Kljub strahu pred recesijo večina vlagateljev ni prenesla sredstev 401(k).

Številne vlagatelje skrbi, da prihaja recesija sredi naraščajočih obrestnih mer, visoke inflacije in volatilnosti borz. Toda glede na raziskavo Fidelity Investments večina ni spremenila svojih portfeljev.

Le 5 % vlagateljev 401(k) in 403(b) je v drugem četrtletju 2022 preusmerilo razporeditev sredstev, ugotovilo poročilo, kar je nekoliko manj kot 5.3 %, ki so spremenili prejšnje četrtletje. 

Med varčevalci, ki so izvedli prilagoditve, je večina vlagateljev naredila samo eno, pri čemer je največja sprememba vključevala premike k bolj konzervativnim sredstvom, kažejo ugotovitve.

Več iz orodja Investitor Toolkit:
3 nasveti za plačilo stanja na kreditni kartici
Demokrati predstavniškega doma pozivajo k reformi socialne varnosti
Vlagatelji se zgrinjajo v sklade za zeleno energijo

Ni presenetljivo, saj veliko 401(k) vlagateljev uporablja t.i sredstva s ciljnim datumom, možnost »nastavi in ​​pozabi«, ki samodejno in postopoma preusmeri vlagateljevo dodelitev na bolj konzervativna sredstva, ko se približujejo upokojitvi. Te spremembe niso del zabeležene 5-odstotne zvestobe, saj prilagoditve opravi sklad.

Dejansko je 95 % načrtov 401(k) ponujalo sredstva za ciljni datum leta 2021, glede na Vanguard, ta sredstva pa je uporabilo 81 % udeležencev.

Če pa želite, da vaš portfelj odraža pomisleke glede gospodarstva, je tukaj nekaj možnosti, ki jih morate upoštevati.

Čeprav so možnosti za varovanje pred inflacijo v načrtu 401 (k) morda omejene, imajo lahko vlagatelji več izbire pri drugih računih, je dejal pooblaščeni finančni načrtovalec Bill Brancaccio, solastnik Rightirement Wealth Partners v Harrisonu v New Yorku.

Njegovo podjetje je lani poleti začelo spreminjati portfelje strank, saj je pričakovalo višjo inflacijo z možnostjo dviga obrestnih mer. "Morate narediti spremembe, preden vlak zapusti postajo," je dejal.

"Široka košarica surovin", vključno z energijo, materiali in kovinami, običajno 3% do 10% celotnega portfelja, je bil dober dodatek, je dejal.

"Če bomo imeli vztrajno inflacijo, so surovine res dobra zaščita pred tem," je dodal, pri čemer je opozoril, da se lahko tudi sredstva dobro obnesejo, ko se obrestne mere dvignejo.

Medtem ko je veliko svetovalcev zgradilo portfelje, da bi vzdržali nestanovitnost, lahko vlagatelji, ki delajo sami, še vedno lahko napredujejo, je dejal CFP Anthony Watson, ustanovitelj in predsednik Thrive Retirement Specialists v Dearbornu, Michigan. 

Na primer, želeli boste upoštevati tako imenovano trajanje vaših obveznic, ki meri občutljivost na spremembe obrestnih mer. Izraženo v letih, dejavnikih trajanja v kuponu, času do zapadlosti in donosu, izplačanem skozi obdobje.

"Želite se prepričati, da so vaše obveznice nižje v trajanju," ker ko obrestne mere naraščajo, lahko izkupiček prej ponovno vložite in zaslužite več, je dejal Watson. 

Prepričati se boste morali tudi o »visokokakovostni izpostavljenosti obveznicam«, vključno s tako imenovanimi obveznicami investicijskega razreda, je dejal, ki so na splošno manj tvegane, ker je manj verjetno, da bo izdajatelj neplačil.

Medtem ko tržne obrestne mere in cene obveznic premikati v nasprotnih smereh — višje obrestne mere povzročijo padec vrednosti — ta sredstva še vedno igrajo ključno vlogo pri diverzifikaciji portfelja med dolgotrajnimi padci, je dejal Brancaccio.