Zaradi podnebnih sprememb so nekateri domovi predragi za zavarovanje

Ker podnebne spremembe grozijo ZDA z več naravnimi nesrečami, postaja zavarovanje domov za Američane vse dražje – in po mnenju strokovnjakov se pričakuje, da bo le še slabše.

"Te stvari se pojavljajo pogosteje in povzročajo več škode," je dejal Jeremy Porter, glavni raziskovalec pri First Street Foundation, neprofitni organizaciji, ki se osredotoča na opredelitev podnebnega tveganja v ZDA.

Res jih je bilo 20 ločenih ameriških naravnih nesreč v vrednosti milijard dolarjev leta 2021 – vključno z globokim zmrzovanjem, gozdnimi požari, poplavami, izbruhi tornadov in drugimi hudimi vremenskimi razmerami – kar skupaj stane 145 milijard USD, glede na Državna uprava za oceane in atmosfero. 

Več iz osebnih financ:
5 mest ima najvišjo najemnino, vendar imajo cenejša mesta skrite stroške
To lahko kupcem stanovanj prihrani do 104,000 USD v času trajanja hipoteke
Fed se bori proti inflaciji. Tako je tudi delo na daljavo

Povečanje dragih podnebnih dogodkov v kombinaciji z naraščajoči stroški za obnovo, so pomanjkanje delovne sile in "povpraševanje" po naravnih nesrečah sprožili višje zavarovalne premije lastnikov stanovanj, pravijo strokovnjaki.

"Opažamo drastično povečanje," je povedal Pat Howard, odgovorni urednik in pooblaščeni strokovnjak za stanovanjska zavarovanja pri Policygenius.

Približno 90 % lastnikov stanovanj v ZDA je videlo skok premij od maja 2021 do maja 2022, kar je v povprečju stalo 134 USD več na leto, glede na Poročilo Policygenius.

Povprečno povečanje je 12.1 % po vsej državi v primerjavi s pred enim letom, vendar so bili valovi večji v državah, ki so izpostavljene katastrofam, kot so Arkansas, Washington in Colorado, ugotavlja poročilo.

Brad Wright, pooblaščeni finančni načrtovalec in poslovodni partner podjetja Launch Financial Planning v Andoverju v Massachusettsu, je dejal, da sta erozija in dvigovanje morske gladine vse večja skrb za stranke, ki jih zanimajo obalne nepremičnine.

Ko na primer nekdo razmišlja o nakupu hiše ob plažah južnega Maina, se vedno pojavijo vprašanja o tveganjih poplav in stroških zavarovanja nepremičnine. Glede na odgovore se lahko odločijo za drug dom.

Kljub temu lahko lastniki nevede kupijo ali posedujejo na območjih, ki so izpostavljena poplavam. Medtem ko je Zvezna agencija za upravljanje v izrednih razmerah identificirala 8 milijonov nepremičnin, ki so ogrožene zaradi poplav 1 v 100 letih, je Fundacija First Street ugotovila, da je v poročilo 2020. 

Standardne zavarovalne police lastnikov stanovanj ne krijejo poplav, vendar je zaščita na voljo preko FEMA ali zasebno kritje, ki ga morda zahtevajo hipotekarni posojilodajalci. Medtem ko je povprečna letna premija 985 $, glede na ValuePenguin, strokovnjaki pravijo, da so lahko stroški bistveno višji na območjih z visokim tveganjem.

Lani oktobra, FEMA je prenovila svoj program za natančnejšo oceno tveganja poplav, zaradi česar se zavarovalne premije za nekatere obalne nepremičnine dvignejo na 4,000 ali 5,000 $ letno, s samo 700 ali 800 $, je dejal Porter iz First Street Foundation.  

Ti pohodi so lahko pregrešno dragi za družine z nižjimi dohodki ali upokojence, zlasti tiste, ki morda živijo v nepremičnini, podedovani od družine, je dejal Wright. 

"Te družinske hiše obstajajo že od nekdaj in morda nimajo hipoteke, zato zavarovanje proti poplavam morda ni potrebno," je dejal. "Ampak vseeno bi ga morali imeti."

Čeprav so gozdni požari pokriti kot del standardnega zavarovanja lastnikov stanovanj, so po besedah ​​Michaela Barryja, glavnega uradnika za komuniciranje pri Insurance Information Institute, postale tudi premije police na območjih, ogroženih s požari, dražje.

"Domača zavarovalnica želi določiti ceno police tako, da odraža tveganje," je dejal.

Na primer, premije so se v Kaliforniji od maja 10 do maja 2021 povečale za skoraj 2022 %, glede na Policygenius, pri čemer je delno kriv porast dragih požarov v naravi.

Bill Parrott, CFP s sedežem v Austinu v Teksasu, predsednik in izvršni direktor podjetja Parrott Wealth Management, je prav tako opazil naraščajoče premije v regijah z visokim tveganjem.

"Če se preselite na območje, ki je nagnjeno k gozdnim požarom ali poplavam, se ti stroški dramatično povečajo, ker prevoznik to prenese na potrošnika," je dejal. "To je velik strošek za veliko ljudi."

Vsaj po vsej državi 10 milijonov posesti lahko predstavlja "veliko" in "ekstremno" nevarnost gozdnih požarovPo Fundacija First Street.

Ne glede na to, kje živite, je ključnega pomena, da pred nakupom nepremičnine naredite domačo nalogo, predlaga Barry iz Insurance Information Institute.

Preden oddate ponudbo, lahko uporabite brezplačna orodja, kot je ClimateCheck or Dejavnik tveganja za merjenje dolgoročnega podnebnega tveganja za določeno nepremičnino. 

Sedanji lastniki stanovanj lahko svojega ponudnika zavarovanj vprašajo o popustih za ukrepe za ublažitev morebitne škode zaradi podnebnih dogodkov, kot je zaščita vašega doma pred nevihto, je dejal Howard iz Policygeniusa.

Denar lahko prihranite tudi z nakupovanjem in združevanjem hišnih in avtomobilskih polic. Zavarovanje lastnikov stanovanj ni več stvar "nastavi in ​​pozabi", je dejal. 

In če imate zadostne prihranke v sili, lahko razmislite o znižanju premij s povečanjem odbitne franšize, je dejal Howard.