Padajoče hipotekarne obrestne mere so kupce stanovanj tako opogumile, da od prodajalcev zahtevajo gotovino

Po nizu stalnih rasti so hipotekarne obrestne mere ta teden padle – mešan blagoslov za krhko ameriško gospodarstvo.

Nižja stopnja na a 30-letna fiksna hipoteka je olajšanje za domače kupce, ki so opazovali rast obrestnih mer, vendar je tudi znak, da bi lahko bila recesija zelo verjetno za vogalom, ko se bo trg upočasnil.

Obrestne mere ponavadi odražajo donose 10-letnih državnih obveznic, ki so padli, ker vlagatelji iščejo varnejša in stabilnejša sredstva ob višji inflaciji in počasnejši gospodarski rasti.

"Naraščajoče cene najedajo plače potrošnikov, zaradi česar številni Američani ostanejo z manj denarja za diskrecijsko porabo," pravi George Ratiu, višji ekonomist pri Realtor.com.

"Poleg tega, ker inflacija prehiteva povišanje plač, večina delavcev opaža, da njihovi dohodki zaostajajo, kar dodatno obremenjuje finance kupcev, ki se prav tako soočajo z višjimi stroški izposojanja."

Ne spreglejte

30-letne hipoteke s fiksno obrestno mero

Povprečna 30-letna hipotekarna obrestna mera je ta teden padla na 5.70 %, s 5.81 % pred tednom dni, velikan stanovanjskega financiranja Freddie Mac je poročal v četrtek. Pred letom dni v tem času je bila 30-letna stopnja v povprečju 2.98 %.

»Hiter dvig hipotekarnih obrestnih mer se je končno ustavil, predvsem zaradi izravnalnih sil visoke inflacije in vse večje možnosti gospodarske recesije,« pravi Sam Khater, glavni ekonomist Freddie Mac.

"Ta premor v obrestnih merah bi moral pomagati stanovanjskemu trgu ponovno vzpostaviti ravnotežje od vratolomne rasti prodajalčevega trga do bolj običajnega tempa rasti cen stanovanj."

Nepremičninska agentka iz Austina Lilly Rockwell pravi, da je trg že začel favorizirati kupce in da je stranki pravkar pomagala pri pogajanjih za nakup po nižji ceni.

»Čudovito je. Končno. Tone izbire, zelo malo konkurence,« je povedala tweeted Četrtek.

Zgodba se nadaljuje

Strankam je tudi svetovala, naj zaprosijo za kredite prodajalca – gotovinsko plačilo, ki ga prodajalec da kupcu ob zaključku – da bi jim pomagali odkupiti svoje hipotekarne obrestne mere.

Znižanje hipotekarne obrestne mere pomeni vnaprejšnje plačilo vašemu posojilodajalcu, da zmanjšate svoje dolgoročne stroške obresti, prodajalni krediti pa lahko kupcem z gotovino pomagajo izkoristiti to možnost.

"Načrtujem, da bom to strategijo uporabil sam na seznamu, ki ga pripravljam naslednji teden, in zagotovil nekaj informacij o odkupu obrestne mere, da bi samo proaktivno obravnaval pomisleke glede obrestnih mer," je dejal Rockwell. "Noro je, kako hitro so se stvari obrnile!"

15-letne hipoteke s fiksno obrestno mero

Obrestna mera za 15-letno fiksno hipoteko je v povprečju 4.83 %, kar je tudi manj kot pred tednom dni, ko je v povprečju znašala 4.92 %. Lani v tem času je bila obrestna mera na 15-letno posojilo okoli 2.26-odstotna.

Razen nekaj izjem so stopnje naraščale večji del leta 2022 po dveh letih rekordno nizkih ravni. V zadnjih tednih, ko je začela centralna banka Federal Reserve, so se še posebej močno dvignile zvišanje svoje referenčne obrestne mere za zajezitev vrtoglave inflacije.

Kljub temu analitiki pravijo, da je pomembno ohraniti nedavne skoke v perspektivi.

»Čeprav so stopnje znatno višje kot lani, so še vedno zgodovinsko nizke in ostajajo pod 6 %,« pravi Nadia Evangelou, višja ekonomistka za National Association of Realtors.

5-letne hipoteke z nastavljivo obrestno mero

Povprečna obrestna mera za petletno hipoteko s prilagodljivo obrestno mero ali petletni ARM je ta teden znašala 4.5 %, kar je nekoliko več kot 4.41 % prejšnji teden. Pred letom dni je bil ARM v povprečju 2.54 %.

Obrestne mere za nastavljive hipoteke so vezane na primarna obrestna mera. Medtem ko so stroški obresti na začetku nizki, lahko narastejo, ko se konča začetno obdobje s fiksno obrestno mero.

Nekateri nedavni posojilojemalci najemajo posojilo ARM v upanju, da se bodo do izteka petletnega roka lahko refinancirali v nižjo hipoteko s fiksno obrestno mero.

Kako nedavna nihanja tečajev vplivajo na trg

Stanovanjska dejavnost se je nedvomno ohladila. Po podatkih Nacionalnega združenja nepremičninskih posrednikov je bilo aprila in maja prodanih skoraj 12,000 stanovanj manj v primerjavi s povprečjem pred pandemijo.

»Dejstvo je, da višje hipotekarne obrestne mere prizadenejo številna gospodinjstva, saj ne zaslužijo več kvalificiranega dohodka za dom s srednjo ceno,« pravi Evangelou.

Nakup stanovanj je po njenih besedah ​​v drugem četrtletju postal 15 % dražji – kupci morajo zdaj zaslužiti 104,000 USD, da bi bili upravičeni do posojila za tipično nepremičnino.

Druga sprememba je, da v tem času več lastnikov stanovanj navaja svoje nepremičnine v primerjavi z letom prej. Cene pa še niso opazile pomembnejših padcev.

Pravzaprav je povprečna cena stanovanja junija dosegla rekordnih 450,000 $, kar je 17 % več kot isti mesec lani, poroča Realtor.com.

»Po tej ceni, skupaj z današnjo fiksno obrestno mero za 30-letno posojilo, si kupci stanovanj želijo mesečna plačila hipoteke približno 2,100 USD – brez dodajanja davkov, zavarovanja ali pristojbin – več kot 790 USD več kot junija 2021,« pravi Ratiu.

Kaj prebrati naslednje

Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.