Ko Združene države vstopijo v mrzle globine zime, se upokojitev nekam na toplo trenutno verjetno dobro sliši.
Toda za mnoge ljudi, ki so tik pred upokojitvijo, ni le hladno podnebje tisto, kar lahko očrni vaša zlata leta. Obstajajo tudi davki.
Ne spreglejte
Če se želite upokojiti v kraj, ki ni samo topel, ampak tudi žejne vlade drži stran od vaših težko prisluženih sredstev po karieri, imate možnosti. Nekatere zvezne države ZDA imajo celo zlato kombinacijo zmernega podnebja, brez davkov na dohodek, brez davkov na pokojnine in brez davkov na razdelitve iz pokojninskih načrtov – ne glede na vašo starost ali premoženje.
Vendar je pomembno vedeti, da je državno obdavčenje del večje dohodkovne uganke: ne morete se izogniti zveznim davkom ali, v večini krajev, davkom na nepremičnine ali lokalnim davkom, ki podpirajo šole, infrastrukturo in prve odzivnike.
Kot rečeno, tukaj je vzorec, kam bo šel vaš denar najdlje, medtem ko boste vi ostali najbolj topli.
Florida
Opustimo očitno izbiro: Sončna država je zelo gostoljubna do upokojencev in njihovega denarja. Znano je, da država nima davka na dohodek, kar pomeni, da ne boste plačali nobenega davka na svojo pokojnino.
Ob predpostavki, da lahko prevzamete stroške države za nepremičnine in občasni orkan, bodo vaše distribucije 401(k) in IRA šle dlje, saj Florida ne obdavčuje distribucij iz teh načrtov. In socialna varnost? Tudi davkov na to ni.
Nevada
Upokojitev v zvezni državi Silver State je varna stava, saj je Nevada še ena država, ki nima davka na dohodek, kar tako kot Florida pomeni brez davkov na pokojnine, razdelitve pokojninskega načrta ali Socialna varnost.
Nevada je dom številnih najboljših mest za upokojence v državi, s predmestji zunaj Las Vegasa, ki ponujajo mamljivo kombinacijo višjih temperatur pozimi ter dostopa do igralnic in druge zabave skozi vse leto.
Preberite več: Najboljše aplikacije za vlaganje leta 2023 za enkratne priložnosti v generaciji (tudi če ste začetnik)
Texas
Čeprav so se nedavne zimske razmere izkazale za zahtevne celo za Teksas, lahko na splošno pričakujete, da vam bo v zvezni državi Lone Star ostalo toplo. Davčne olajšave bodo ogrele tudi vaše srce.
Teksas ne obdavčuje državnega dohodka. Prav tako ne obdavčuje socialne varnosti, pokojninskih dohodkov oz razdelitve iz pokojninskih načrtov. Zaradi teh dejavnikov, skupaj s splošnimi nižjimi življenjskimi stroški in sorazmerno nižjimi stroški nepremičnin, je Teksas privlačno mesto za pristanek.
Toda državni denar, izgubljen zaradi teh davčnih olajšav, mora od nekod priti, kar pojasnjuje, zakaj ima država nekatere najvišje stopnje davka na nepremičnine v državi.
Tennessee
Če je dovolj dobro za Dolly Parton, zakaj ne bi bilo tudi tebi?
V tej državi ni davka na dohodek, kar pomeni, da prebivalci Tennesseeja ne plačujejo davkov na svoje pokojnine, 401(k)s, IRAs ali Prednosti socialnega zavarovanja. Država se ponaša tudi z nizkimi življenjskimi stroški, vključno z nizkimi davki na nepremičnine.
In če iščete družbo v svojih zlatih letih, je Tennessee tudi dom številnih skupnosti upokojencev, ki jih spodbuja prek Oddelka za turistični razvoj Tennesseeja.
Bonus: Havaji
Kaj pa tisto drugo idilično pristajališče, Havaji?
Na žalost Havaji ne uspejo ravno pri tem: medtem ko dohodki iz socialne varnosti niso obdavčeni v državi, so zasebne pokojnine in razdelitve pokojninskega načrta.
Seveda obstaja velika verjetnost, da če že razmišljate o Havajih – z njihovimi visokimi življenjskimi stroški in skokovita vrednotenja nepremičnin — verjetno ste ugotovili, da lahko preživite te dajatve.
Kaj prebrati naslednje
Ta članek vsebuje samo informacije in ga ne smemo razumeti kot nasvet. Na voljo je brez kakršnih koli garancij.
Vir: https://finance.yahoo.com/news/cold-cash-strapped-4-hot-150000473.html