Glavna zamisel digitalnega bančništva je bila strankam omogočiti dostop do svojih bančnih računov in financ ter upravljanje z njimi prek interneta. In res je super, da vam ni treba iti do najbližjega bankomata, da preverite stanje vsakič, ko načrtujete svojo porabo.
Na srečo je večina uveljavljenih bančnih institucij uvedla internetno bančništvo do neke mere. Toda ko morate še vedno iti v pisarno, da podpišete nekaj papirjev za izvedbo operacije, ugotovite, da je pred ekosistemom digitalnega bančništva podjetja še dolga pot.
Ampak spet, v dobrem ali slabem, še vedno imamo možnost.
Z digitalnimi motnjami v bančništvu bi mislili, da je lažje uporabljati svoj denar, kot želite.
Ker smo kanal, posvečen kriptovalutam, vam lahko povemo, da ni tako. Banka ima še vedno popoln nadzor nad vašim denarjem.
Kot vsi vemo, tradicionalne banke niso velike oboževalke kriptovalut. torej uporaba vašega bančnega računa za financiranje transakcij s kriptovalutami lahko povzroči njegovo zamrznitev. Ampak zakaj?
No, to se lahko zgodi pod domneva, da se kriptovaluta uporablja za kriminalne transakcije ali neke vrste kršitev zakona o preprečevanju pranja denarja politika. Na tej točki je videti, da je bančništvo z bitcoini skoraj nemogoče.
Torej, brez dodatnih dodatkov, se poglobimo in poglejmo, kaj je digitalno bančništvo, kam gre in kateri so najboljši rešitve digitalnega bančništva ki lahko deluje tudi za stranke, ki se ukvarjajo s kriptovalutami.
Kaj je digitalno bančništvo
Digitalno bančništvo je storitev, ki strankam omogoča uporabo bančnih zmogljivosti, ki so običajno na voljo samo znotraj bančne poslovalnice. To vključuje dejavnosti, kot so:
- Denarni depoziti;
- Dvigi;
- Prenosi in plačila;
- Preverjanje stanja;
- Odpiranje in vodenje računov;
- Prijava na finančne produkte;
- Itd
Najzgodnejše oblike bančništva so bile umeščene v antiko v Azijo in Mezopotamijo ter v grški in rimski svet.
Lahko bi rekli, da so bili bančni izpiski dobesedno vklesani.
Ko se je papir začel široko uporabljati, so se bančne knjige začele premikati na zvitke in knjige.
Do 50. let prejšnjega stoletja ERMA in so bili uvedeni veliki računalniki, bi ljudje še vedno morali iti na banko, da bi izpolnili kartico s svojimi imeni. Ta kartica je predstavljala evidenco računa in evidenco strank.
SIDENOTE. ERMA – Electronic Recording Machine Accounting je bila pionirska računalniška tehnologija, ki je avtomatizirala bančno knjigovodstvo in obdelavo čekov.
Toda tehnologija je začela spreminjati bančni sistem. Tako so se v 50. letih pojavile banke edinstvene številke bančnih računov tako da je ERMA lahko razvrstila stranke v računalniškem sistemu. Zakaj številke? To je zato, ker prvi računalniki sploh niso bili tako zmogljivi, zato ERMA strank ni mogla razvrstiti po njihovih imenih.
Čeprav so računalniki postajali vse pametnejši, bi še vedno morali iti na banko vsakič, ko bi želeli dvigniti denar ali kupiti nekaj z veliko količino denarja.
Vendar pa Bankomati in široka uporaba interneta ljudem omogočil bančništvo 24/7, s čimer se je zmanjšala odvisnost od banke kot zgradbe. Ker pa se je svet še naprej digitaliziral (in se še naprej digitalizira), so banke videle priložnost v uvedbi internetnega bančništva.
"Vau, kako napredno od njih," bi rekli. To sploh ni res. Internetno bančništvo je bilo uvedeno kot prekrivanje tradicionalnemu bančnemu sistemu. V bistvu so bili bančni izpiski objavljeni na spletu. Bili so počasni, imeli so nejasne vmesnike, kljub temu pa ste morali za podpis papirjev pri večini operacij iti na banko.
In s pojavom mobilnega interneta se je mobilno bančništvo spremenilo v iste bančne izpiske na manjšem zaslonu.
Svet se digitalizira. Želimo takojšnje odgovore. Želimo boljšo povezavo s transferji in trgovino na celovit način.
Mobilni telefon ni razširitev za banke, ampak tehnologija, ki pravi "Bančništvo lahko opravljate kjerkoli že ste in kadar koli že ste!”. In dejstvo, da danes banke pravzaprav ne potrebujete, ampak njeno osnovno uporabnost, je najbolje razumel Revolut.
Dandanes ljudje svojega denarja ne hranijo v bančnem trezorju. Znamka je manj pomembna. Toda uporabnost je ključnega pomena. Če bodo strežniki banke vdrli ali bodo zaprti za en teden, ne bo pomembno, katera blagovna znamka je bila napadena. Stranke bodo iskale bolj zanesljivo storitev.
Digitalno bančništvo ni samo prekrivanje tradicionalnega bančništva.
Trendi digitalnega bančništva
Osnove digitalnega bančništva se spreminjajo. Uporaba e-bančništva samo kot prekrivke za tradicionalno bančništvo se bo kmalu izkazala za negotovo strategijo. Čeprav je večina tradicionalnih bank uvedla aplikacijo za mobilno bančništvo, so številne daleč od pričakovanj mobilnih uporabnikov.
In za vsako osebo, ki je kdaj v šoli dobil argument, da ne bo vedno imel kalkulatorja v žepu, obstaja vedno večje število Uporabnikov pametnih telefonov 3.5 milijard po vsem svetu, ki ves čas nosijo cel računalnik v svojih žepih.
So bančno vedenje, ki temelji na aplikaciji je trend, ki bo le še rasel. In ne bo šlo le za to, da imate aplikacijo, ampak za to, koliko stvari lahko naredite z aplikacijo.
Izboljšana uporabniška izkušnja
V mnogih primerih ima aplikacija za internetno bančništvo enak vmesnik kot platforma spletnega mesta. Čeprav se pristop, ki je na prvem mestu mobilnih napravah, začne čutiti v večini panog, so aplikacije za internetno bančništvo običajno močno obremenjene z veliko meniji in majhnimi znaki.
Čeprav se zdi, da so prve spletne banke videle ta trend, zato so zasnovan svetlobne aplikacije Da ima lahko razumeti.
Uporaba podatkov in biometrije
Najpomembneje je, da se stranka med uporabo bančne aplikacije počuti varno. Namen za žetoni in različnimi kodami za preverjanje je dober. Vendar pa vsi ti varnostni procesi zlahka postanejo precej nadležni, zlasti če vsak dan preverjate svoj bančni račun – ali celo pogosteje.
Eden od pristopov za zmanjšanje trenja ljudi, ki komunicirajo z njihovimi računi, ki jih uporabljajo nekatere aplikacije za mobilno bančništvo, je prijava s pomočjo podatki in biometrija.
Ker pametni telefoni vedno znova prihajajo z bralniki prstnih odtisov, je zdaj ustvarjalcem aplikacij lažje kot kdaj koli prej sistemi za preverjanje identitete na podlagi prstnih odtisov.
Okretnost
Morda je tukaj največ očitkov povezanih s tradicionalnim bančnim sistemom. Če dam svoj denar na bančni račun, si želim, da bi to lahko uporabite zdaj in ne čakajte ure ali dni.
Bolj ko začnete uporabljati bančne storitve, bolj odkrivate, kaj bančništvo potrebuje. Gre od prenosov do odpiranja (ali zapiranja) računov do menjave denarja, celo nakupa delnic ali najemanja posojila.
Obstajajo tudi operacije, povezane z varnostjo, kot je zamrznitev in odmrznitev kreditne kartice ali nastavitev različnih omejitev za vaš račun.
Uporabnost in varnost
Kot je bilo že omenjeno, uporabnost banke postane pomembnejša. Na nek način bi lahko rekli, da bo blagovna znamka banke zgrajena na tem, kako dobro in varno jo lahko stranke uporabljajo za doseganje svojih ciljev.
Prave digitalne banke morajo svojim strankam omogočiti takojšen dostop do svojih posesti in zagotavljanje povezanih finančnih storitev kot so borze in možnosti za vlaganje v delnice in kriptovalute. Banke se morajo prenehati obnašati kot veliki brat in uporabnikom preprečiti, da bi ravnali, kot hočejo.
Poleg tega je najslabši občutek, ki ga lahko doživite, strah, da lahko izgubite svoja gospodarstva ali ne boste mogli uporabiti svojega denarja zaradi vdiranja in napak strežnika.
5 najboljših aplikacij za spletno bančništvo
Dandanes je na trgu kar nekaj aplikacij za spletno bančništvo. A na koncu konkurenca prinaša napredek, napredek pa še boljše izdelke in storitve.
Tako smo identificirali nekaj najboljših aplikacij za spletno bančništvo. Vendar vrstni red ne odraža, kateri je boljši.
Če ste naleteli na še boljšo aplikacijo, nam to sporočite v razdelku za komentarje.
1. Monzo
Monzo Bank Limited je podjetje, registrirano v Angliji in Walesu, ki zagotavlja Monzo, digitalna banka, ki temelji na aplikaciji. Svojim strankam ponuja platformo za preverjanje, kje in kako trošijo denar, zaradi česar je upravljanje z denarjem hitro, preprosto in enostavno.
Ponuja skupne račune, prilagodljive varčevalne račune, prekoračitve, razvrščevalnike plač in račune ter se lahko uporablja kjer koli na svetu, kjer sprejemajo Mastercard brez provizij.
Kar zadeva provizije, lahko dvignete do 200 GBP na bankomatih brez provizije v tekočih 30 dneh. Vendar so provizije za prekoračitve 50 funtov na dan.
Kar zadeva uporabnike kriptovalut, je Monzo začel sodelovati s 3DSecure leta 2018 in se lahko uporablja za prenos denarja na borze, kot je Coinbase. Vendar pa lahko pri velikih količinah sproži AML.
Na voljo je v Veliki Britaniji in ZDA
2. Plutus
BLOCK CODE LTD je podjetje s sedežem v Veliki Britaniji Pluton. Plutus je kripto prijazna finančna aplikacija, ki jo uporablja na tisoče v Združenem kraljestvu in po Evropi. Svojim strankam v nekaj minutah zagotovi sortirno kodo Združenega kraljestva in številko računa ali evropski IBAN, skupaj s kartico Visa z fiat ali pretvorjene kripto.
Kartica Plutus vam omogoča nakupovanje pri več kot 60 milijonih trgovcev po vsem svetu in zaslužite 3 % kripto vračilo in do 30 % vračila denarja pri izbranih prodajalcih. Aplikacija je uporabniku prijazna in se lahko uporablja za splošne naloge, kot so računi in transakcije kjer koli na svetu.
Plutus poudarja svojo prijaznost do kriptovalut, saj ponuja možnosti za nakup, prodajo in pretvoriti Bitcoin, Ethereum, in Pluton (lastni žeton zvestobe) iz aplikacije.
Vendar mora Plutus še pridobiti bančno licenco, vendar se njegove storitve izvajajo v skladu s smernicami FCA.
3. Zvoni
Zvonjenje je samo spletna banka iz ZDA, ki služi samo strankam v ZDA. Podjetje nudi brezplačne kartice Visa, ki jih je mogoče brez provizije uporabljati na bankomatih v omrežjih Money Plus ali Visa Plus. Poleg tega Chime ne obdavči dodajanja denarja na vaš račun.
Imajo neposredno integracijo s Paxfulom, tako da lahko njihove stranke takoj trgujejo z bitcoini znotraj aplikacije.
4. Fidor banka
Fidor Bank je internetna direktna banka z licenco v Nemčiji. Z računom Fidor je banka namenjena zasebnim in poslovnim strankam. Aplikacija ponuja različne ponudbe posojil in kartičnih izdelkov, naložbene možnosti v tujih valutah ali spletne varčevalne obveznice – vse na enem računu.
Fidor Bank je osredotočena na Nemčijo, vendar se lahko uporablja tudi v Evropi in ZDA.
Ko gre za kriptovalute, Fidor sodeluje z borzo Kraken in borzo Bitcoin.de, kar strankam omogoča dvig in polog sredstev v nekaj minutah.
5. Revolucija
Revolut je podjetje za digitalno bančništvo z globalno prisotnostjo več kot 10 milijonov strank.
Revolut je povezan s kartico visa in se lahko uporablja v Veliki Britaniji, Evropi, ZDA, Kanadi, Avstraliji in Singapurju.
Aplikacija ponuja domača in mednarodna plačila prek SWIFT in SEPA, ponuja stanje v do 29 različnih valutah, bančna nakazila (tudi prek SMS), razdeljene račune in napreden nadzor nad vašo kreditno kartico (vključno z zamrznitvijo in izklopom nekaterih njenih zmožnosti brez enega klica v banko).
Dostopate lahko do kriptovalute in trgovanja z delnicami brez provizije ter vlagate v blago in denar položite v trezorje.
Bančništvo z bitcoini – bančništvo na podlagi aplikacij in kriptovaluta
Bančništvo na podlagi aplikacij, ki ga ponujajo napredna fintech podjetja, ljudem omogoča, da prevzamejo oblast nad svojimi financami in izboljšajo uporabnost bančnih storitev. z skoraj brez papirologije, in ni potrebe po obisku poslovalnice, bančni sistem resnično popeljejo v digitalno dobo.
Čeprav se morajo širši javnosti še dokazati, strankam dajejo nadzor nad računi in omogočajo poslovanje, ki ga tradicionalne banke brez posveta ne bi dovolile.
Še pomembneje, prve spletne banke s svojimi aplikacijami ponujajo načine, kako lahko tehnično podkovani izvajajo nakazila in dostopajo do finančnih produktov, ki v bankah niso vedno na voljo.
In z vse večje zanimanje za kriptovalute, so ti finančni instrumenti začeli omogočati dostop in se čedalje bolj povezovati s kriptovalutami in menjalnicami ter preseči zgolj bančništvo z bitcoini.
Ključni izdelki
- Uporaba tradicionalnih bančnih računov za financiranje transakcij, povezanih s kriptovalutami, lahko povzroči zamrznitev vašega računa, kar je motivirano z različnimi politikami proti pranju denarja.
- Digitalno bančništvo je storitev, ki strankam omogoča uporabo bančnih zmogljivosti, ki so bile v preteklosti na voljo samo fizično v bančni poslovalnici.
- Trendi digitalnega bančništva, kakršen je današnji svet, drvijo k izboljšani uporabniški izkušnji, uporabi podatki in biometrija, okretnost, uporabnost in varnost.
- Nekatere izmed najboljših rešitev za spletno bančništvo so Revolut, Fidor Bank, Chime, Plutus in Monzo.
- Razvoj in napredek bančništva na podlagi aplikacij, ki so ga prinesla progresivna fintech podjetja, bosta v kripto svet prinesla zmogljivosti, ki presegajo bančništvo z bitcoini
* Informacije v tem članku in navedene povezave so samo za splošne informacije in ne smejo predstavljati nobenega finančnega ali naložbenega nasveta. Svetujemo vam, da pred finančnimi odločitvami opravite lastno raziskavo ali se posvetujete s strokovnjakom. Potrjujte, da nismo odgovorni za kakršno koli izgubo, ki jo povzročijo informacije na tej spletni strani.
Vir: https://coindoo.com/digital-banking-and-cryptocurrency/