CFPB signalizira zatiranje skritih provizij za banke, kreditne kartice

Urad za finančno varstvo potrošnikov je v sredo naznanil široko zatiranje skritih in previsokih provizij, ki jih zaračunavajo banke, hipotekarne posojilodajalke in drugi finančni subjekti.

Zvezna agencija, ustanovljena po finančni krizi leta 2008, išče informacije potrošnikov o tako imenovanih neželenih provizijah, povezanih z njihovo banko, kreditno zadrugo, predplačniškim računom ali računom kreditne kartice, hipoteko, posojilom ali plačilnimi nakazili.

Takšne izkušnje, povezane z izdelkom ali storitvijo, vključujejo: provizije, za katere so ljudje mislili, da jih krije osnovna cena; nepričakovane pristojbine; pristojbine, ki so se zdele previsoke; in pristojbine, kjer ni bilo jasno, zakaj so bili zaračunani, glede na objavo agencije v sredo.

Več iz osebnih financ:
Milijoni davkoplačevalcev še vedno čakajo na lansko vračilo davka
Predsednik SEC načrtuje strožja kibernetska pravila za zaščito vlagateljev pred hekerji
Pomoč Američani lahko dobijo od manjšega Build Back Better

Prišlo je do "eksplozije" neželenih provizij, kot so provizije za prekoračitev na računu, ki jih zaračunavajo banke, zamudne provizije, ki jih zaračunavajo izdajatelji kreditnih kartic, in provizije za zaprtje pri nakupu stanovanja, je dejal direktor CFPB Rohit Chopra med novinarskim klicem v sredo zjutraj.

"V mnogih primerih neželene pristojbine delujejo kot kazni" namesto nadomestila za zakonito storitev, pravi Chopra, ki ga je imenoval predsednik Joe Biden. Prav tako potrošnikom otežujejo izbiro izdelka ali storitve, saj se vnaprej ne zavedajo resnične cene, je dejal Chopra.

CFPB bo uporabil javne pripombe za usmerjanje novih pravil, izdajanje navodil podjetjem in osredotočanje svojih virov za nadzor in izvrševanje, je dejala agencija. Obdobje za komentiranje se izteče 31. marca.

"Danes, z našo zahtevo za javno mnenje o neželenih pristojbinah, začenjamo postopek prenehanja zanašanja bank na te izkoriščevalske tokove dohodka," je dejal Chopra, s čimer bodo stroški postali preglednejši in ameriškim potrošnikom morda prihranili milijarde dolarjev.

Richard Hunt, predsednik in izvršni direktor združenja Consumer Bankers Association, trgovske skupine, ki zastopa male posojilodajalce, je dejal, da je bila pobuda CFPB poskus »gojanja strahu«, ki jo je označil za »mehko matematiko v najboljšem primeru in politično gledališče v najslabšem«.

"Resničnost je kljub njihovim nasprotnim trditvam, da so provizije za prekoračitev na računu kot odstotek celotnega prihodka v panogi v letu 2 znašale manj kot 2019 %," je dejal Hunt v izjavi po elektronski pošti. "Predsedstvo je odgovorno za komunikacijo z jasnostjo in natančnostjo - ne s prenapihnjeno retoriko za napad na eno industrijo."

Podjetja, ki izdajajo kreditne kartice, so v letu 14 zaslužila 2019 milijard dolarjev "kaznovalnih" zamudnih stroškov, medtem ko so banke zaslužile 15 milijard dolarjev za prekoračitev in nezadostna sredstva, ocenjuje CFPB.

Pobuda je tudi odgovor na Bidenov poziv, naj spodbudi večjo konkurenco v ameriškem gospodarstvu, pravi Chopra, ki je visoke, napihnjene pristojbine označil za protikonkurenčno prakso, ki je rasla s konsolidacijo industrije.

»Kapitalizem brez konkurence je — ni kapitalizem; to je izkoriščanje,« je v ponedeljek dejal Biden na srečanju s Svetom za konkurenco Bele hiše.

Hunt je zavrnil idejo, da je bančna industrija protikonkurenčna.

"Dobro regulirana, dobro nadzorovana bančna industrija je tudi med najbolj konkurenčnimi na svetu," je dejal. "Potrošniki imajo koristi od možnosti, da izberejo eno od skoraj 5,000 bank v državi, da zadovoljijo svoje finančne potrebe."

Nekatere banke, kot sta Bank of America in Capital One, so se nedavno odločile, da same odpravijo ali zmanjšajo provizije za prekoračitev.

"To je napredek, vendar ni dovolj," je dejal Chopra o nekaterih velikih bankah, ki sprejemajo potrošnikom prijaznejšo politiko.

Prav tako je nekoliko nejasno, kako učinkovito bo CFPB lahko reguliral provizije, ki jih zaračunavajo posojilodajalci. Javni prispevek bo agenciji bolje pomagal pri usmerjanju svojih prizadevanj, je povedal višji uradnik CFPB, ki je govoril o ozadju.

"Imamo precejšnja pooblastila, oblikovanje predpisov," je dejal uradnik. "Izkoristili bomo svoje oblasti, kolikor lahko."

CFPB zbira tudi povratne informacije javnosti od lastnikov malih podjetij, neprofitnih organizacij, odvetnikov za pravno pomoč, akademikov in raziskovalcev, državnih in lokalnih vladnih uradnikov ter finančnih institucij, vključno z majhnimi bankami in kreditnimi zadrugami, je dejal.

Agencija vodi tudi ločeno bazo pritožb, ki se nanaša na vse finančne produkte in storitve.