Azijski kmetje se zaradi podnebnih sprememb zatekajo k tveganim mikrofinančnim posojilom

»Mikrofinančna« industrija, ki je bila dolgo oglaševana kot način za pomoč revnim podeželskim skupnostim v državah v razvoju, potiska na desettisoče kmečkih družin v dolžniške pasti, ko se poskušajo prilagoditi spreminjajočemu se podnebju, navaja poročilo.

O študija, ki so ga izvedli raziskovalci na skupini univerz v Združenem kraljestvu, je preučila vrsto študij primerov v Kambodži, kjer je ugotovila, da so lahko dostopna posojila povzročila "izredno stanje zaradi prezadolženosti", ki je spodkopavalo dolgoročno sposobnost posojilojemalcev, da se spoprimejo z novim okoljem. .

Sodobne mikrofinančne institucije (MFI), ki so na splošno majhne, ​​lokalno vodene organizacije z različnimi viri financiranja, kot so mednarodni vlagatelji, banke in razvojne agencije, so se pojavile v sedemdesetih letih 1970. stoletja in hitro rasle v zgodnjih 2000-ih. Oglaševali so jih kot način za zagotavljanje finančnih storitev, običajno majhnih posojil za obratna sredstva, pa tudi varčevalnih računov in zavarovanj, za tradicionalno nebančne osebe, kot so ženske in ljudje z zelo nizkimi dohodki.

V Kambodži približno 61 % ljudi živi na podeželju, 77 % podeželskih gospodinjstev pa se preživlja s kmetijstvom, ribištvom in gozdarstvom, po podatkih razvojne agencije USAID.

Mnogi so opazili, da na to tradicionalno preživetje vpliva mešanica podnebnih sprememb, čezmernega razvoja ter nezakonite sečnje in ribolova, z naraščajočim suše, gozdne požare in nepredvidljivi vzorci padavin, ki povzročajo izgube pridelka in škoda v ekosistemu Najpomembnejše kamboško jezero Tonle Sap.

Ustanovitev stotin podružnic MFI od zgodnjih 2010-ih, ki jih je mogoče videti oglaševati storitve ob cestah po državi s 17 milijoni prebivalcev, je prizadetim pogosto škodovala, namesto da bi pomagala, ugotavlja poročilo, objavljeno septembra.

V raziskavi, v kateri je sodelovalo približno 1,800 posojilojemalcev, jih je približno polovica kot glavno motivacijo navedla prehranjevanje družine.

Toda avtorji pravijo, da se posojila vse pogosteje jemljejo za servisiranje obstoječega dolga iz mešanice formalnih in neformalnih virov, namesto da bi jih namenili podnebju prilagojenim naložbam. Posojila so tudi opaziti, da kmetje dajo sredstva, vključno s svojo zemljo, v zavarovanje, tudi če so posojila visoke obresti in kratka odplačilna obdobja.

Nevladne organizacije ocenjujejo, da je približno 167,000 Kambodžanov prodalo svojo zemljo za plačilo mikrofinančnih posojil v zadnjih petih letih.

Raven mikrofinančne zadolženosti v Kambodži je konec leta 2021 znašala 4,213 dolarjev na prebivalca, kar je več kot dvakratnik bruto domačega proizvoda na prebivalca. Okoli 2.6 milijona ljudi je najelo mikroposojila.

"Dolžniško breme, ki ga ustvarja povezava med podnebnimi spremembami in mikrofinanciranjem, ustvarja ogromne izzive za številne posameznike in skupnosti, ki povzročajo fizični in čustveni stres," je dejal Ian Fry, posebni poročevalec Združenih narodov za človekove pravice v zvezi s podnebnimi spremembami, ki je tudi priznal, da se mikrofinanciranje spodbuja ZN, Svetovna banka in druge mednarodne agencije.

Nekaj ​​nadzora nad industrijo obstaja. MFI se morajo registrirati pri Nacionalni banki Kambodže, centralni banki države, ki je decembra 2021 prenehal izdajati nove licence in institucijam naročil, naj izboljšajo "kakovost, učinkovitost in cenovno dostopnost" svojih storitev. Leta 2017 je omejil obrestne mere mikroposojil na 18 % letno.

Kamboško mikrofinančno združenje, trgovsko telo, vzdržuje da imajo posojila MFI na splošno pozitiven učinek na povečanje dohodka in lastništva zemlje, in je izdal smernice za posojila za "zmanjšanje tveganja čezmernega dolga" za potrošnike. Ima tudi udariti nazaj na kritike industrije s strani nevladnih organizacij in v prejšnjih poročilih. NBC in CMA nista odgovorila na zahteve za komentar.

Težave v zvezi z mikrofinančnimi institucijami v Kambodži — in po svetu, iz Južna Afrika do Indija do Mexico — že skoraj desetletje poudarjajo nevladne organizacije in novinarji.

Mikrofinančne institucije po vsem svetu so imele leta 124 ocenjen bruto posojilni portfelj v višini 2019 milijard dolarjev.

V nekaterih primerih je bilo ugotovljeno, da ima pozitivne učinke. Knjiga iz leta 2016 objavila Svetovna banka trdil, da so mikrofinančna posojila zmanjšala revščino in povečala prihodke v Bangladešu, bančni velikan HSBC pa še promovira financiranje mikrofinanciranja v državi.

Vendar je bila tudi Svetovna banka, zgodnja in dolgoletna zagovornica mikrofinanciranja opozorilo že leta tveganj, vključno s prezadolženostjo in naraščajočo komercializacijo industrije.

V 30 letih zagovarjanja kamboške nevladne organizacije za človekove pravice Licadho, grabež na zemlji je bila ena najplodnejših težav, ki jih obravnava na terenu, je za CNBC po telefonu povedala njena direktorica Naly Pilorge.

To je deloma dediščina morilskega režima Rdečih Kmerov, ki je prepovedal zasebno lastništvo zemljišč, ko je državo vodil od leta 1975 do 1979, preživele pa pustil brez zemljiških listin v burnih letih, ki so sledila.

"Začeli smo opažati, da v podeželskih skupnostih delavci izgubljajo svojo zemljo zaradi druge težave, tudi ko so si zagotovili zemljiške pravice - izgubljali so jo zaradi MFI," je dejal Pilorge. "Kako lahko kmet kmetuje brez zemlje?"

Ljudje so bili prisiljeni migrirati in iskati alternativno delo, je ugotovil Licadho, kar je bilo težko v kamboškem gospodarstvu, kjer je kmetijstvo predstavlja približno petino BDP, največji delodajalec pa je sektor tovarn oblačil, ki je bil močno prizadela pandemija Covid-19 in Sankcije EU.

Kambodžo je pandemija močno prizadela, z prihodki od turizma padajo z najvišje vrednosti 4.9 milijarde dolarjev leta 2019 na nekaj več kot 184 milijonov dolarjev leta 2021 po vladnih podatkih.

Licadho je opravil štiri raziskovalne projekte o vprašanjih v zvezi z mikrofinanciranjem, da bi izpostavil njihova tveganja, vključno z enim leta 2021.

»Številke niso imele smisla. V državi, ki je veljala za razvijajočo se, ki se je borila s turizmom zaradi Covida, je sektor MFI še vedno rasel za 30 % vsako leto, povprečno posojilo pa se je povečalo s približno 3,000 $ na 4,000 $,« je dejal Pilorge.

"Nekateri ljudje, ki so jim bili ponujeni ti zneski, še nikoli niso videli 500 dolarjev v gotovini, kaj šele 4,000 dolarjev, tako da, ko nekdo pride in ga ponudi v zameno za svojo zemljo kot zavarovanje, je vabljivo." Kambodža uporablja tako kamboški riel kot ameriški dolar.

Obrazci za izposojo so za povprečnega človeka zapleteni, je dodala, vendar se »pomemben delež da etničnim manjšinam, ki ne pišejo in ne berejo kmersko. Ljudje se podpisujejo z odtisom palca.”

V prestolnici Phnom Penh, je dodala, običajno srečuje ljudi, ki delajo sedem dni na teden, da bi odplačali spiralna posojila MFI.

Poročilo iz leta 2022 je dodalo svojo podporo predhodnim pozivom k vzpostavitvi programov odpisa dolga in odloga obresti. To bi moralo biti povezano s prizadevanji za odpis in prestrukturiranje državnega dolga držav v državah v razvoju, je reklo.

Prav tako je dejal, da bi morala mednarodna razvojna skupnost preusmeriti podporo stran od mikrofinančnih institucij v bolj ciljno usmerjene projekte, in trdil, da je potrebna bolj "strožna obdavčitev in ureditev dobičkov, dividend in kapitalskih dobičkov, ki jih ustvarijo tuji lastniki kamboških mikrofinančnih institucij". ”

Ian Fry iz ZN je pozval mednarodno finančno skupnost, naj "močno upošteva priporočila iz tega poročila in resno premisli o svojem pristopu do mikrofinanciranja."

Pilorge se je spravil tudi proti mednarodnim vladam, finančnim institucijam in vlagateljem, ki ne preprečijo usmerjanja sredstev v plenilske dejavnosti.

»Vsi ti mednarodni vlagatelji, azijski, evropski, ameriški in tako naprej, MFI še vedno dojemajo kot pozitivno stvar zaradi začetnega koncepta. Videti je dobro, dobite visok donos, vsi mislijo, da pomagajo revnim ljudem. Toda že 15 let so bile rdeče zastave na vseh ravneh in so bile prezrte,« je dejala.

"Vlagatelji so zadovoljni, dobijo obresti, agenti dobijo osnovno plačo in provizijo, ljudje, ki trpijo, pa so najrevnejši."