Prenosi aplikacij za digitalno bančništvo so leta 54 narasli za 2022 % in presegli 26 milijonov

V zadnjih letih so digitalne banke hitro postale prelomne igralke v finančni industriji, ki uporabljajo tehnologijo za zagotavljanje inovativnih bančnih storitev, osredotočenih na stranke. Rast posojilodajalcev je delno poudarjena s številom prenosov aplikacij za vodilne ponudnike digitalnih bančnih storitev. 

Po podatkih, ki jih je pridobil Finbold, so prenosi za izbranih šest evropskih mobilnih bančnih aplikacij dosegli najvišjo vrednost pri 26.3 milijona leta 2022 za operacijska sistema Android in iOS. Prenosi predstavljajo medletno (medletno) rast za 54.09 % glede na številko iz leta 2021, ki je znašala 17.06 milijona. Leta 2018 je število prenosov znašalo 5.63 milijona, nato pa je leta 150 naraslo za več kot 14.19 % na 2019 milijona. 

Med izbranimi aplikacijami je izzivalna banka Revolut s sedežem v Združenem kraljestvu predstavljala 17.24 milijona ali približno 65-odstotni delež med šestimi bankami. Monzo se je uvrstil na drugo mesto s 3.59 milijona prenosov, N26 pa na tretje mesto z 1.89 milijona. Starling Bank se je z 1.56 milijona prenosov uvrstila na četrto mesto, medtem ko je Monese z 1.01 prenosa zasedel peto mesto. Le Bunq ni uspel preseči meje enega milijona med šestimi najbolj priljubljenimi izzivalnimi bankami z 979,782 prenosi v letu 2022. 

Gonila rasti evropskih digitalnih bank

Naraščajoče število prenosov poudarja hitro širitev evropskega fintech sektorja, pri čemer so banke, ki uporabljajo samo mobilne naprave, pomemben akter v industriji. Rast so spremljale znatne naložbe vlagateljev tveganega kapitala, kar je nakazalo zaupanje v vesolje in hkrati spodbudilo sprejetje digitalnega bančništva.

Podatki kažejo, da se izjemno povečanje števila prenosov ne pripisuje le nenavadnim okoliščinam, ki so jih povzročile blokade, ampak odraža trajnejšo spremembo v vedenju potrošnikov. V tej vrstici so banke, ki uporabljajo samo mobilne naprave, postale pomembne med pandemijo, saj je več jurisdikcij uvedlo ukrepe za socialno distanciranje. 

Astronomsko rast bank izzivalcev je v glavnem sprožila pomembna priložnost, ki jo je ponudil premalo pokrit trg, ki so ga tradicionalne banke prej spregledale, med pandemijo pa je postala izrazitejša.

Rast so podprli tudi predpisi, pri čemer so oblasti sprejele nove zakone za podporo industriji. Združene države na primer razvijajo nov regulativni okvir za razumevanje partnerstev med bankami in fintechom, medtem ko je v Združenem kraljestvu peskovnik regulatorja odprt za digitalno bančništvo. Trenutno je Urad za finančno ravnanje (FCA) posodobil svoje zakone, ki digitalnim bankam dovoljujejo oddajo vlog vse leto ter dostop do testnih okolij in storitev na začetku njihovega razvojnega cikla. 

Ključne meritve, ki jim sledijo digitalne banke

Treba je omeniti, da prenosi ne predstavljajo neposrednih novih strank, vendar številke poudarjajo stalen vpliv in rast bank na industrijo. Banke večinoma spremljajo aktivne stranke z meritvami, kot so število odprtih računov, depoziti strank in število uporabljenih bančnih produktov; podatki o prenosih še vedno ponujajo vpogled v to, katera podjetja dosegajo največje občinstvo.

Po drugi strani pa se je Revolut ločil od splošnega trga prenosov, kar je mogoče pripisati nenehni globalni širitvi banke. Revolut dejansko izkorišča potencial brezmejnega gospodarstva, saj banka postaja super aplikacija. Banka na primer širi svojo ponudbo izdelkov v Združenih državah z načrti za razkritje poenostavljene aplikacije pod Revolut lite za določene trge. 

Konkurenca tradicionalnih bank 

Medtem ko so digitalne banke igrale ključno vlogo pri spodbujanju sprejemanja digitalnega bančništva med potrošniki, še vedno zaostajajo za tradicionalnimi bankami glede depozitov, uporabe in dobičkonosnosti. Večina mobilnih bank se še vedno spopada z dobičkonosnostjo. Izziv pri ustvarjanju dobička poudarja dejstvo, da je Revolut kljub večletnemu obstoju zabeležil svoj prvi celoletni dobiček za leto 2021. 

Brez dobičkonosnosti se lahko banke, ki uporabljajo samo mobilne naprave, borijo za preživetje in se soočajo s konsolidacijo s strani konkurentov ali prvotnih posojilodajalcev. Ko trg za digitalne banke dozoreva, se morajo zavedati, da so banke in da je donosnost ključnega pomena za njihov nadaljnji obstoj. 

Če pogledamo naprej, je treba še videti, ali lahko banke vzdržijo rast prenosov. Predvsem se sektor digitalnega bančništva sooča z vse večjo konkurenco uveljavljenih bank, ki vstopajo na trg z visoko digitaliziranimi ponudbami. Zaradi tega panoga doživlja pomembne spremembe, pri čemer tradicionalne banke želijo izkoristiti svoje vire in strokovno znanje, da bi se pomerile z neobankami.