Če omogočite, boste lahko za vedno plačali račun za vso družino

Recesija, inflacija in COVID-19 so slabo situacijo poslabšali. Zaradi finančne odvisnosti zdaj ostareli starši živijo s svojimi odraslimi otroki in njihovi odrasli otroci plačajo račun za slabo načrtovano upokojitev svojih staršev. Vse to pa poskuša vzgajati otroke, kupiti hišo, odplačevati študentska posojila in varčevati za lastno pokojnino. rezultat? Neprekinjen cikel finančne odvisnosti, ki temelji na generacijski omogočenosti.

Spodaj si bomo ogledali, kaj imenujemo »sendvič generacija«, kako finančna bremena staršev in otrok obremenjujejo to kohorto in kako finančni svetovalec vam lahko pomaga prekiniti krog.

Kaj je generacija sendvičev?

O generacija sendvičev je sestavljeno iz odraslih, ki skrbijo za svoje otroke, ki so še mlajši od 18 let, hkrati pa nudijo varstvo in/ali finančno podporo svojim ostarelim staršem. To je običajno poleg njihovih lastnih finančnih obveznosti, kot je odplačilo dolgov (študentska posojila, hipoteka itd.), varčevanje za otrokovo visokošolsko izobraževanje in zbiranje denarja za lastno upokojitev.

rezultat? Neprekinjen cikel, kjer odrasli otroci, ki so skrbeli za svoje starše, pogosto postanejo obremenjujoči ostareli starši, ki prav tako potrebujejo finančno pomoč svojih otrok med upokojitvijo.

Statistika za generacijo sendviča

Tukaj je nekaj dejstev o generaciji odraslih, ki so »stisnjeni« med skrbništvom za svoje otroke in ostarelimi starši (65+).

Ljudje živimo dlje: Do leta 2060 naj bi se pričakovana življenjska doba celotnega prebivalstva podaljšala za približno šest let, z 79.7 leta 2017 na 85.6 leta 2060 (Census.gov 2020)

Povzročanje sendviča ne diskriminira. Vsi, moški in ženske, so enako verjetno del generacije sendvičev. Prav tako ni nobenih trendov v rasni ali etnični demografiji, ki bi kazali, da se bo en profil osebe bolj verjetno pridružil kohorti sendvič generacije. (Pewresearch.org 2022).

Zgodba se nadaljuje

1 od 5 odraslih v 40-ih in 50-ih letih pomaga tako mladoletnemu kot odraslemu otroku hkrati. Približno 17 % teh odraslih ponuja finančno pomoč svojim otrokom, pri čemer je vsaj eden mladoleten in drugi star 18 let ali več. Približno 54 % še vedno preživlja otroka, mlajšega od 18 let, medtem ko 29 % še vedno preživlja odraslega otroka (18+). ( Anketa med odraslimi v ZDA 2021).

• Rezultat: V preteklih letih je bila generacija sendvičev običajno enostranska, saj ste imeli odraslo osebo v svojih 40-ih, ki je pomagala njihovim ostarelim staršem, starejšim od 65 let, medtem ko je podpirala otroke, mlajše od 18 let. Danes se otroci zaradi visokih življenjskih stroškov zanašajo na na svoje starše, da dopolnijo svoj življenjski slog veliko dlje. Posledica tega je daljše prekrivanje, kjer odrasli v 40-ih letih finančno skrbijo za tri generacije odraslih z enim dohodkom gospodinjstva.

Kako načrtovati vnaprej

• Komunicirajte: Za načrtovanje prihodnosti ostarelih staršev morajo odrasli v sendviču zbrati informacije o njihovih prihodkih, stroških, življenjskem slogu in finančnem stanju. To zahteva pogovore s starši zdaj.

• Analizirajte svoje finančno stanje: Organizirajte podatke o računu, vključno s pokojninskimi, bančnimi, naložbenimi, kreditnimi karticami, zavarovalnimi, skrbniškimi in drugimi računi. Proračun za stroške dolgotrajne oskrbe z razpravo o vseh virih dohodka in bistvenih/diskrecijskih stroških, vključno z zveznimi/državnimi ugodnostmi in davčnimi posledicami.

• Ocenite stroške za prihodnjo nezmožnost. Stroški pomoči pri življenju v povprečju znašajo 50 $/leto, medtem ko lahko oskrba na domu preseže 100 $/leto in do leta 135 morda doseže 2028 $. Načrtujte zdaj, da pokrijete te stroške.

Kaj storiti, ko ne morete napredovati

Načrtovanje vnaprej zahteva, da ste proaktivni s svojimi financami, kar pa ni pogosto razkošje, ki si ga mnogi privoščijo. Če ste presegli točko brez vrnitve in ste v ciklu omogočanja generacije sendviča, morate upoštevati nekaj vodilnih načel, da boste ostali na pravi poti.

1. Ne zaustavite svojega pokojninskega varčevanja. Najboljše, kar lahko naredite zase in za svojo prihodnjo generacijo, je, da preprečite nadaljevanje cikla. To pomeni, da poskrbite, da ste ob upokojitvi samozadostni in da svojih odraslih otrok ne obremenjujete s finančnimi potrebami.

2. Izkoristite davčne olajšave. Tisti, ki nudijo oskrbo vzdrževanim osebam in zaslužijo pod 438,000 $ so upravičeni do dobropisov za oskrbo otrok in vzdrževane osebe.

3. Pogovorite se s strokovnjakom. A finančni svetovalec vam lahko pomaga ublažiti udarec finančne podpore več družinskim članom hkrati. Najverjetneje boste našli takega, ki ima izkušnje z odraslimi generacijo sendvičev in njihovimi najbolj perečimi težavami.

Bottom Line

Nikoli ni prezgodaj, da se začnete pogovarjati s starši o njihovi upokojitvi in ​​o tem, kakšno pomoč morda pričakujejo od vas kot svojega odraslega otroka. Če zdaj vodite težke pogovore, boste morda rešili sebe in prihodnje generacije pred finančnimi težavami.

Nasveti za vlaganje

• Razmislite o pogovoru z a finančni svetovalec o tem, kako upravljati svoj finančni načrt, če skrbite za starše in otroke. Brezplačno orodje SmartAsset lahko vas poveže z do tremi lokalnimi finančnimi svetovalci in izberete lahko tistega, ki vam najbolj ustreza. Če ste pripravljeni, začni zdaj.

• Ključni del finančnega načrtovanja pri proizvodnji sendvičev vključuje Socialna varnost in Medicare. Natančneje, to pomeni pomagati svojim staršem pri odločitvi, kdaj bodo vzeli socialno varnost, če še ne prejemajo ugodnosti, hkrati pa razmišljati o svojih načrtih socialne varnosti.

Avtor fotografije: istockphoto.com/Monkeybusinessimages, skynesher,

Pošta Če omogočite, boste lahko za vedno plačali račun za vso družino pojavil prvi na Blog SmartAsset.