Obveznice so poleg delnic ena od dveh najosnovnejših naložbenih možnosti. Čeprav so delnice dokaj dobro razumljene – kupite del podjetja in zaslužite, ko gre podjetju dobro in postane več vredno – so obveznice nekoliko bolj skrivnostne. Ne kupujete dela podjetja, temveč podjetju – ali, v primeru občinskih in zveznih obveznic, državi – posodite denar s pričakovanjem, da boste po določenem času prejeli povračilo z obrestmi. nastavite časovno obdobje.
Na trg obveznic je močno vplivala gospodarska nestanovitnost, ki se je pojavila leta 2022. Vsakdo, ki želi zdaj začeti vlagati v obveznice, bi moral razumeti trenutno stanje na trgu in kako kar najbolje izkoristiti naložbe v obveznice v tem določenem času. Ta stran vas bo vodila skozi vse, kar morate vedeti.
Za dodatno pomoč pri vlaganju v obveznice ali drugih finančnih vidikih razmislite delo s finančnim svetovalcem.
Osnove vlaganja v obveznice
Najprej je pomembno vedeti, kako vlaganje v obveznice deluje ne glede na trenutno finančno in ekonomsko situacijo.
Kot je navedeno zgoraj, je obveznica naložba, pri kateri posodite denar subjektu in vam pozneje povrnejo z obrestmi. Obveznice veljajo za naložbe s stalnim donosom, saj ob nakupu natančno veste, koliko boste dobili nazaj. To je v nasprotju z delnicami, kot so delnice, pri katerih je uspešnost podjetja odvisna od tega, koliko denarja zaslužite ali izgubite.
Obveznice, kupljene od podjetij, se imenujejo podjetniške obveznice, medtem ko so obveznice, kupljene od lokalnih vlad, znane kot občinske obveznice. Lahko tudi obveznice zvezne vlade – te so znane kot Zakladne obveznice ali T-obveznice.
Čeprav na obveznice ne vplivajo nihanja na delniškem trgu, se odzivajo na spremembe obrestnih mer, ki jih naredi Federal Reserve. Ko se obrestne mere zvišajo, cena obstoječih obveznic pade; nasprotno, ko se obrestne mere znižajo, cena obveznic naraste.
Nakup obveznic je dokaj preprosto. Zakladne obveznice lahko kupite neposredno od vlade, medtem ko boste morali za nakup občinskih in podjetniških obveznic uporabiti spletni posredniški račun. Za razpršen portfelj obveznic lahko denar vložite tudi v a obvezniški vzajemni sklad ali nakup delnic obvezniškega borznega sklada (ETF).
Vlaganje v obveznice leta 2022
Po kaosu, ki ga je povzročila pandemija COVID-19, in odzivu nanjo je gospodarstvo v letu 2022 gotovo nestanovitno. Eden največjih problemov, s katerimi se Američani trenutno soočajo, je inflacija, ki raste po najvišjih stopnjah v zadnjih desetletjih. Največje orodje, ki ga ima zvezna vlada za boj proti inflaciji, je zvišanje obrestnih mer, kar omejuje količino denarja, ki se črpa v gospodarstvo v obliki posojil.
Kot je navedeno zgoraj, pa obstaja reakcija na trgu obveznic, ko so obrestne mere visoke; vrednost obstoječih obveznic namreč pada z višanjem obrestnih mer. Z novimi obveznicami, ki imajo višjo obrestno mero, obstoječe obveznice preprosto postanejo manj vredne. To pomeni, da trenutno obveznice na splošno izgubljajo vrednost.
Podobno kot so delniški vlagatelji pozvani, naj obdržijo svoje delnice med medvedjim trgom, bi morali vlagatelji v obveznice vedeti, da obrestne mere ne bodo večno naraščale – in naj zato ne poskušajo naglo zapustiti trga. Poskus umika s trga zdaj bi na koncu pomenil nizko prodajo, kar pa nikoli ni dobra ideja.
Če se trenutno ne počutite udobno vstopiti na trg podjetniških obveznic, so obveznice Treasury I dober vstop v svet obveznic. Te zvezne obveznice imajo zajamčen donos, ki je prilagojen glede na inflacijo. Naslednja prilagoditev bo kmalu.
Strokovnjaki Vanguard priporočajo Obveznice I skupaj z obveznicami z visokim donosom in občinskimi obveznicami kot naložbe v letu 2022.
Bottom Line
Zvišanje obrestnih mer je trenutno otežilo življenje vlagateljem v obveznice, saj povišanje obrestnih mer vodi v zmanjšanje vrednosti obveznic. Kljub temu bi bilo morda najbolje počakati na inflacijsko obdobje naraščajočih obrestnih mer, tako kot izumitelji delnic čakajo na medvedji trg.
Nasveti za naložbe v obveznice
A finančni svetovalec vam lahko pomaga pri pravilnih odločitvah glede naložb v obveznice. Iskanje kvalificiranega finančnega svetovalca ni nujno težko. SmartAsset's brezplačno orodje ujema z do tremi preverjeni finančni svetovalci ki služijo vašemu območju, in lahko brezplačno opravite razgovor s svojimi svetovalci, da se odločite, kateri je pravi za vas. Če ste pripravljeni najti svetovalca kdo vam lahko pomaga doseči vaše finančne cilje, začni zdaj.
V obvezniške sklade lahko vlagate prek svojega Načrt 401 (k), če imate dostop do njega.
Avtor fotografije: ©iStock.com/jetcityimage, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/PeopleImages
Pošta Vse, kar morate vedeti o vlaganju v obveznice že zdaj pojavil prvi na Blog SmartAsset.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/everything-know-investing-bonds-now-175803620.html