NASHVILLE, Tennessee – Zvezna vlada širi način zbiranja bonitetnih rezultatov, kar bi lahko več Američanom omogočilo potencialni nakup domov.
Zvezna agencija za financiranje stanovanj v ponedeljek razglasitve na letni konferenci Združenja hipotekarnih bankirjev, da je odobrilo dva modela kreditnih točk, FICO 10T in VantageScore 4.0, za uporabo Fannie Mae in Freddie Mac.
"Podjetja so se dolgo zanašala na klasični FICO in ta je izpolnil njihove osnovne potrebe," je Sandra Thompson, direktorica FHFA, je dejal v Nashvillu, Tenn., vendar je "čas, da prepoznamo pomembne novosti, ki so se zgodile pri modeliranju kreditnih rezultatov."
Predsednik in izvršni direktor VantageScore Silvio Tavares je dejal, da odločitev o vključitvi kreditnega modela podjetja "napoveduje novo in pravičnejšo dobo finančne vključenosti" in dodal, da bo "ukrep FHFA omogočil milijonom kreditno vrednejših Američanov dostop do hipotek."
Fannie in Freddie sta bili ustanovi, ki jih je ustanovil kongres, in sta hipotekarni ustanovi, ki ju podpira zvezna država. Jamčijo večina hipotek narejeno v ZDA, zato mnogi posojilodajalci upoštevajo pravila, ki sta jih določila Fannie in Freddie, ko dajejo hipoteke posojilojemalcem.
V zadnjih dveh desetletjih Fannie Mae
FNMA,
in Freddie Mac
FMCC,
imajo temeljil na rezultatih, ki jih je ustvaril FICO, ali Fair Isaac Corp.
FICO,
razumeti sposobnost posojilojemalcev, da odplačajo hipotekarna posojila. Kreditne ocene ne vplivajo samo na prevzem posojil, ampak tudi na ceno posojil, združevanje, razkritja naložb itd.
Leta 2017 je zakon senata predlagal, da agencije sprejmejo alternativne modele točkovanja, zlasti zaradi dejstva, da tradicionalni kreditni rezultati, kot so tisti, ki jih je ustvaril FICO, upoštevajo le, ali so posojilojemalci plačali dolgove, kot so hipoteke in kreditne kartice.
S FICO 10T in VantageScore 4.0, ki nadomeščata klasični FICO, verjamemo, da bodo sporočeni kreditni rezultati natančnejši in vključujoči, je dejal FHFA.
Oba FICO 10T VantageScore bosta za določitev kreditne sposobnosti preučila širši obseg podatkov o zgodovini plačil za posojilojemalce, od računov za mobilni telefon do komunalnih storitev in plačil najemnin.
Bolj kot so natančni kreditni rezultati, bolje razumejo tveganje trg in vlagatelji. To prav tako potencialno širi dostop do kredita za posojilojemalce z "manj robustno kreditno zgodovino", je dejal Thompson.
Poteza FHFA je nastajala dolgo, je za MarketWatch povedal Chi Chi Wu, odvetnik pri Nacionalnem centru za potrošniško pravo.
"Na tem delamo že od leta 2014 in pozivamo FHFA, naj posodobi modele kreditnega točkovanja," je dejal Wu. "Pohvaliti se moramo Sandri Thompson, ker je dejansko potegnila sprožilec tega, ker so njeni predhodniki nekako brcnili pločevinko po cesti."
"Torej je ta posebna odločitev dobra ... [ker] bi morali modele kreditnega točkovanja posodobiti že zdavnaj," je dodal Wu.
Uporaba kreditnih točk zunaj FICO bi odprla dostop do kredita za približno 72,000 gospodinjstev več vsako leto, glede na študijo VantageScore iz leta 2015, oceno, ki so jo razvila tri glavna podjetja za poročanje o kreditih Experian
EXPGF,
TransUnion
TRU,
in Equifax
EFX,
Poleg tega bi 16 % več hispanskih in afroameriških gospodinjstev imelo razširjen dostop do hipoteke.
Ali razmišljate o stanovanjskem trgu? Pišite novinarki MarketWatch Aarthi Swaminathan na [e-pošta zaščitena]
Vir: https://www.marketwatch.com/story/fannie-mae-freddie-mac-to-use-alternative-credit-scores-what-that-means-for-potential-homebuyers-11666643196?siteid=yhoof2&yptr= yahoo