Fidelityjeve denarne poteze ob koncu šestih let, ki jih ne smete pozabiti

Ko se leto 2022 bliža koncu, je odličen čas za pomembne finančne poteze ob koncu leta – morda pod vodstvom finančni svetovalec. Glede na naloge, ki jih opravite, lahko znižate svojo davčno obveznost, povečate svoje pokojninske prihranke in se izognete zapravljanju denarja. Da bi zožili vaš kontrolni seznam, je Fidelity identificiral šest premikov denarja ob koncu leta, ki jih ne smete pozabiti.

A finančni svetovalec vam lahko pomaga ustvariti finančni načrt za zaščito vaših naložb, znižanje davčnih obveznosti in odkrivanje novih priložnosti za zaslužek.

1. Zapomnite si sredstva na svojem FSA računu 

Če imate prilagodljiv račun porabe (FSA) in še vedno imate stanje, je pomembno, da ta sredstva porabite pred koncem leta. FSA je varčevalni račun, ki ga sponzorira delodajalec in se v glavnem uporablja za kritje stroškov zdravstvenega varstva v koledarskem letu.

Imetnikom računov pa pomaga prihraniti denar pri davkih, ker so sredstva znotraj FSA oproščena davka, kadar se uporabljajo za kvalificirane zdravstvene stroške. Če imate torej obisk pri zdravniku, za katerega se želite dogovoriti kmalu, je pomembno, da sredstva porabite.

Če ne, se običajno ne prenesejo na naslednje leto, ker za FSA velja pravilo uporabi ali izgubi. Vendar obstajata dve izjemi:

2. Kmalu prispevajte svoje dobrodelne prispevke

Če želite dati dobrodelne donacije kvalificiranim organizacijam, da bi dobili odbitek pri davkih za leto 2022, jih morate opraviti pred koncem leta. Po podatkih Uprave za notranje prihodke (IRS) lahko davkoplačevalci odbijejo do 60 % svojega prilagojen bruto dohodek (AGI) za denarne donacije.

Če želite izvedeti več o kvalificiranih organizacijah, jih najdete na irs.gov.

3. Zapomnite si svoje RMD, če ste stari 72 let ali več

Odločitve na vašem potrebna minimalna distribucija (RMD) so potrebni kmalu in jih morate opraviti pred 31. decembrom. Če jih do takrat ne vzamete, boste verjetno imeli 50-odstotno kazen za te dvige.

Zgodba se nadaljuje

RMD so dvigi, ki jih morate izvesti iz večine pokojninskih načrtov, ko dopolnite 72 let. Na primer, če ste letos dopolnili 72 let, je prvi rok RMD že nastopil 1. aprila. Torej je čas, da se premaknete, če ste še da naredite korak pri dvigih.

Če pa ste rojeni pred 1. julijem 1949, velja pogoj, preden dopolnite 70.5 leta. Pravilo RMD velja za večino pokojninskih načrtov, razen za Roth IRA.

RMD se uporabljajo za naslednje pokojninske načrte: Tradicionalni IRA, Poenostavljena pokojnina zaposlenih (SEP) IRA, Rollover IRAs, večina 401 (k) in 403 (b) načrte in večino računov malih podjetij.

4. Razmislite o pobiranju naložbenih izgub

Pribiranje davčnih izgub je način, kako svoje naložbene izgube uporabiti za znižanje davkov na kapitalske dobičke. Uporabite ga lahko tudi, če želite prodati svoje naložbe med padcem trga, jih zamenjati s primerljivimi naložbami in izravnati realizirane kapitalske dobičke z izgubami, ki ste jih prejeli.

In na skupni davčni napovedi se lahko te izgube izravnajo z do 3,000 $ običajnega dohodka letno. Drugi dober del so neizkoriščene izgube, ki jih je mogoče po potrebi prenesti v prihodnja davčna leta.

Toda rok za pobiranje izgub je 31. december, kar je ključnega pomena glede na to, da po tem datumu ni podaljšanega roka za to. Poleg tega ne pozabite na naložbe v obveznice za zbiranje davčnih izgub.

5. Preverite, ali ste prispevali na račune z davčno ugodnostjo

Zdravstveni varčevalni računi (HSA) in individualni pokojninski računi (IRA) dajejo imetnikom računov prožnost dodajanja prispevkov med letom do roka za oddajo davkov aprila naslednjega leta.

Vendar pa to morda ni vedno dobra ideja, če imate HSA, saj se lahko znajdete, da plačujete prispevke zunaj svojih odbitkov od plače. Če to storite, lahko ustvarite težavo, kjer ste podvrženi FICA davki ki bi se mu lahko izognili, če bi ga obravnavali do 31. decembra prejšnjega leta.

In če imate račun 401 (k), si oglejte svoje prispevke tudi pred 31. decembrom. Leta 2022 lahko prispevate 401(k) do 20,500 USD, če ste mlajši od 50 let. Če ste starejši od 50 let, lahko prispevate do 27,000 USD.

Če varčujete za izobraževalne namene in imate a 529 načrt, bodite pozorni tudi na te roke. Nekatere države imajo roke ob koncu leta, ki pomagajo zagotoviti državne davčne olajšave.

6. Morda boste želeli razmisliti o pretvorbi Roth

30. december, ne 31. december, je rok za izpolnitev a Pretvorba Roth za davčno leto 2022. Ne pozabite, da je 30. december zadnji delovni dan v letu. Bolje je, da to storite zdaj, kot pa čakati na pozneje. Če je stanje na vašem pokojninskem računu nižje in ni tam, kjer bi želeli biti, je to pravi čas, da razmislite o konverziji Roth.

Upoštevajte, da davek, ustvarjen s pretvorbo Roth, temelji na znesku, ki ste ga pretvorili. V primeru, da tečaji delnic padajo, je mogoče delnice v koledarskem letu 2021 zamenjati za manj denarja, kot je cena.

Spodnja črta

Zdaj je odličen čas za pomembne denarne poteze ob koncu leta. Čakanje na prilagoditve do zadnje minute konec decembra bi lahko bilo zapleteno in bi imelo morebitne davčne posledice do leta 2023. Razmislite o ustanovitvi brezplačno srečanje s finančnim svetovalcem za pripravo strategije vašega finančnega načrta za konec leta.

Nasveti finančnega svetovalca

• Najti kvalificiranega finančnega svetovalca ni težko. Brezplačno orodje SmartAsset te ujema z do trije finančni svetovalci ki služijo vašemu območju, in se lahko brezplačno pogovarjate s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni poiskati svetovalca, ki vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj

• Če šele začenjate vlagati, vam bo morda v pomoč sodelovanje z robotskim svetovalcem. Robo-svetovalci ponujajo storitve upravljanja portfelja tako kot tradicionalni finančni svetovalci, vendar imajo običajno nižje provizije in minimalne stroške računa. Tukaj so 10 najboljših robotskih svetovalcev.

Avtor fotografije: ©iStock/hapabapa, ©iStock/SolStock, ©iStock/AleksandarNakic

Pošta Fidelityjeve denarne poteze ob koncu šestih let, ki jih ne smete pozabiti pojavil prvi na Blog SmartAsset.