Financiranje novega avtomobila? Koliko lahko prihranite z odlično kreditno oceno

Zdaj to verjetno že veš cene novih avtomobilov so se skupaj s številnimi drugimi potrošnimi dobrinami hitro vzpenjali sredi visoka inflacija.

Po nedavni skupni napovedi JD Power in LMC Automotive je povprečna cena avtomobila ocenjena na 45,869 $. Dodajanje v želo so naraščajoče obrestne mere, ki podražijo stroške financiranja novega vozila.

Vendar je ta vidik nakupa (stopnja, ki jo dobite) tisto, nad čimer imate morda največji nadzor – prek vaše kreditne ocene.

Več iz osebnih financ:
3 nasveti za plačilo stanja na kreditni kartici
Vozniki, ki plačujejo povprečno 702 $ mesečno za nove avtomobile
26 % tistih, ki so zamenjali službo, obžaluje, da so se pridružili Great Resignation

To pomembno trimestno število se običajno giblje od 300 do 850 in se uporablja pri vseh vrstah odločitev o potrošniških kreditih. Čeprav verjetno veste, da višji rezultati pomenijo boljše obrestne mere za izposojen denar, se morda ne zavedate, kako se to prevede v prihranke.

Na primer, na podlagi kreditne ocene v razponu do 850: če bi financirali 45,000 USD v petih letih z rezultatom v razponu od 720 do 850, bi bila povprečna obrestna mera približno 4.7 % glede na FICO (Fair Isaac Corporation) kalkulator, ki uporablja podatke od 15. avgusta. To je v primerjavi s povprečno stopnjo skoraj 17 % za oceno med 500 in 589.

Z vidika dolarja bi ta višja obrestna mera pomenila plačilo več kot 16,333 $ dodatnih v času trajanja posojila (21,947 $ za oceno pod 590 v primerjavi s 5,614 $ z oceno 720 ali več). Spodnja tabela prikazuje, kako so plačila in skupne plačane obresti višji, čim nižji je rezultat.

Čeprav je težko vedeti, katero bonitetno oceno bo uporabil posojilodajalec – imajo možnosti –, strokovnjaki pravijo, da splošni cilj izogibanja napakam v vašem kreditnem poročilu pomaga vašemu rezultatu, ne glede na uporabljenega.

»Nekaj ​​najlažjih načinov za povečajte svojo kreditno sposobnost vključujejo preverjanje kreditnega poročila glede napak in ohranjanje odprtih računov v dobrem stanju – slednje pomeni, da morate vse svoje kreditne račune plačati pravočasno in v celoti vsak mesec,« je povedala Jill Gonzalez, analitik in predstavnica spletnega mesta za osebne finance WalletHub. .

"Svoj rezultat lahko izboljšate tudi tako, da pustite neuporabljene račune odprte, saj to pomaga ustvariti dolgo kreditno zgodovino, ki je bistvena za dober kreditni rezultat," je dejala.

Zavedajte se, da odobritev posojila ne temelji samo na tej trimestni številki, je dejal Gonzalez.

»Posojilodajalci ne gledajo samo na vaš kreditni rezultat, saj ne pove celotne zgodbe,« je dejala. "Preverili bodo tudi vaše celotno kreditno poročilo, pa tudi zaposlitveni status, dohodek in drugo premoženje ali mesečne stroške."

Če želite preveriti napake in dobiti občutek, kaj bi posojilodajalci videli, če potegnejo vaše kreditno poročilo, lahko dobite brezplačno kopijo od vsakega od treh velikih podjetij za poročanje o boniteti – Equifax, Experian in TransUnion. Ta poročila so zaradi pandemije tedensko brezplačno na voljo do konca tega leta. (V običajnih letih jih lahko dobite brezplačno samo enkrat letno.)

Če niste prepričani, kje začeti, obstajajo spletni kalkulatorji – vključno z eno iz WalletHub — ki vam lahko pomaga ugotoviti, koliko avtomobila si lahko realno privoščite.

"Ko to ugotovite, lahko začnete tako, da se obrnete na lokalne banke in kreditne zadruge, da poiščete najboljšo obrestno mero, in preverite, ali vas bodo vnaprej odobrili," je dejal Gonzalez.