Nekateri študentje imajo dovolj finančne pomoči, da se osredotočijo na šolske naloge in sklepanje novih prijateljstev. Drugi so ves čas pod stresom zaradi denarja.
Toda ne glede na vaša trenutna sredstva je finančna pismenost bistvena življenjska veščina za vse mlade odrasle.
Nekatere odločitve, ki jih sprejemate zdaj, bodo vplivale na dirko, ki jo boste vodili v prihodnjih letih – še posebej, če dolg študentskega posojila vas postavi 10 čevljev za startno črto.
Na koncu je čas edini vir, ki ga ne morete povrniti, in ne morete vedno nadoknaditi zamujenih priložnosti pozneje. Tukaj je opisano, kako pospešiti.
Ne spreglejte
Kaj je finančna pismenost?
Finančna pismenost se nanaša na osnovno razumevanje bistvenih finančnih tem in veščin. Ni se vam treba naučiti voditi podjetja; gre za osebne finance, tiste vrste, ki rastejo in krčijo vaš bančni račun.
Koncepti, ki spadajo pod okrilje finančne pismenosti, vključujejo varčevanje, učenje kako zgraditi kredit, vlaganje, odplačilo dolgov, pokojninsko načrtovanje in še več.
Upoštevajte, da finančna pismenost ni le poznavanje vseh definicij. To znanje uporablja tudi v resničnem svetu s pametnim upravljanjem denarja.
Ko boste imeli orodja, vaš dolgoročni finančni uspeh ne bo temeljil na upih, sanjah in ugibanjih. Vedeli boste, kaj morate storiti, da dosežete svoje finančne cilje.
Zakaj je finančna pismenost pomembna za študente?
Sprva se lahko finančna pismenost zdi kot igra za starejše ljudi – posameznike, ki so v karieri že daleč in imajo več razpoložljivega dohodka kot povprečni študent.
V resnici je finančna pismenost še posebej pomembna za študente prav zaradi njihove mladosti in omejenih sredstev.
Mnogi študenti prvič živijo sami, vendar nimajo denarja, da bi porabili za preproste napake. To spremeni proračun in finančno načrtovanje v nujne prednostne naloge.
Četrtina študentov se je soočala z negotovostjo glede hrane, 17 % pa z negotovostjo stanovanja, nedavno raziskava je pokazala.
In ni tako, da diploma prinese takojšnje olajšanje. Povprečni študentski dolg ob zaključku šole je narasel na 37,113 $ - to je več 317% od 1970, ko je prilagojen za inflacijo.
To se zdi veliko denarja za nedavno diplomiranega – in tudi je – vendar boste lahko začeli načrtovati načrt, ko boste dobili idejo o vaši začetni plači.
Trenutno je povprečna izhodiščna plača za vse diplomante okoli $ 56,000 leto. Očitno je veliko odvisno od vašega področja. Boljšo predstavo o svojih individualnih možnostih lahko dobite tako, da na vladnem spletnem mestu poiščete želeno službo Spletna stran Urada za statistiko dela.
To vam bo pomagalo izračunati razmerje med dolgom in dohodkom ali DTI, ki je ključna meritev proračuna in zadolževanja.
Da izračunajte svoj DTI, vzemite skupna mesečna plačila dolga in to številko delite s svojim bruto mesečnim dohodkom (koliko denarja zaslužite vsak mesec, preden se odštejejo davki in olajšave).
DTI za razred 2021 je okoli 54 % – ni tako slabo kot za razred 2012 s 66 %, a še vedno visok DTI.
Posojilodajalci običajno želijo videti ta odstotek veliko nižji, ko gre za odobritev posojil, zlasti velikih, kot je hipoteke in avto posojila, ker nakazuje večjo verjetnost poplačila.
DTI, nižji od 43 %, kaže, da lahko obvladate svoje dolgove in bo to olajšal dobiti razumno posojilo.
5 stebrov finančne pismenosti
Finančna pismenost zajema širok spekter tem, ki pa jih lahko razvrstimo v pet ključnih kategorij.
Tukaj je kratek pregled vsakega od njih, pri čemer se dotaknemo nekaterih najpomembnejših elementov, o katerih se boste želeli naučiti:
Zaslužite
Ni dovolj vedeti, koliko zaslužiš; razumeti morate, kaj se zgodi z denarjem.
Recimo, da se prijavljate za poletno službo. Delodajalec vam bo navedel plačo pred obdavčitvijo, pogosto s pisno pogodbo o delu. Boste želeli naredi matematiko ugotoviti, kako bo ta številka izgledala po zveznih davkih in drugih odbitkih, vključno z državnimi davki in prispevki za socialno varnost.
To vam bo dalo natančno pričakovanje vašega neto plačila ali plačila za domov, da boste lahko ustrezno načrtovali.
Preživite
Nekaj porabe je bistvenega pomena: morate jesti, se premikati, plačati šolo in imeti streho nad glavo. Nekatera poraba ni.
Vaša naloga je, da pravilno ugotovite, kateri je kateri, in ostanete v skladu s proračunom, hkrati pa zmanjšate svoje stroške in povečate vrednost, ki jo dobite nazaj.
Začnite s sledenjem svoji porabi, bodisi ročno bodisi z aplikacijo, ki spremlja vaš bančni račun. Odločitev o tem, ali je 150 USD na mesec preveč, se lahko odločite le, če veste, da porabite 150 USD na mesec.
Nato si vzemite čas in resnično raziščite svoje možnosti. Prodaja se veliko podobnih izdelkov in storitev divje različne cene — vključno s hrano, oblačili in zavarovanjem — in zapravite več le, če ste zaradi tega srečnejši.
Varčujte in investirajte
Mnogi študentje to obravnavajo kot težavo za "pozneje", vendar bi bili presenečeni, kako hitro lahko pride "pozneje". Varčevanje in vlaganje nista prostovoljna, ampak ključna za dolgoročno finančno stabilnost in doseganje življenjskih ciljev.
Zdaj je glavni cilj, da varčevanje in vlaganje postaneta dosledna navada, ko sčasoma povečate svoj zaslužek. Nedavna študija družbe Northwestern Mutual prikazuje, kako različne generacije ustvarjajo svoje osebne in pokojninske prihranke – in generacija Z drži svoje – vendar si morate prizadevati biti pred krivuljo, kadar koli je to mogoče.
Plus, zaradi mešanje, sta varčevanje in naložba, ki ju izvajate zdaj, vredna veliko več kot varčevanje in naložba, ki ju boste naredili pozneje.
Do kompoundiranja pride, ko obresti, ki jih daste na a varčevalni račun začne ustvarjati svoje lastne obresti ali pa se dobiček, ki ga ustvarite s svojimi naložbami, ponovno vloži in začne ustvarjati lasten zaslužek.
Ta učinek se lahko hitro poveča, tudi z majhno količino denarja. Začne se zgodaj, to je ključ.
Mladi nimajo velikega deleža na borzi, kažejo podatki iz Federal Reserve oddaje, vendar naj vas to ne prepreči, da bi spoznali različne vrste naložb in v delo vložili morebitni prosti denar.
Posojilo
Tudi če vam je uspelo plačati fakulteto, ne da bi najeli ogromna študentska posojila, si boste v življenju verjetno izposodili veliko denarja na veliko različnih načinov.
To vključuje hipoteke za nakup stanovanja, avtoposojila za financiranje avtomobila in kreditne kartice za vsakodnevne nakupe. Če boste razumeli, kako ta posojila delujejo in katere možnosti so na voljo, se boste izognili večjim pastem.
Kreditne kartice so na primer priročne, vendar veliko dražje od drugih oblik izposojanja. Nekatera posojila so zavarovani, ki so cenejši, vendar se morate strinjati, da predate nekaj vrednega, če nehate plačevati. Nekatera posojila so zaprta, kar pomeni, da jih ne morete preprosto hitro odplačati, če želite.
Vzemite si čas in določite najboljša vrsta posojila za vašo situacijo, nato primerjajte ponudbe različnih posojilodajalcev. Bodite pozorni na obrestno mero in na to, kako dolgo morate vrniti posojilo, ter pazite na provizije, skrite v drobnem tisku.
Zaščitite
Služenje denarja ni enostavno, zato ga ne izgubite zaradi katastrofe, na katero niste bili pripravljeni.
Zaščita sebe se začne z sklad za nujne primere — določen znesek gotovine, ki ga pustite na bančnem računu za nepričakovane finančne potrebe. Tako vam, ko vam ukradejo prenosni računalnik, ni treba izposojati denarja (in tako porabiti več), da bi ga plačali.
Drugi pomemben element je zavarovanje. Avtomobilsko zavarovanje, zavarovanje najemnika in zdravstveno zavarovanje bo izpraznilo vaše finance, vendar boste veseli, da jih imate, ko jih potrebujete.
Ključno je izbrati pravo vrsto in količino kritja – da ne boste preveč zaščiteni in porabiti preveč ali premalo zaščiteni in premalo porabiti – ter primerjati ponudbe več ponudnikov. Različna podjetja uporabljajo različne formule za določanje stopenj, tako da lahko veliko prihranite že z nakupovanjem.
12 statističnih podatkov o finančni pismenosti
Se ne počutite kot zvezdniški študent, ko gre za finančno pismenost? Resnica je, da številnim Američanom na tem področju manjka, kar ima lahko vrsto posledic za njihovo finančno blaginjo.
Oglejte si teh 12 statističnih podatkov — in vas navdihne, da boste boljši od svojih sošolcev in sosedov.
Američani mesto 14 finančne pismenosti po vsem svetu.
Skoraj 58 % Američanov padel na nacionalnem preizkusu finančne pismenosti.
Povprečna ocena na nacionalnem preizkusu finančne pismenosti med osebami, starimi od 19 do 24 let, je 71% — komaj prehodna ocena.
samo 1 v 3 odraslih po vsem svetu razumejo osnovne finančne koncepte.
32% Američanov menijo, da so zaradi pandemije Covid-19 postali bolj disciplinirani pri upravljanju denarja.
približno 25% potrošnikov ocenjujejo, da so jih napake pri osebnih financah v življenju stale 30,000 $ ali več.
60% odraslih v ZDA občutijo tesnobo, ko razmišljajo o osebnih financah, medtem ko se jih 50 % počuti pod stresom, ko razpravljajo o tej temi.
Ženske pogosteje doživljajo finančno tesnobo kot moški: 65 % v primerjavi s 54 %.
Za generacijo Z, finančna pismenost ponavadi najnižja med tistimi, ki nikoli niso obiskovali fakultete.
približno 83% odraslih v ZDA pravijo, da so starši najbolj odgovorni za učenje svojih otrok o denarju. Vendar pa se jih 31 % s svojimi otroki dejansko ne pogovarja o financah.
Manj kot polovica držav zahteva, da srednje šole poučujejo osebne finance.
Finančna pismenost je ponavadi največji med generacijami baby booma in najnižji med generacijo Z.
5 mest, kamor lahko obiščete, da izboljšate svojo finančno pismenost
Če se ne rodiš bogat, ne boš mogel doseči finančne varnosti, ne da bi delal na svoji finančni pismenosti.
Če do zdaj niste imeli nobene finančne izobrazbe – in to opisuje veliko mladih ljudi – morda ne veste, kam se obrniti.
Ni enega pravilnega odgovora, zato je tukaj le nekaj vaših možnosti za pridobitev finančnega znanja, ki ga potrebujete.
Udeležite se tečajev financ na fakulteti
Ste študent, zato izkoristite ta čas. Če vaša fakulteta ali univerza ponuja tečaje finančne pismenosti, izkoristite priložnost za učenje v strukturiranem okolju in si morda prislužite nekaj kreditnih točk.
Če tečaji osebnih financ niso na voljo, se lahko celo nekaj tako obsežnega, kot je ekonomija, izkaže za koristnega pri učenju o temah, kot so inflacija, borzni zlomi in nepremičninski baloni – vse stvari, ki lahko resnično vplivajo na vaše življenje zdaj in v prihodnosti. .
Izkoristite vladna in neprofitna sredstva
Medtem ko je izobraževanje predvsem državna in lokalna odgovornost, so nekateri zvezni viri na voljo vsem Američanom.
Vlada ZDA je vzpostavila različne platforme, ki ljudem pomagajo spoznati osebne finance in dobiti odgovore na določena vprašanja. MyMoney.gov, ki ga vodi Komisija za finančno pismenost in izobraževanje ameriškega ministrstva za finance, je odlično izhodišče.
Druge agencije vključujejo Zavod za varstvo potrošnikovje Ameriška komisija za vrednostne papirje in borzo in Notranja davčna služba.
Druga možnost so neprofitne organizacije. Na primer, United Way včasih ponuja brezplačno finančno usposabljanje.
Obrnite se na finančne institucije in strokovnjake
Banke in kreditne zadruge zagotavljajo veliko finančnih informacij strankam in širši javnosti. Preverite spletno mesto vaše banke, da vidite, katere storitve vam lahko pomaga, od knjižnic člankov do orodij za proračun in kalkulatorjev.
Lahko tudi se posvetujte s finančnimi strokovnjaki, prek svoje banke ali neodvisno, za pomoč pri nalogah, kot je nastavitev naložbenih računov.
Ne pozabite: vsi nasveti niso brezplačni in vsi nasveti niso nepristranski, zato postavite veliko vprašanj in primerjajte z drugimi viri, preden sprejmete, kar slišite.
Razmislite o manj tradicionalnih virih
Nimajo vsi časa ali potrpljenja, da bi obiskovali predavanja ali brskali po vladnih spletnih mestih. Včasih želite, da vas informacije dosežejo tam, kjer ste.
Medtem ko so družbeni mediji a močvirje slabih nasvetov, lahko najdete ljudi, ki res poznajo svoje stvari.
Pri posvetovanju s spletnimi viri bodite skrbni in vedno upoštevajte kvalifikacije in ozadje osebe. Biti na družbenih omrežjih ne pomeni, da je nekdo nepristranski, in imeti veliko sledilcev ne pomeni, da daje dobre nasvete.
Spremljajte spletna mesta za osebne finance
MoneyWise seveda ni vaša edina možnost, vendar poskušamo zagotoviti preprost dostop do orodij in virov, ki vam bodo pomagali pri obvladovanju bistvenih denarnih zadev.
Nismo vsevedneži – pravzaprav se močno trudimo, da ne bi postali vsevedni. Vedno smo radovedni in se vedno učimo, svoje bralce pa radi vzamemo s seboj, ko odkrivamo nove načine, kako kar najbolje izkoristiti svoj denar.
Če iščete dobro raziskane članke, od katerih se vam ne bodo zableščale oči, pojdite na Pametni denar ali se prijavite na našo e-poštni bilten.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/dont-learn-money-hard-way-150000955.html