Fintech PayMongo s poenostavitvijo digitalnih plačil odvaja filipinske trgovine od gotovine

Oborožen s svežimi sredstvi plačilni fintech PayMongo omogoča malim podjetjem na Filipinih, da se pridružijo digitalnemu gospodarstvu.

A tri leta staro filipinsko fintech podjetje pomaga digitalizirati gospodarstvo države, ki pretežno temelji na gotovini, z enim klikom naenkrat. Leta 2019 ustanovljeni PayMongo s sedežem v Manili je videl, da se njegova uporabniška baza in obseg transakcij močno povečata, ko se dotakne velikega števila majhnih trgovcev v državi – od trgovin za mame in popestrico do neodvisnih modnih butikov –, ki so se prej zanašali na osebno gotovinsko poslovanje. pandemija.

PayMongo, ki ga podpirajo vlagatelji, vključno s soustanoviteljem PayPala Petrom Thielom in plačilnim velikanom Stripe, prodajalcem omogoča pošiljanje plačilnih povezav strankam, ki lahko plačujejo z vrsto možnosti, vključno s kreditnimi karticami in e-denarnicami. To je "Stripe za Filipine," pravi izvršni direktor in soustanovitelj Francis Plaza. PayMongo, ki je bil lansko leto nagrajen na uvodni lestvici Forbes Asia 100 to Watch, cilja na mala in srednje velika podjetja, ki skupaj z mikro podjetji predstavljajo 99.5 % podjetij na Filipinih, a jih tradicionalni ponudniki plačil še vedno premalo uporabljajo. »Naš največji konkurent so tradicionalna plačila, kot je gotovina,« pravi Plaza v video intervjuju marca iz Madrida, kjer je praznoval svoj 28. rojstni dan.

Februarja je PayMongo zbral 31 milijonov dolarjev v a krog serije B, s čimer je skupno financiranje doseglo približno 46 milijonov dolarjev. Ustanovljeno marca 2019, it pridružil Poletna kohorta Y Combinatorja kasneje istega leta, ki je postal prvi filipinski fintech, ki ga je izbral pospeševalnik zagonskih podjetij s sedežem v ZDA. Po diplomi je pridobil 2.7 milijona dolarjev financiranje semen iz podjetja Global Founders Capital s sedežem v San Franciscu, soustanovitelj Tinderja Justin Mateen in Stripe. PayMongo je nato zbral 12 milijonov dolarjev v a krog serije A leta 2020 vodil Stripe, po katerem je družba povedala, da je potrojila svojo bazo trgovcev na več kot 10,000 podjetij in početverila mesečne količine transakcij. Plaza teh številk ni želela razkriti.

"Naš največji konkurent so tradicionalna plačila, kot je gotovina."

Plaza, ki si prizadeva za širitev izven filipinskega arhipelaga, pripisuje vsakemu krogu financiranja "spreminjanje naracije podjetja", tako da mu pomaga uvajati izdelke za platforme za e-trgovino, kot sta Shopify in WooCommerce, ter mobilne aplikacije.

»Od začetka je bila največja napačna predstava, o kateri smo morali aktivno izobraževati zunanje vlagatelje, realnost filipinskega trga,« pravi Plaza, Dobitnik nagrade Forbes 30 Under 30 Asia od leta 2020. "Nedolgo nazaj so Filipine videli kot majhen trg," se spominja in dodaja, da "so zdaj oni tisti, ki pravijo, da bi morali na Filipinih podvojiti." Država je bila leta 2021 najhitreje rastoči digitalni trg v jugovzhodni Aziji, poroča a poročilo Google, Temasek in Bain & Co. Napoveduje, da se bo filipinsko internetno gospodarstvo do leta 40 več kot podvojilo na 2025 milijard dolarjev s 17 milijard dolarjev leta 2021.

Nekaj ​​te rasti bo verjetno izhajalo iz povečane finančne vključenosti v državi, kjer približno polovica prebivalstva še vedno nima bančnih storitev. Vlada ocene čeprav je leta 2021 le polovica odraslih Filipincev imela bančni račun, se je skupina skoraj podvojila s 27 % leta 2020. Najnovejša nacionalna strategija države za finančno vključenost je namenjena uvedbi digitalnih plačil za vse skupnosti do leta 2023. »Potrebujemo več ljudi, ki uporabljajo digitalna orodja za nadaljnjo širitev gospodarstva,« pravi Plaza.

Na možnost, da se več ljudi pridruži digitalnemu gospodarstvu, vidi zmago za filipinske finančne tehnologije, ki tvorijo »komplementarni ekosistem«. Da bi dosegel svoj cilj postati vodilni v panogi, PayMongo sodeluje z drugimi finančnimi tehnologijami, vključno z uveljavljenima e-denarnicama GCash in Maya, da bi spletna plačila naredila bolj priročna. Dajanje prednosti partnerstvu pred konkurenco je smiselno za PayMongo, pravi Sachin Mittal, ki vodi raziskave telekomunikacij, medijev in tehnologije pri banki DBS v Singapurju. »Pomembno je, da sodelujete z vodilnim na trgu, ki bo promoviral vašo rešitev,« pravi Mittal, pri čemer misli na GCash, največjo e-denarnico na Filipinih z 51 milijoni uporabnikov od oktobra 2021.

"Čez noč je na tisoče podjetij prosilo za rešitev."

Platforma za digitalna plačila ni tisto, kar so Plaza in drugi soustanovitelji PayMongo – vključno z glavnim tehnološkim direktorjem Jamie Hing III, glavnim operativnim direktorjem Edwinom Lacierdo in nekdanjim glavnim direktorjem za rast Luisom Sia – sprva imeli v mislih. Plaza, diplomant računalništva na MIT, je spoznal Sio na kolidžu, ko je sodeloval pri računalniških klubih. Plaza je pozneje sodelovala s Hingom pri razvoju programske opreme v lokalnem logističnem podjetju QuadX. On in Lacierda, ki je bil prej tiskovni predstavnik pokojnega filipinskega predsednika Benigna Aquina III., sta leta 2016 združila moči, da bi zgradila analitično platformo za volilno vedenje.

Plaza pravi, da je bil PayMongo sprva "stranski projekt" kratkotrajnega svetovalnega podjetja za programsko opremo, ki ga je ustanovil leta 2018 in se imenuje 22 Delta Labs. Spoznal je, da je integracija plačil med najtežjimi nalogami za mikro, mala in srednje velika podjetja, saj se morajo zanašati na zunanje izvajanje programske opreme. »Čez noč smo imeli na tisoče podjetij, ki so prosila za rešitev,« pravi Plaza. "Spoznali smo, zakaj se dejansko ne osredotočimo samo na plačila?"

PayMongo zdaj ne načrtuje le širitve izven Filipinov v druge države jugovzhodne Azije, temveč tudi razširitev svoje pristojnosti tako, da postane platforma za povečanje velikosti malih podjetij v regiji. Do konca leta namerava povečati število svojih zaposlenih z 300 na 200, hkrati pa razširiti nabor storitev, ki jih ponuja prodajalcem. Lanskega avgusta je PayMongo uvedel pospeševalni program za pomoč malim podjetnikom z dvomesečno opustitvijo transakcijskih provizij v vseh plačilnih kanalih PayMongo in brezplačnimi spletnimi seminarji o poslovanju, financah in tehnologiji. Družba verjame, da bodo prihodnje pobude lahko nadgradile takšne programe.

Plaza pravi, da želi PayMongo storiti enako za druga mala podjetja, ki želijo rasti, saj je izkoristil pospeševalni program Y Combinator ter znanje, pridobljeno od vlagateljev in partnerjev. Poleg tega, da zagotavlja "finančno infrastrukturo za vse," pravi, da bo resnično merilo uspeha PayMongo v njegovi sposobnosti, da svojim zaposlenim omogoči ustanovitev lastnih podjetij. »Ko se ljudje, ki so nam dejansko pomagali ustvariti ta pogled nazaj in rečejo, da jim je čas v PayMongo pomagal pri uspehu v njihovem novem podvigu, je to v resnici ta vztrajnik večje moči startupov, ki bo sčasoma povečal [filipinsko] gospodarstvo ," on reče.