Fed pravi, da bodo obrestne mere "višje od pričakovanj." Tukaj je preprost način, kako iz tega izkoristiti

"Višji donosi na prihranke bodo verjetni izid, dokler bitka z inflacijo ne bo dobljena," pravi Mark Hamrick, višji ekonomski analitik in vodja Washingtonskega urada za Bankrate.com. Nekaj ​​od tega že opažamo, saj številni varčevalni računi in CD-ji plačujejo več kot 4.3%–4.5%.

Stopnje varčevanja še naprej rastejo

Povprečni letni odstotek donosa ali APY na varčevalnih računih in CD-jih z visokim donosom se je še naprej povečeval skupaj z naraščajočo obrestno mero sredstev Fed. Čeprav je povprečna obrestna mera na varčevalnih računih nizka, nekateri varčevalni računi z visokim donosom dandanes ponujajo obrestne mere, kakršnih ni bilo več desetletij. 

Tu so trije s stopnjami najmanj 5 % APY: 

• Consumers Credit Union, brezplačno preverjanje nagrad: 5.00 % APY
  • Stanja do 10,000 $ so danes upravičena do ene najvišjih razpoložljivih stopenj na visoko donosnem trgu varčevanja s tem visoko donosnim tekočim računom Consumers Credit Union. To, kar ga loči od številnih varčevalnih računov z visokim donosom, je dostop do 30,000 bankomatov in 5,000 skupnih poslovalnic po vsej državi. Napišite neomejeno število čekov in izkoristite spletne funkcije 

• Varčevalni račun Varo: 5.00 % APY
  • Pri delodajalcu ali vladni agenciji opravite zahtevanih 1,000 USD elektronskih depozitov za vašo plačo, pokojnino ali državne ugodnosti, končajte mesec s pozitivnim stanjem na bančnem in varčevalnem računu Varo in upravičeni ste. Vendar ne pozabite prebrati podrobnosti: stanja, ki ne izpolnjujejo zahtev, in tista nad 5,000 USD zaslužijo le 3 % APY. 

• Centier Bank, Connect Varčevanje: 5.00 % APY
  • Povežite svoj tekoči in varčevalni račun, da boste upravičeni do te stopnje varčevanja. Prepričajte se le, da ste vplačali najmanjše zneske in sledite korakom v drobnem tisku. 

In čeprav je povprečna fiksna 12-mesečna stopnja CD le 1.36%, je konkurenca bank in kreditnih zadrug dvignila tudi to višjo vrednost. Tukaj je nekaj najvišjih razpoložljivih cen CD-jev danes (Oglejte si celoten seznam tukaj): 

• Mountain America Credit Union: 5.25 % – 5.35 % APY za 12-mesečne CD-je
  • Izpolnite zahtevo za minimalno stanje v višini 500 $ in zaslužite 5.25 % APY za ta 12-mesečni CD. Za mladinske račune – zasnovane za otroke in mlade odrasle – je stopnja še višja. Preprosto izpolnite minimalno zahtevo za odprtje računa in stanje ter zaslužite 5.35 % APY. S to višjo stopnjo prihaja nekaj dodatnih omejitev: letna omejitev depozita je 10,000 $ do starosti 27 let z največ 100,000 $ na kateri koli račun. Tukaj veljajo kazni in provizije za predčasni dvig.

• SELCO Community Credit Union: 5.25 % – 5.5 % APY​ za 9-mesečne CD-je
  • Če se želite kvalificirati za to 5.25-odstotno obrestno mero APY, ki je priložena 9-mesečnemu CD-ju Accelerator, boste morali vzdrževati stanje od 25,000 do 99,999 $ novih sredstev. Za še višjo stopnjo 5.5 % s tako imenovanim Jumbo Accelerator CD-jem kreditne unije boste potrebovali začetno stanje 100,000 USD ali več. Če se tečaj na katerem koli CD-ju poveča v prvih 30 dneh, se bo SELCO ustrezno prilagodil.

• Fulbright: 5.25 % APY za 12-mesečni CD
  • Izpolnite zahtevo za odprtje računa v višini najmanj 1,000 $ in zaslužite 5.25 % APY na tem 12-mesečnem CD-ju. Pazite le, da ne dvignete predčasno in ohranite svoje zahteve glede stanja. 

Čeprav so te res visoke, Nicholas Bunio, pooblaščeni finančni načrtovalec pri Retirement Wealth Advisors, pravi, da bi lahko Fedovo pričakovano zvišanje obrestnih mer pomenilo še večjo nakupno priložnost za dolgoročne naložbe v prihodnjem letu.

»Samo zato, ker se obrestne mere dvignejo in potisnejo delnice in obveznice navzdol, bi to lahko bila nakupna priložnost za dolgoročne naložbe,« pravi Bunio in dodaja, da meni, da bodo »obresti na CD-jih in varčevalnih računih še naprej rasle in bi lahko bile dober kraj za parkiraj dodatno gotovino.”

Kako varčevati ob visoki inflaciji?

V zadnjih 12 mesecih so se potrošniške cene – vključno z vsem, od hrane, bencina, cen avtomobilov in bivališča – po vladnih podatkih skupaj zvišale za 6.4 %. »Inflacija je prizadela toliko delov potrošnika Trg,« pravi Julie Ramhold, potrošniška analitičarka pri DealNews.com – vključno z vsem, od plina do jajc do hotelov in pohištva. Res je, da so se cene hrane v zadnjem letu zvišale za 10.1 %, cene novih vozil za 5.8 % in cene oblačil kot kategorije za 3.1 %.

Ni treba posebej poudarjati, da je iskanje prostora za ustvarjanje varčevalnega računa postalo težje. Nedavna raziskava Bankrate je pokazala, da ima kar 35 % odraslih Američanov iz meseca v mesec dolgove po kreditnih karticah. Še več, 68 % anketirancev v nedavni raziskavi Bankrate je izjavilo, da ne bi mogli pokriti svojih življenjskih stroškov en mesec, če bi danes izgubili službo. 

Ker potrošniki čutijo pritisk, Hamrick pravi, da je še toliko bolj pomembno iskati najvišje razpoložljive obrestne mere za parkiranje denarja, ki ga lahko daste na stran. "V skladu s prednostjo nakupovanja po najboljših cenah," Hamrick pravi, da je priporočljivo "izogibati se prvi ponudbi ali možnosti v zvezi z varčevalnim produktom."  

Bunio dodaja, da je prav tako ključnega pomena, da zagotovite zavarovanje katere koli banke ali kreditne unije, ki jo uporabljate za varčevanje ali naložbo v CD. "Zavedati se je treba zavarovalne zaščite FDIC," pravi Bunio. "Če gre banka v stečaj, vam zvezna vlada zavaruje do 250,000 dolarjev denarja na banko."