Finančna tesnoba je visoka. Zakaj lahko finančni načrtovalci zgrešijo znake

Pandemija Covid-19 je ljudem otežila odgovore na velika vprašanja o svoji prihodnosti, v skladu z raziskavo pa mnogi finančni načrtovalci podcenjujejo finančno tesnobo, ki jo povzroča.

Večina strank finančnega načrtovanja - 71 % - poroča, da imajo finančno tesnobo vsaj polovico časa, navajajo raziskovalci iz raziskovalnega konzorcija MQ in programa osebnega finančnega načrtovanja univerze Kansas State University, ki so izvedli raziskavo s podporo Združenja za finančno načrtovanje in Življenjska zavarovalnica Allianz Severne Amerike.

Vendar je v povprečju le približno 49 % finančnih načrtovalcev menilo, da finančna tesnoba vpliva na njihove stranke, je pokazala raziskava.

Prekinitev povezave poudarja dejstvo, da je denar, čeprav je vsakodnevna tema pogovorov finančnih načrtovalcev, za stranke pogosto še vedno tabu, je dejala Megan McCoy, profesorica prakse na programu osebnega finančnega načrtovanja Univerze v Kansasu.

Poleg tega obstaja razlika med finančnim stresom in finančno tesnobo. Ljudje doživljajo finančni stres, ko nimajo dovolj denarja.

Finančna tesnoba se zgodi, ko imate denar, službo in vse znake finančne varnosti, vendar vas vseeno skrbi, da se bo zgodilo kaj slabega.

Za mnoge ljudi je lahko stalna teža te tesnobe hujša od negativnega dogodka, ki se dejansko zgodi.

"Pričakovalna tesnoba nas veliko bolj izčrpava kot dejanske slabe stvari," je dejal McCoy.

Finančni načrtovalci si lahko prizadevajo za boljše prepoznavanje finančnih tesnob strank, tako da vključijo vprašalnik na to temo v proces sprejemanja strank in poiščejo usposabljanje, ki jim bo pomagalo bolje prepoznati in obvladovati te situacije, ko se pojavijo, je pokazala raziskava.

"Bistvenega pomena je, da ostanete radovedni in razumete, kje so vaše stranke glede denarja," je dejal McCoy.

Raziskava, ki je bila izvedena med lanskim majem in junijem, posodablja raziskave, opravljene leta 2006.

Višje stopnje tesnobe, ki jih najdemo danes, so lahko znak, da stranke postajajo bolj pametne, saj jim robotski svetovalci in drugi produkti vse pogosteje dopuščajo, da sami načrtujejo svoje finančno načrtovanje.

Posledično bodo morda bolje izrazili svoje občutke in potrebe glede denarja, je dejal McCoy.

Današnja visoka finančna tesnoba se dogaja tudi v kontekstu pandemije Covid-19, kjer so odgovori na večja vprašanja bolj dvoumni. To vključuje vse, od vprašanj o tem, kdaj se bo pandemija končala, do tega, kaj se dogaja s stanovanji in inflacijo.

"Ta dvoumnost samo teži vsem," je dejal McCoy.

Vendar pa je Covid-19 izboljšal finančne načrtovalce in odnose s strankami na en ključen način – razširjenost virtualnih srečanj –, ki lahko traja, ko je pandemija končana.

Tako naročniki kot načrtovalci so dali prednost virtualnim sestankom. Približno 57 % strank je navedlo, da bi jih raje imeli tudi po koncu pandemijskih omejitev. Medtem je 8 od 10 načrtovalcev dejalo, da nameravajo vsaj nekaj časa v prihodnje uporabiti virtualne dejavnosti.

Raziskava je odkrila tudi druga področja, kjer se lahko finančni načrtovalci izboljšajo, zlasti v zvezi s komunikacijo in raznolikostjo, pravičnostjo in vključenostjo.

Rezultati lanske raziskave so pokazali, da so se finančni načrtovalci dosledno ocenjevali višje kot njihove stranke glede komunikacije, kar je obrat od rezultatov študije iz leta 2006.

Po raziskavi je potrebno več dela, da bi ugotovili, ali je to posledica prevelike samozavesti načrtovalcev ali povečane pripravljenosti strank na kritiziranje.

Poleg tega, čeprav so bili anketirani finančni načrtovalci bolj raznoliki kot leta 2006, je potrebno več dela za razširitev demografije poklica, ugotavlja raziskava. Na primer, 38 % udeležencev nove raziskave je bilo žensk, v primerjavi z 27 % leta 2006.