Strah pred izgubo je lahko ubijalec za vlagatelje. Kako vrhunski svetovalci to držijo na odstopanju

Strah pred zamudo ali FOMO je lahko močna psihološka sila – in po besedah ​​finančnih svetovalcev lahko neprevidne vlagatelje povzroči izgubo svežnjev denarja.

Skupina britanskih psihologov opredeljen FOMO kot strah, "da bi drugi morda imeli nagrajujoče izkušnje, iz katerih je nekdo odsoten." Finančni svetovalec Josh Brown uporablja izraz "živalske žgane pijače” za opis koncepta vlagateljev, ki dovolijo svojim čustvom, da jih vodijo.

Dandanes so platforme družbenih medijev velik vir FOMO, ki uporabnike bombardirajo s sporočili o "vročih" naložbah, kot so kriptovalute, delnice memov in podjetja za posebne namene ali SPAC. Vplivneži in strokovnjaki, ki oglašujejo takšna sredstva, trdijo, da lahko kupci zaslužijo kupe denarja, vendar lahko zamolčijo tveganja oz. ne razkrijejo svojih motivov.

To ne pomeni, da se najbolj priljubljene naložbe za kupce vedno izkažejo za neuspehe, odvisno od tega, kdaj kupujejo in kdaj prodajajo. Težava je: vlagatelji pogosto slišijo le o velikih zmagovalcih, ne pa o bednih, pravijo svetovalci in strokovnjaki.

Obvladovanje FOMO "je verjetno najpomembnejša finančna veščina v teh dneh, v dobi družbenih medijev," je Morgan Housel, avtor knjige "Psihologija denarja", dejal septembra na konferenci o premoženju Future Proof v Huntington Beachu v Kaliforniji.

Na splošno je bolj preudarno "počasi obogateti", saj naložbe, ki ponujajo ogromen potencial rasti, ponavadi nosijo tudi več tveganja in s tem večje možnosti izgube, je dejal Joseph Bert, pooblaščeni finančni načrtovalec, ki je predsednik in izvršni direktor družbe Certificirana finančna skupina.

»Ljudje poskušajo zadeti domači rezultat, kar je kot [dobiti] na loteriji pri vlaganju,« je dejal Bert, čigar podjetje s sedežem v Altamonte Springsu na Floridi se je leta 95 na CNBC uvrstilo na 2022. mesto. Finančni svetovalec 100 seznam.

Leta 2021 je bilo vlagateljem sorazmerno enostavno zaslužiti denar, leto, ko se je zdelo, da večina razredov premoženja napreduje. Močni dobički delnic in kriptovalut skoval milijon novih milijonarjev.

Različni navdušenci in skupnosti družbenih medijev so lani pomagale vlagatelje spodbuditi k nakupu.  

Na primer, cene bitcoinov bi lahko poskočile za 20% ali več v enem dnevu po enem samem tvitu ustanovitelja Tesle in SpaceX Elona Muska; en februar 2021 tweet prežet z dogecoinom, še eno kriptovaluto, z nekakšno lastnostjo vsakdanjega človeka, ki jo imenuje "ljudska kriptovaluta".

Nahranila je tudi skupnost WallStreetBets na Redditu norost v delnicah memov, kot sta GameStop in AMC. Raper in glasbeni producent Jay-Z, NBA igralec Steph Curry, teniški fenomen Serena Williams in druge znane osebnosti so tudi potrdili določene SPAC – naložbe, ki so kvazizačetne javne ponudbe – in so bile do nedavnega eden najbolj vročih trendov na Wall Streetu.

Odvisno od tega, kdaj so vlagatelji kupili in prodali, FOMO jih je morda stalo velike denarce.

Cena bitcoina je npr. dosegel skoraj 69,000 $ novembra 2021, kar se je v enem letu več kot potrojilo. Od takrat je padel na približno 19,000 $, kar je približno na ravni cen pred dramatičnim dvigom. Ekstremna nestanovitnost delnic GameStop je včasih povzročila cene delnic pade za 40 % v razmaku pol ure.

Komisija za vrednostne papirje in borzo je lani izdala opozorilo vlagatelja o SPAC-ih, ki jih podpirajo zvezdniki.

"Znane osebnosti, tako kot vse druge, je mogoče zvabiti k sodelovanju v tvegani naložbi ali pa so lahko bolje sposobne vzdržati tveganje izgube," je dejal SEC. "Nikoli ni dobra ideja vlagati v SPAC samo zato, ker nekdo znan sponzorira ali vlaga vanj ali pravi, da je to dobra naložba."

Indeks CNBC, ki sledi poslom SPAC, je v zadnjem letu padla za več kot 60 %.

"Mislim, da zelo malo ljudi razume svojo toleranco do tveganja in občutek obžalovanja v prihodnosti, dokler se stvari ne zaležejo," je dejal Housel, ki je dodal, da imajo vsi visoko toleranco do tveganja na trgu bikov.

Izigravanje tega obžalovanja v prihodnosti je način, na katerega vrhunski finančni svetovalci poskušajo vlagatelje odvrniti od tega, da bi podlegli FOMO.

Če želi stranka preusmeriti veliko denarja v "sredstvo FOMO," je dejal Aldo Vultaggio, glavni investicijski direktor pri Finančni svetovalci Capstone, z njimi rad razpravlja o njihovi verjetnosti uspeha pri doseganju določenih finančnih ciljev s temi sredstvi in ​​brez njih. Podjetje s sedežem v Downers Groveu v Illinoisu se je uvrstilo na 77. mesto na seznamu 100 finančnih svetovalcev CNBC.

Z drugimi besedami, če je stranka že pripravljena imeti dovolj denarja za udobno upokojitev ali otroku privoščiti visokošolsko izobraževanje, zakaj bi še bolj tvegali?

Strah pred prihodnjim neuspehom pomaga odvrniti stranke od kratkoročne naložbe - ali vsaj zmanjšati njihovo celotno dodelitev vanjo.

»Zakaj vlagati v ta špekulativna sredstva? Na splošno si to želijo, ker bi potencialno lahko zaslužili višji donos,« je dejal Vultaggio. "Ampak če vam tega ni treba narediti, zakaj bi to storili?"

"Ladja je tukaj na poti k uspehu," je dodal. "Želimo se izogniti nečemu, kar bi vas lahko spravilo s poti."

Vultaggio pove strankam, ki so neomajne pri dodelitvi tipa FOMO za tvegano sredstvo, naj na splošno omejijo svoj položaj na nizek enomestni odstotek svojih skupnih deležev in naj ne vlagajo z denarjem, ki ga bodo potrebovali v bližnji ali vmesni rok, je dejal.

Naložbe v delnice, obveznice in druge razrede sredstev vedno prinašajo nekaj tveganja - vendar je to izračunano tveganje, ki ima na splošno zgodovinsko uspešnost v dolgih časovnih obdobjih, je dejala Madeline Maloon, finančna svetovalka pri podjetju California Financial Advisors s sedežem v San. Ramon, Kalifornija, to uvrščen na 27. mesto na seznamu 100 finančnih svetovalcev CNBC.

"Potrebujemo nekaj, za kar imamo načrt igre, medtem ko morajo te vroče delnice, kripto, karkoli že, [stranke] vedeti, da je to njihov denar za igre na srečo," je dejal Maloon. "To ni tisto, na kar se želimo zanašati pri upokojitvi."