vendar pa ne moremo prezreti dejstva, da so se mnoga od teh podjetij preprosto preveč osredotočila na rast v mesecih pandemije, ko so se navade potrošnikov spreminjale in jim dobičkonosnost ni sledila.

Prenesite Q.ai danes za dostop do naložbenih strategij, ki jih poganja AI.