Kanadski pokojninski načrt (CPP) v primerjavi z ameriškim socialnim zavarovanjem: Kakšna je razlika?

Kanadski pokojninski načrt (CPP) v primerjavi z ameriško socialno varnostjo: pregled

Kanadski pokojninski načrt (CPP) in sistem socialne varnosti ZDA sta javna obvezna sistema starostne pokojnine. Oba zagotavljata pokojnino, invalidnino in preživnino. Toda znesek, ki ga vplačate, in ugodnosti, ki jih prejmete, se razlikujejo med obema.

Kanadski pokojninski načrt

O Kanadski pokojninski načrt (CPP) je ena od treh ravni kanadskega sistema pokojninskega dohodka. Ustanovljen je bil leta 1966 za zagotavljanje pokojnin, preživnine in invalidnine. Skoraj vsi, ki delajo v Kanadi, zunaj Quebeca, prispevajo k CPP. Ločen pokojninski načrt Quebec (QPP) svojim prebivalcem zagotavlja podobne ugodnosti

Na splošno morate prispevati v CPP (ali QPP, če delate v Quebecu), če:

• Starejši ste od 18 let
• Od leta 2022 morate zaslužiti več kot 3,500 kanadskih dolarjev na leto

Če imate delodajalca, plačate polovico zahtevanega prispevka, preostanek pa delodajalec. Če ste samozaposleni, plačate celoten prispevek. Prispevke plačujete glede na svoj zaslužek. Za leto 2022 stopnja prispevka znaša 11.4 % zneska, ki ga zaslužite med 3,500 in 64,900 CA$.

S to zgornjo mejo je najvišji prispevek za leto 2022 za delodajalce in zaposlene 3,499.80 CA$. Če ste samozaposleni, je to 6,999.60 CA$.

Prispevki gredo v sklad, ki ga upravlja investicijski odbor CPP, ki vlaga sredstva, "da čim bolj poveča donose brez nepotrebnega tveganja izgube."

Ugodnosti kanadskega pokojninskega načrta

Podobno kot ameriški sistem socialne varnosti, Kanadski pokojninski načrt zagotavlja več vrst ugodnosti:

• Starostna pokojnina. Polne pokojnine CPP lahko začnete prejemati pri starosti 65 let. Trajno znižani znesek lahko prejmete že pri starosti 60 let ali šele pri starosti 70 let s trajnim povečanjem.
• Zaslužek po upokojitvi. Če ste mlajši od 70 let in še naprej delate, medtem ko prejemate pokojnino CPP, lahko še naprej prispevate v CPP. Ti prispevki so namenjeni za poupokojitvene ugodnosti, ki povečajo vaš pokojninski dohodek.
• Invalidnine. Invalidnino lahko dobite, če ste mlajši od 65 let in zaradi invalidnosti ne morete delati.
• Družinska pokojnina. Vaš preživeli zakonec ali zunajzakonski partner lahko prejema ugodnosti na podlagi vaše evidence.
• Otroške ugodnosti. Če umrete ali postanete hudo invalidni, lahko vaši nepreskrbljeni otroci prejmejo ugodnosti.

Vaše ugodnosti CPP temeljijo na tem, koliko ste prispevali in kako dolgo ste prispevali, ko postanete upravičeni do prejemanja ugodnosti. Za leto 2022 znaša najvišja mesečna pokojnina 1,253.59 CA$. Povprečni znesek za nove upravičence je julija 2022 (zadnja številka) znašal 737.88 CA$.

Socialna varnost

Socialna varnost je zvezni program ugodnosti v ZDA, ki je bil ustanovljen leta 1935. Leta 2022 zaposleni in delodajalci vsak plačajo 6.2 % davka na prvih 147,000 $ dohodka. Leta 2023 se dohodkovni prag dvigne na 160,200 USD. Če ste samozaposleni, plačate polnih 12.4 %. Za leto 2022 je najvišji prispevek za delodajalce in zaposlene 9,114 $ ali 6.2 % od 147,000 $. Za leto 2023 se najvišji prispevek poveča na 9,932.40 $ ali 6.2 % od 160,200 $. Če ste samozaposleni, je to 18,228 $; leta 2023 bo 19,864.80 $.

Večina ljudi mora plačati socialno varnost, ne glede na starost; vendar pa so oprostitve lahko na voljo nekaterim skupinam davkoplačevalcev, vključno z:

• Kvalificirane verske skupine
• Tujci nerezidenti
• Dijaki, ki delajo na isti šoli, kot jo obiskujejo
• Tuji državni uslužbenci

Davki za socialno varnost gredo v Skrbniški sklad za starostno in preživele osebe (OASI). in Skrbniški sklad za invalidsko zavarovanje (DI).. Čeprav so pravno ločeni, so skupaj znani kot »skrbniški skladi socialne varnosti« – ali preprosto staro »socialna varnost« v običajnem jeziku.

Vsi davki na izplačane plače socialne varnosti se vložijo v skrbniške sklade, iz njih pa se izplačajo vse ugodnosti socialne varnosti in upravni stroški. Skrbniški skladi so v celoti vloženi v Vrednostni papirji ameriške zakladnice.

Prejemki socialne varnosti

Tako kot CPP tudi sistem socialne varnosti zagotavlja več vrst ugodnosti:

• Dajatve za upokojitev. Polne pokojnine socialne varnosti se začnejo med 66. in 67. letom, odvisno od tega, kdaj ste rojeni. Trajno znižan znesek lahko dobite že pri 62 letih ali povečan znesek, če z zbiranjem počakate do 70. leta.
• Invalidske ugodnosti. Invalidnino lahko dobite, če zaradi invalidnosti ne morete delati. Do ugodnosti so lahko upravičeni tudi vaši družinski člani.
• Ugodnosti za preživele. Vaš preživeli zakonec in mladoletni otroci so lahko na podlagi vaše evidence upravičeni do prejemanja ugodnosti.

Da bi se kvalificirali Prednosti socialnega zavarovanja, morate imeti 40 "delovnih kreditov", kar pomeni približno 10 let dela. Vaše ugodnosti temeljijo na vaših 35 letih dela z največjim zaslužkom.

Za leto 2022 je najvišja mesečna pokojnina:

• 4,194 $, če z vložitvijo počakate do 70. leta
• 3,240 $, če vložite pri 66
• 3,568 $, če vložite pri 67
• 2,364 $, če vložite pri 62

Za leto 2023 je najvišja mesečna pokojnina:

• 4,555 $, če z vložitvijo počakate do 70. leta
• 3,506 $, če vložite pri 66
• 3,808 $, če vložite pri 67
• 2,572 $, če vložite pri 62

Posebni premisleki

Proračunski primanjkljaji so pogosto ogrozili plačilno sposobnost socialne varnosti. Glede na Letno poročilo 2022 odbora skrbnikov Zveznega skrbniškega sklada za starostno zavarovanje in zavarovanje preživelih oseb ter Zveznega skrbniškega sklada za invalidsko zavarovanje, »Skrbniški sklad za starostno in družinsko zavarovanje (OASI), ki izplačuje pokojnine in prejemke preživelim osebam, bo lahko pravočasno izplačeval načrtovane prejemke do leta 2034, eno leto pozneje, kot je bilo sporočeno lani. Takrat se bodo rezerve sklada izčrpale in nadaljnji prihodki od davkov bodo zadoščali za plačilo 77 % načrtovanih prejemkov.”

»Skrbniški sklad za invalidsko zavarovanje (DI), ki plačuje invalidnine, po napovedih ne bo več izčrpan v 75-letnem obdobju projekcij. Za primerjavo, lansko poročilo je napovedovalo, da bo načrtovane prejemke lahko izplačeval le do leta 2057.«

Od leta 2021 skupni letni stroški socialne varnosti presegajo njen skupni dohodek. Toda rezerve skrbniških skladov bodo dopolnile prihodek programa, tako da bo socialna varnost lahko še naprej plačevala polne prejemke do leta 2034 (upokojencem). Teoretično to oblikovalcem politik daje čas za razvoj načrta financiranja za krepitev socialne varnosti.

Kanadski pokojninski načrt se trenutno ne sooča s podobno težavo.