Ali zaslužite preveč za odpust študentskega posojila? Tukaj morate vedeti

Če ste eden od milijonov Američanov s študentskimi posojili, predsednik Joe Bidennačrt odpuščanja je lahko dobrodošla olajšava.

Vendar pa obstaja nekaj ključnih stvari, ki jih morate vedeti o omejitvah dohodka, pravijo strokovnjaki.

Biden bo odpovedal 10,000 $ za večino posojilojemalcev ali do 20,000 $ za Prejemniki štipendije Pell, omejeno na tiste, ki zaslužijo manj kot 125,000 $ na leto ali 250,000 $ za poročene pare, ki vlagajo skupaj, ali glave gospodinjstev.

In finančni svetovalci so že prejeli kup vprašanj strank, vključno s tem, ali so njihovi dohodki morda previsoki, da bi bili upravičeni do odpisa dolgov.

Več iz osebnih financ:
Ali so vaša študentska posojila upravičena do zveznega odpuščanja? Kar vemo
Kaj odpuščanje študentskega posojila predsednika Bidna pomeni za vaše davke
'To je sprememba igre.' Prejemniki štipendije Pell se odzivajo na odpuščanje študentskega posojila

"Imam veliko strank, ki so nekje na vrhuncu," med katerimi jih je veliko gospodinjstev na sredini kariere z dvojnim zaslužkom, je dejal Ethan Miller, pooblaščeni finančni načrtovalec in ustanovitelj podjetja Planning for Progress, specializiranega za študentska posojila v Washingtonu. , DC, območje. 

Medtem ko je upravičenost morda enostavnejša za posojilojemalce, ki so daleč pod ali nad omejitvami, je morda težje za tiste, ki so blizu pragov 125,000 ali 250,000 USD.

To je zato, ker številka temelji na tako imenovanem prilagojenem bruto dohodku ali AGI, ki se lahko razlikuje od vaše bruto plače.

"To je čarobna številka," je dejal Miller in opozoril, da Ministrstvo za izobraževanje ZDA uporablja AGI za obstoječe načrte odplačevanja študentskih posojil, ki temeljijo na dohodku.

Morda ste upravičeni do odpustka, če je bil vaš AGI v davčnem letu 125,000 ali 250,000 nižji od pragov 2020 ali 2021 USD.

Po besedah ​​CFP Tommyja Lucasa, zaposlenega agenta pri Moisand Fitzgerald Tamayo v Orlandu na Floridi, bo leto 2020 lahko pomembno za vsakogar, ki je v prvem letu pandemije izgubil službo ali zaslužil manj.

AGI izračunate tako, da seštejete svoje zaslužke – vključno s plačo, obrestmi in drugim – in odštejete postavke v delu II Razpored 1 na vaši davčni napovedi, je pojasnil Lucas.

Nekateri od teh predmetov lahko vključujejo odbitni individualni pokojninski račun or račun za varčevanje z zdravjem prispevki, stroški vzgojitelja in drugo, je povedal.

Na primer, upravičeni pari, mlajši od 50 let, ki so vložili odbitne depozite IRA, so morda zmanjšali prilagojeni bruto dohodek za 12,000 USD za leto 2020 ali 2021. 

"Velika je odbitna IRA," je dejal Lucas. Vendar je rok za prispevke IRA 2020 ali 2021 že potekel.

Če pa ste plačali odbitni prispevek IRA za katero koli leto, se boste želeli prepričati, da je bil vključen Razpored 1 vaše davčne napovedi in se odraža v vašem AGI.

Če ne, lahko razmislite popravek davčne napovedi v elektronski obliki, še posebej, če zmanjšanje vašega AGI za to količino "pomaga ali pokvari" upravičenost do odpuščanja, je dejal Lucas.

Seveda lahko traja nekaj časa, da davčna uprava obdela spremenjeno napoved, zato boste želeli ukrepati hitro, je dejal.

Če ste redno zaposleni Obrazec W-2 delavec brez drugega dohodka ali odbitnih prispevkov IRA, je manj verjetno, da boste opazili razliko med bruto dohodkom in prilagojenim bruto dohodkom, je dejal Lucas.

Vendar pa imajo samozaposleni ali pogodbeni delavci običajno več možnosti za zmanjšanje AGI, vključno z nekaterimi vlogami pokojninskega načrta, premijami zdravstvenega zavarovanja, polovico davka na samozaposlitev in več, je dejal.

"Toda za večino posameznikov bosta vaš bruto dohodek in prilagojeni bruto dohodek precej blizu, če ne enaka," je dejal Lucas.

Čeprav lahko izračun prilagojenega bruto dohodka vključuje nekaj korakov, lahko številko najdete tudi v svoji davčni napovedi.

Če želite potrditi svoj AGI za leti 2020 in 2021, poiščite vrstico 11 na prvi strani davčne napovedi, znano kot Obrazec 1040, je rekel Miller.

"Mislim, da je za večino ljudi precej preprosto," je dodal.