"Je to lahko znak, da nas goljufajo?" Naš finančni svetovalec je zahteval kopije našega potnega lista in licenc. Bi morali biti previdni?

Vprašanje: S partnerjem sva najela storitve finančnega načrtovalca. Smo v zelo zgodnji fazi postavljanja stvari in zahtevali so overjene kopije naših potnih listov in licenc. Je to standardni del priprave finančnega načrta? Katere osebne podatke načrtovalci običajno zahtevajo in ali je to lahko znak, da nas goljufajo? (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Odgovor: To je tako odlično vprašanje, za katerega mnogi ljudje morda domnevajo, da je nujno, zaradi česar svoje najbolj osebne podatke predajo virtualnemu neznancu. 

Najprej je pomembno razumeti, da je KYC, kar pomeni 'Know Your Customer', standard v naložbeni industriji, zasnovan tako, da zagotovi, da lahko finančni svetovalci preverijo identiteto stranke in nekaj drugih stvari. »Torej da, preverjanje vaše identitete in potrditev, da ste to, za kar se predstavljate, je standardni del sodelovanja z zakonitim finančnim načrtovalcem,« pravi certificirani finančni načrtovalec Kaleb Paddock iz Ten Talents Financial Planning.

Vendar to ne pomeni, da morate navesti vse svoje podatke. Običajno bodo finančni načrtovalci zahtevali vozniško dovoljenje, da preverijo in izpolnijo svoje zahteve KYC. »Zaprositi za potni list se zdi malce pretirano temeljito in lahko bi se vprašali, ali zadostuje samo predložitev kopij vozniških dovoljenj za izpolnitev njihovih zahtev. Poleg tega, če ne vzpostavljate finančnih računov ali jih najemate za upravljanje naložb, ni razloga, da bi kdaj vprašali vašo številko socialnega zavarovanja,« pravi Paddock.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].

Danielle Miura, certificirana finančna načrtovalka pri Spark Financials, po svojih izkušnjah pravi, da je slišala za finančne načrtovalce, ki zahtevajo licence, ne pa tudi potnih listov. »Običajno je zbiranje dokumentov korak pri oblikovanju finančnega načrta. Če se počutite nelagodno glede posredovanja podatkov o potnem listu, vprašajte svojega finančnega svetovalca, zakaj potrebuje te osebne podatke,« pravi Miura. (Iščete novega finančnega svetovalca? To orodje vam lahko pomaga najti svetovalca, ki bi lahko ustrezal vašim potrebam.)

Če ste še vedno zaskrbljeni, da ste bili prevarani, Miura priporoča, da opravite nekaj raziskav o ozadju načrtovalca. »Preverite posrednika na finra.org in izvedite več o njihovem podjetju in njihovih oznakah,« pravi Miura. to vodi vam bo pomagal razumeti vsa vprašanja, ki jih morate zastaviti, preden preverite finančnega svetovalca, in ta eden bo zagotovil dodatne nasvete za preverjanje svetovalca.

Ste še vedno negotovi, katere dokumente bi morali nemudoma izročiti potencialnemu svetovalcu? Potrošniško spletno mesto odbora CFP, Naredimo načrt, ima Stran namenjena poizvedbam, kot so te, imenovana Kontrolni seznam za vaš prvi obisk pri finančnem načrtovalcu.

Imate težave s svojim finančnim svetovalcem ali želite najeti novega? E-naslov [e-pošta zaščitena].