Bančni sektor EU kljub geopolitičnim napetostim doda 2.3 bilijona evrov svoji bilanci sredstev na leto

Evropski bančni sektor kaže odpornost in prilagodljivost, saj se je soočila s številnimi izzivi, od naraščajočih geopolitičnih napetosti do težkega gospodarskega ozračja. Odpornost je poudarila sposobnost sektorja, da kljubuje tržnim razmeram in beleži rast bilančne vsote.

Po podatkih, ki jih je pridobil finbold od 23. januarja so imele banke v državah članicah Evropske unije (EU) od tretjega četrtletja 3 sredstva v vrednosti 2022 bilijona EUR, kar predstavlja medletno rast za 29.01 % ali 11.54 bilijona EUR s 2.29 bilijona EUR zabeleženo v tretjem četrtletju 26.72.

Predvsem je število sredstev med letoma 2019 in 2020 po izbruhu pandemije močno upadlo. V tretjem četrtletju 3 so sredstva bančnega sektorja EU znašala 2020 bilijonov evrov, kar je približno 26-odstotni padec glede na številko leta 15, ko je znašala 2019 bilijonov evrov.

Vendar je to obdobje sovpadalo tudi s fazo, ko so bila sredstva v lasti bank Velike Britanije odstranjena iz agregata EU, zato je podatek za tretje četrtletje 3 le ocena. Drugje je vrednost sredstev dosegla vrhunec v tretjem četrtletju 2020, kar predstavlja več kot 3-odstotno medletno rast z 2019 bilijona EUR.

Bančni sektor EU kljubuje tržni negotovosti 

Rast sredstev je bila povezana z naraščajočimi geopolitičnimi napetostmi po ruski invaziji na Ukrajino, scenariju, zaradi katerega je Evropa postala strateško ranljiva. Pravzaprav so bile banke v ospredju pomoči regulatorjem pri uvajanju gospodarskih sankcij Rusiji. Zato so se morale banke držati, saj je izpostavljenost Rusiji po sankcijah prinesla tveganje za ugled in pravno tveganje, scenarij, ki bi lahko samodejno vplival na rast sredstev. 

Usodo bančnega prostora je dodatno zapletla odvisnost Evrope od oskrbe z energijo iz Rusije, dejavnik, ki bi lahko vplival na kakovost različnih bančnih produktov, kot je kredit. Vendar pa se je kakovost sredstev verjetno izboljšala zaradi nestanovitnosti energije, saj je EU zmanjšala odvisnost od Rusije. Na splošno se je pojavila odpornost v bančnem sektorju kljub vsem posledicam vojne, ki jih je treba še ugotoviti. V tem primeru lahko kriza še poveča pritisk na kakovost sredstev.

Drugje je sedanja invazija Rusije na Ukrajino prav tako igrala vlogo pri povečanju operativnih tveganj za banke v EU. Vojna je na primer povzročila povečana kibernetska tveganja. Zlahka bi lahko domnevali, da bi stroški lahko vplivali na splošna sredstva.

Zanimivo je, da se je rast v bančnem sektorju EU pojavila tudi ob prevladujočih inflacijskih pritiskih in zaostrovanju denarne politike, kar je povzročilo splošno gospodarsko upočasnitev. Predvsem v letu 2022 so ti elementi prispevali k povečanemu strahu pred recesija, kar bi lahko vplivalo na kreditno tveganje bančnega sektorja in rast posojil.

Po drugi strani pa bi lahko okolje visokih obrestnih mer pozitivno vplivalo na banke, saj bi lahko prispevalo k večji dobičkonosnosti. Vendar pa bi to lahko povzročilo neplačila s strani posojilojemalcev. V tej vrstici so analitiki predlagano da lahko banke ob nastopu krize naletijo na inflacijsko rast. 

Učinki pandemije

Poleg geopolitičnih napetosti si bančni sektor še vedno prizadeva okrevati od posledic pandemije. Dejansko je bil nadaljnji padec sredstev zadržan, ker so centralne banke uvedle podporne ukrepe za boj proti gospodarskim učinkom zdravstvene krize. Zanimivo je, da bi lahko tudi rezultati pandemije igrali ključno vlogo pri sposobnosti bank, da zabeležijo povečana sredstva.

Pandemija je sprožila val digitalizacije. Z več potrošniki, ki se obračajo na spletne in mobilne bančne platforme, so banke lahko razširile svoj doseg in ponudile širši nabor storitev. To je povzročilo večjo konkurenco in inovacije v bančnem sektorju, kar je koristilo tako bankam kot potrošnikom.

Ker se zaskrbljenost zaradi recesije v večini evropskih držav pospešuje, banke morda poslujejo v negotovosti. Obenem bo glede na to, da se geopolitične napetosti še stopnjujejo, čas pokazal, kako bo to vplivalo na bančni prostor.